ファクタリングでスタートアップは可能？素早い資金調達に期待したいポイント | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/10/12

「起業したばかりでお金のこと、まだ全然わかってない…」 「“即日入金”って見るけど、そんなうまい話あるの？」 「スタートアップでも使えるって聞いたけど、本当に大丈夫なのかな？」 最近、こういった声をよく耳にします。資金繰りが厳しくなりがちな創業初期、銀行融資が難しい時期に「ファクタリング」という言葉を目にして気になっている方も多いのではないでしょうか。でも、実際のところファクタリングは「お金に困っているときに使う最終手段」というイメージも根強く、「うちみたいなスタートアップでも本当に使っていいの？」と不安に思ってしまうこともあるはず。 この記事では、ファクタリングが本当にスタートアップでも活用できるのか？ どんな場面で使えるのか？ そして、注意しておくべき点は何なのか？について、わかりやすくお伝えしていきます。 ファクタリングはお金に困っている時に利用していくサービスが主体となっています。 しかし、一部の業者ではスタートアップに利用できますという文言により、いつでも利用できるような状況を作り出しています。 実際にスタートアップに利用できるサービスとなっているのか、知っておかなければ間違えて利用する可能性も出てしまうのです。 この記事では、スタートアップの材料としてファクタリングが利用できるのか説明します。

ファクタリングをスタートアップで利用していく方法は可能

結論から言えば、ファクタリングをスタートアップで利用していく方法は可能です。 初期の段階でも売掛債権を保有していれば、売却して資金を調達する方法が認められていないわけではありません。 特に初期の状態となれば資金が不足しているケースも多くなっているため、少しでも資金調達のために色々な方法を利用したいものです。 主に利用されている資金調達というのは次の方法があります。  銀行からの融資  日本政策金融公庫  信用保証協会  ベンチャーキャピタルによる投資  エンジェル投資家を利用した調達  ファクタリング 資金調達の方法は多くなっていますが、実際に利用できる方法は数少ないのは間違いないのです。 主に採用されている銀行からの融資は、初期の段階では信頼性が認められていないなどの理由から使えないケースが目立っています。 他の融資方法についてもなかなか利用できないような状況が生まれていることから、スタートアップとして利用していくのは困難です。 どうしても利用したいと考えているなら、より使いやすい方法を検討していくしかないのです。

ファクタリングは利用しやすい方法に該当している

紹介した方法の中で、ファクタリングは利用しやすい方法に該当していると言えるものです。 エンジェル投資家のようになかなか見つからない人を探すよりも圧倒的に楽ですし、売掛債権を保有していればいつでも利用できるという部分がプラスに働きます。 また、審査というのは簡単に実施されるものだけ適用されているため、色々な審査を受ける必要がなく、審査落ちの事例も大幅に解消されていきます。 他にも使いやすいとされている事例は次の部分が影響しています。  売掛債権を買い取ってもらえばすぐにでも資金を手に入れられる  仕事を始めてすぐに多くの資金を得られる可能性がある  資金のめぐりを良くして色々なものへ投資できる可能性がある 売掛債権さえ持っていればいつでも利用できるという部分を考えると、買取さえ実現できればいつでも資金調達できるメリットは大きなものです。 また、仕事を初めて売掛債権さえ手に入れてしまえば簡単にお金を得られるようになるため、融資に比べると圧倒的に利用しやすいのも良いところです。 少しでも資金をいい方向で使っていけば、大きな企業に仕上げることも可能になっており、将来的に融資先を増やせるなどの良さも得られます。 少しでも資金調達してスタートアップを成功させたい時は、ファクタリングを利用していく方法も検討しなければなりません。

スタートアップで利用する際に気をつけておくこと

どれだけファクタリングがスタートアップで優れていたとしても、注意しなければならない部分は知っておかなければなりません。 何も知らないまま利用してしまい、思っていた以上に利用しづらい、または利用できないような状況に置かれてしまうのは問題です。 少しでも利用しやすい状況を作るためにも、失敗しないようにする対策をしっかり進めていくのが重要になっていきます。 特に気をつけておきたいポイントとしては次の要素があります。 1. 手数料の高さ 2. 取引先に知られるリスク 3. 自転車操業に陥るリスク 4. 審査を通過できなかった場合の対応 特に気をつけておきたいのは手数料であり、他のサービスを利用していく場合に比べて高く感じてしまうのは仕方ありません。 また、リスクもいくつか存在している点をしっかり覚えておかなければ、本当に利用しても大丈夫なのか判断しづらくなっていきます。 また、すべてのサービスが簡単に利用できるわけではなく、売掛債権の信頼性を基にサービスを利用するか判断される為厳しい結果もあります。 しっかり紹介した部分を理解して、サービスを利用できるか判断していくのが重要です。

1.手数料の高さ

手数料の高さはスタートアップにとってマイナスとなる部分であり、かなり高い資金を取られてしまうのは大きな問題です。 資金調達の際はできる限り手数料などの数値を下げていくのが重要になっていますが、手数料が高くなってしまうファクタリングは仕方ない点もあります。 手数料は金額によって決められるケースもありますし、2社間と3社間のどちらを利用していくかによっても変わっていくため、手数料の概念は大きく別れていきます。 実際に適用されていく数値については次のとおりとなっています。  2社間：5％～20％  3社間：1％～5％ 3社間を利用したほうが手数料を抑えられるメリットを持っていますが、取引先に知られなければならないという問題がありますので利用しづらいのです。 大半の利用者は2社間を利用して即座に資金調達する方法を採用していますが、2社間はリスクが高いため手数料が高くなってしまいます。 場合によっては20％を超えるところも存在しており、銀行の金利に比べると圧倒的に高いような状況を作られてしまいます。 少しでも手数料を抑えたいと思っている場合は、高額な売掛債権を提供する、または手数料の低いところを利用して対応してもらうなどの方法が必要です。

