ファクタリングを初めて利用される方もこの記事を読めば安心！｜おすすめのファクタリング会社TOP15ご紹介 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/02/27

近年話題になっている資金調達方法、ファクタリングを検討されている事業者様は多くいらっしゃるのではないでしょうか。 「ファクタリングをしてみようと思うけど、どんな方法かわからない」や「初めてファクタリングを行うけど自分が持っている売掛債権はファクタリングできるのだろうか」など様々な疑問をお持ちかと思います。 本稿では、初めてファクタリングをしようと思っている事業者様へ向けて、ファクタリングを行う上で買い取ってもらえる債券の種類、また初めてファクタリングをするうえで必要な書類などを解説いたします。

まず初めにファクタリングとは

ファクタリングとは、債権をファクタリング会社に買取ってもらうことで、資金調達をすることを指します。 とはいっても、実際初めてファクタリングを行おうとしたとき、どんな種類のファクタリングがあるかわからないでしょう。 まず初めてファクタリングをする際は、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類から方法を選ぶこととなります。 取引先（売掛先）にファクタリングの利用が伝わらない2社間ファクタリングでは、債権回収後に利用者がファクタリング会社に入金することが必要です。入金の手間はあるものの、取引先に不安を与えずに済み、なおかつ資金調達までの時間も短いメリットがあります。この方法では最短即日での資金調達も可能なので、初めてのファクタリングでできるだけ急いで資金が必要という場合は2社間ファクタリングを選ぶとよいでしょう。 取引先に伝える3社間ファクタリングでは、取引先から同意を得るなどの手続きも必要になるため、資金調達までに時間がかかる傾向にあります。しかし、資金調達後はファクタリング会社と取引先のやり取りとなるため、利用者側の負担はないことが一般的です。初めてファクタリングを行う上で、自ら入金する必要の無い3社間ファクタリングであれば戸惑うことが少ないかもしれません。一方で資金調達を急いでいる場合は、3社間ファクタリングでは即日での資金調達は不可能なので注意が必要です。 初めてファクタリングの利用を検討している方は、状況に適したサービスを選ぶことが大切です。また、ファクタリング会社によっては、取引先の破綻時に利用者側がリスクを負うこともあるため、契約内容をよく確認しておきましょう。

■ファクタリングが利用できない売掛債権について

初めてふぁかくたリングを利用する方にとって注意しなければならないのは、ファクタリングは全ての売掛債権に対して利用できる訳ではないということです。 まずは、どういった売掛債権がファクタリングできないのかを確認しておくと良いでしょう。ファクタリングできない主な債権は以下のものが挙げられます。 ・個人に対する売掛債権 ファクタリングは基本、商業登記されている法人間での取引となる為、個人および個人事業主に対する売掛債権は、原則ファクタリングする事ができません。 これは、売掛先が個人であった場合、その情報を審査するのが困難となる為です。 初めてファクタリングを利用する際は注意が必要です。 ・売掛先に対し、売掛金より大きい買掛金がある。 買掛金とは売掛金とは逆に、取引先から商品を購入し代金を支払う義務、いわゆる債務の事を指します。取引先に買掛金も売掛金もある場合、互いの債務を相殺できる状態にあるからです。売掛金より買掛金が少ない場合は問題ありませんが、売掛金が買掛金より少ない、または同等の場合、ファクタリングを利用できない場合があります。 初めてファクタリングを利用する場合、取引先との売掛、買掛関係がどうなっているかを確認してから申し込みを行った方がよいでしょう。  