2.取引先に知られるリスク

ファクタリングは取引先に知られるリスクが存在しており、利用していると気づかれれば大問題となってしまいます。 取引先に知られないようにするため、2社間を利用してサービスを利用していくのが一般的な手法となりますが、2社間でも気づかれる時は気づかれます。 気づかれてしまえば将来的に問題が発生しやすくなり、スタートアップどころではない状況に置かれるケースもあるため気をつけてください。 実際に気づかれてしまった際の問題点としては次の問題が挙げられます。  仕事がなくなってしまうリスク  売掛債権売却を認めてもらえないリスク  悪評が回って他社からの仕事も得られないリスク 一番の問題は仕事のつながりを持っているはずの企業から切られてしまうという状況です。 仕事を切られてしまった場合は当然仕事が得られなくなってしまいますので、収入を得られる状況ではなくなってしまいます。 また、今後はファクタリングの利用停止等も要求されるため、場合によっては資金調達の方法を失ってしまうリスクも出てしまいます。 悪評が回ってしまうなどの問題も抱えているため、利用する際のリスク管理はしっかり実施していなければなりません。

3.自転車操業に陥るリスク

スタートアップでファクタリングを利用した場合でも、すぐに資金がなくなってしまうリスクがあります。 融資を受ければ安定した経営が続けられるようになるものの、買取の場合は一定のタイミングだけ資金を得ている状況になってしまうのです。 資金を失ってしまった場合は自転車操業を強いられることとなり、スムーズな経営状況を作れないまま仕事を続けてしまいます。 特に自転車操業に陥りやすい事例は次のとおりです。  売掛債権の買取額が少ない  売掛債権の数が少ない  継続してサービスを利用できない 売掛債権の買取額が少なければ調達できる資金も減ってしまうため、資金不足に陥って自転車操業を続けることになってしまいます。 また、売掛債権の数が少ない場合も同様に厳しい状態に置かれやすく、利用できる状況がしっかり作られない限りは安定した資金調達に繋がりません。 継続してサービスを利用できる環境をしっかり作っていくのが重要となっていくため、売掛債権の数などには気をつけてください。 安定した経営状況を続けられない限り、自転車操業での仕事を続けることとなってしまいます。

4.審査を通過できなかった場合の対応

審査を通過できなかった場合、ファクタリングは利用できません。 審査と言っても確認作業を実施するだけになっていますが、審査を通過できなければ売掛債権を買取してもらえず、資金を得られない状況となってしまいます。 資金を得るためにはどうしても審査を通過しなければなりませんので、売掛債権の信頼性が大きく重要となっていきます。 特に注意しておきたいポイントは次のとおりです。  売掛債権を提供している企業の信頼性  倒産するなどのリスクが大幅に軽減されているか  売掛金がしっかり入っていると確認されている 売掛債権を提供している企業の信頼性はとても重要になっており、既に倒産寸前とされているような企業は危険と判断されてしまいます。 倒産するリスクが存在している場合には審査を通過できないような状況を生み出してしまうため、まずは安定した経営を続けているところを利用してください。 売掛金がどれだけスムーズに入っているかどうかも含まえて、審査を通過できる売掛債権を提供するように心がけるのです。 安定している状況を作っていれば、審査を通過して資金調達できる状況を作りやすくなります。 なお、審査に落とされる売掛債権を保有している場合は3社間を利用すると安定した資金調達ができる場合もあります。

厳選8社を「審査の甘さ」「即日対応」「土日対応」などで徹底比較

「できるだけ審査が甘いところを探したい…」 「個人でも使える？土日も対応してくれる会社は？」 「早く資金を用意したいけど、闇金みたいな業者は避けたい…」 そんな不安や疑問をお持ちの方のために、安心して利用できるおすすめのファクタリング会社を8社厳選し、「即日対応の早さ」「審査の柔軟さ」「対応曜日」「個人OKかどうか」などのポイントで比較表にまとめました。急な資金繰りに直面したときでも、簡単な手続きでスピーディーに対応してくれる業者を選べば、無駄なストレスなく乗り越えられます。個人事業主やフリーランスの方でも使いやすい会社も紹介していますので、ぜひご自身の状況に合った1社を見つけてください。 ※悪質な業者（いわゆる闇金）に引っかからないよう、必ず**「安心・実績・運営元」**をチェックすることをおすすめします。

MSFJ株式会社

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリングのスタートアップまとめ

この記事では、スタートアップの材料としてファクタリングが利用できるのか説明しました。 ファクタリングはスタートアップでも利用できるサービスとなっていますが、利用する場合にはしっかり資金調達できる状況を作らなければなりません。 安定した経営を続けるためには、売掛債権をある程度確保しておくと同時に、審査を通過するための安定性が求められます。 審査を通過できないなどの理由で使えなくなってしまうと、資金調達できない状況となってしまうため注意してください。 スタートアップで使えるようになっていけば、仕事を初めてすぐにある程度の資金を得られるため安定した経営を続けられます。