■ファクタリングの契約で用意しておくべき書類

銀行の融資と違い、ファクタリングは売上債権譲渡(売買)となりますが、金銭の取引である以上、審査が必要となります。 審査においては、会社の信用性を証明する為、いくつか書類の提出を求められます。 初めてのファクタリング契約をスムーズに進める為にも、下記の書類は予め用意しておくとよいでしょう。 ・商業登記簿謄本 正式名称は「登記事項証明書」。会社の商号(社名)や、住所、事業内容や資本金など、簡単に言うと会社の情報を証明する書類です。法務局に所定の手数料を納付する事で、交付の請求ができます。 こちらの書類は即日入手可能ですが、いざファクタリングに申し込もうとしたときに用意できていていないと即日での資金調達が難しくなるため、初めてファクタリングを利用する方は注意が必要です。 ・印鑑証明書証 印鑑により、個人または法人を証明する為の書類です。 ファクタリング契約書に押印する印鑑の照明として提出が必要となります。 ・過去の決算書 基本的に税務申告が完了済の押印があるもので、直近3年分が必要となります。 過去に何度か売掛債権が発生しており、それが期日までにしっかり回収されているかどうかが重要視されます。 ・納税証明書 ファクタリングにおいても税金納付の遅延があった場合は審査に影響します。これは、売掛債権が利用会社の口座に振り込まれたと同時に差し押さえられてしまうリスクがある為です。 このリスクがない事を証明する為に必要となる書類になります。 ・売掛金の証明書類 売掛債権の対象となる商品やサービスの発注書や請求書、納品書が売掛金の証明書類となります。2社間ファクタリングにおいては、売掛先(取引先企業)の信頼性を証明する為の書類にもなります。売掛先が過去に売掛金を入金しており、継続的な取引が行われている証明書等があれば尚良いでしょう。通帳のコピーでも代用できることが多いため、初めてファクタリングを利用する方は事前準備をしておくとよいでしょう。 ・売掛先との基本契約書 売掛先と、今後も継続的に取引が見込まれる場合に、その取引における条件を定めた契約書類です。基本契約を締結していない場合は大丈夫な場合があります。  

■ファクタリング契約の審査について

ファクタリング契約の審査では原則「面談」が必要となります。 その為、利用者は面談に出向く必要があるのですが、会社が地方にある場合はファクタリング会社に出向けるかどうかを確認しておくと良いでしょう。 ファクタリング会社によっては全国出張可能としている場合もありますので、契約前にチェックしておくべき項目です。 しかし、2024年現在ではオンラインファクタリングをはじめ、対面不要のファクタリング業者が多くなっています。 オンラインファクタリングであれば書類のアップロードをはじめ、すべてオンラインで行えることはもちろん、出張による交通費等を削減できるため、ファクタリングにおける手数料が安くなるというメリットがあります。 面談に関しても不要な場合や、電話、ウェブ上のミーティングツールを利用したものもありますので、非常に手軽となっています。 初めての契約に関して、質問がある場合は電話でも可能なためご自身にあった方法を選ぶとよいでしょう。 また、審査においては利用者の企業ではなく、売掛先企業が審査の対象となります。 最終確認として、売掛先に以下のような問題がないかを確認して下さい。 ・売掛先の業歴は最低でも3ヶ月以上はある事 ・売掛債権の支払い期日は最低でも2か月以内である事 ・売掛先の経営が安定しているか。 ・売掛債権の商品は既に提供済か。 ・売掛債権を別の会社に譲渡していないか(二重譲渡になっていないか)

おすすめのファクタリング会社TOP14比較表

即日ファクタリングは、売掛金を迅速に現金化できる手段として、多くの企業に利用されています。 以下に、即日入金が可能なファクタリング会社を14社ご紹介します。各社の特徴や概要をご紹介していますので、自社にあったサービスを選択してください。

おすすめのファクタリング会社TOP14概要

資金繰りにお悩みの方にとって、ファクタリングは銀行融資とは異なるスピーディーな資金調達手段として注目されています。特に、売掛金をすぐに現金化できるため、事業資金を確保したい経営者にとって強い味方になります。しかし、「どのファクタリング会社を選べばいいのかわからない」「初めて利用するので不安」という方も多いのではないでしょうか。 安心して利用できるおすすめのファクタリング会社TOP15を厳選してご紹介します。それぞれの会社の手数料、入金スピード、対応エリア、口コミなどを比較し、初めての方でも分かりやすいように解説しています。 ファクタリングを選ぶ際のポイントは、**「手数料の低さ」「入金までのスピード」「信頼性」「契約のしやすさ」**などです。また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いや、オンライン完結型サービスの有無なども確認することで、自社に最適なサービスを選ぶことができます。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、ツイッターやブログでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングを初めて利用する方へのまとめ

本稿では初めてファクタリングを利用する方へ向けてファクタリングの種類や必要書類、また審査や面談について解説しました。 初めてのファクタリング利用は不安に思うこともあるかもしれません。しかし初めての利用だということを話せば担当者は親身になって相談に乗ってくれます。 ぜひ本稿を参考に初めてのファクタリングを成功させていただけたら幸いです。