フリーランスと資金調達｜ファクタリングが利用できるって本当？ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/03/24

フリーランス、個人事業主の方必見！

「収入が安定していなくて支払いに困っている」」 「ビジネスチャンスがきたが、急な出費を伴う…資金が足りなくて困っている」 「ファクタリングは気になるけど少額だからどうしよう」 フリーランスの方、上記のようなお悩みや疑問を抱くことはありませんか？

ファクタリングはフリーランスの方にも大きなメリットがあります。資金調達は大きな額で行うイメージがあるかもしれませんが、少額でもファクタリングを利用しているフリーランスの方も存在します。5万円や10万円からの少額でも資金調達可能なファクタリング会社もあります。ファクタリング会社によって可能額や手数料などは異なってきますが、フリーランスの方でも利用可能です。 本記事では、フリーランスの方のファクタリングについてメリットも併せて解説していきます。フリーランスの方が利用できる会社もご紹介していますので是非最後までご覧ください。
ファクタリングといえば会社しか利用できない資金調達法、といった印象が強いのではありませんか？ 企業間取引で発生した売掛金を売却するのがファクタリングですからね。法人専用の資金調達法、と思われても仕方ないかもしれません。 しかしフリーランスで仕事をしている方でも、実はファクタリングは利用できるのです。 フリーランスは法人ほど大きな資金が必要になる場面はないかもしれません。しかし機材を購入したり、ソフトなどを購入したりするために資金が必要になることもありますよね。そういった場面でファクタリングが活躍してくれる可能性があるわけです。 こちらではフリーランスとファクタリングの関係性について詳しくお伝えしますね。

フリーランスにはファクタリングがおすすめ！その理由とは？

フリーランスにこそファクタリングがおすすめです。 なぜでしょうか？ そもそもフリーランスは法人ではありませんよね。社会的信用が高いわけではないので、融資による資金調達が非常に受けにくいのです。 たしかにフリーランスであったとしても融資が受けられるチャンスがあります。でも業者側としてはフリーランスの業績実態の把握はかなり難しいのも事実。 さらにフリーランスは毎月の収入なども安定していません。月々一定の収入がない、ということも考えられるのです。先月は60万円収入があったとけど、今月は20万円、ということもあるわけ。 収入が安定していない、ということは返済能力が安定していない、ということです。貸し出し側としてはこれほど怖いことはありません。だからこそ一般的な融資をフリーランスは利用しにくいのです。 そこでファクタリングの出番となります。 ファクタリングはフリーランスのクライアント側の信用が重要視されます。クライアントの企業の信用度が高い場合は支払ってもらえる可能性が高いくなります。 要はフリーランス側の信用はあまり審査では重要視されません。フリーランスの給料はフリーランスが支払うわけではありませんよね。あくまでクライアント側の企業が支払うことに。なので資金調達としてファクタリングは利用しやすいのです。

フリーランスは日本政策金融公庫も利用できるが・・・

フリーランスが資金調達として利用できるものとして日本政策金融公庫があります。政府系の金融機関の融資制度であれば、資金調達ができるのですがこれが極めて難しい。 確かに金利が1.0％前後になることもあります。有利な資金調達ができることも確かですが、何かと条件が設定されることが多いのです。 フリーランスが日本政策金融公庫の制度融資を利用しようとすると、担保であるとか保証人を求められることが多いのです。担保であるとか保証人を用意できるでしょうか？簡単ではありませんよね。 一方のファクタリングであれば保証人も担保も求められることはありません。利用するに当たり敷居が低い、ということもファクタリングの大きなメリットなのです。 それでは以下にもう少し詳しくフリーランスがファクタリングを利用するメリットについてお伝えしますね。

フリーランスがファクタリングを利用する利点

例えば最短即日資金調達ができる、というものがあります。 融資を利用できたとしても、1週間先であったり2週間先であったり、ということもあるのではありませんか？資金ショートが迫っている場合には、それではとても対応できません。 しかしファクタリングであれば、最短即日入金も可能なのです。審査に時間がかからない、といったメリットがあるんですよ。 融資ではない、というところも大きなメリット。 個人信用情報に傷をつけることなく資金調達ができるのです。今後の借り入れにも悪影響を及ぼしません。

フリーランスOKのファクタリング会社16選

フリーランス、個人事業主の方が利用できるおすすめのファクタリング会社20社を比較した一覧表を作成しています。それぞれの特徴やメリットをわかりやすく整理しています。入金スピードや手数料、対応の柔軟さなどの項目を比較しながら、最適なサービスを選ぶための参考にしてください。資金繰りを改善したい経営者や事業主の方々にとって、ぜひ役立つ情報です。

ククモ

QuQuMoは、最短2時間で請求書を現金化できる売掛金買取サービスです。オンラインで必要情報と請求書を申請するだけで、簡単に資金調達が可能となります。来店や面談は不要で、申し込みから契約まで全てオンラインのクラウドサインで安全に完結。手間を最小限に抑え、低コストでスムーズに資金繰りをサポートします。

日本中小企業金融サポート機構

・一般社団法人ならではの業界最低水準の手数料1.5%〜で利用可能 ・お申し込みから契約まで、すべて非対面で完了 ・融資よりも圧倒的に迅速、最短即日で資金調達が可能 ・審査通過率95％、他社で断られた方にもチャンスあり ・買取金額に上限なし、少額からでも柔軟に対応 ・3万円〜2億円まで、幅広い金額の買取実績あり

ベストファクター

ベストファクターは、償還請求権なしの完全買取です。2社間および3社間ファクタリングに対応。手数料は業界最安手数料2％〜、平均買取率92.2%、そして最短24時間以内のスピード入金を実現しています。手続きはシンプルで迅速、時間をかけずに「即」資金調達が可能です。事業成長に必要な資金を、重要なタイミングで即日対応してくれます。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは完全オンラインで利用可能なファクタリングサービスです。WEB面談は不要で、書類提出のみで審査が完了します。提出書類も決算書や事業計画書の提出も不要で、独自のAI審査を導入しています。そのため、土日祝日も対応可能で、最短60分で資金化が実現。資金調達に急いでいる方には最適なサービスです。個人事業主やフリーランスの方に最適で、法人の利用も対応しています。

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も心強いサポート体制！ ビートレーディングは2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引実績を持っています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業が利用しています。さらに、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡の全国5拠点を活かし、迅速で柔軟な対応を実現しています。初めてファクタリングを利用される方にも、安心してご利用いただける充実したサポート体制を整えています。

ペイトナーファクタリング

・「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービス ・買取手数料は一律10%、売掛先の信用度に関わらず変動なし ・買取可能金額は1万円から100万円まで、初回利用時は最大25万円まで ・小口資金調達に最適 ・最短10分で請求書を現金化 ・特にフリーランスの方におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ラボル

ラボルは、個人事業主や小規模事業者向けに特化したファクタリングサービスです。手数料は一律10％で、最短30分で入金が完了します。さらに、土日や祝日も審査・入金対応を行っているため、平日の昼間に忙しい方でも利用しやすいのが特徴です。買取可能額は1万円から対応しており、少額の売掛債権にも対応可能で、小口資金調達にも最適なサービスです。

アクセルファクター

・アクセルファクターは、ファクタリング業界の先駆者で、多くの大口法人顧客を抱える信頼性の高い企業 ・個人事業主やフリーランスにも柔軟に対応 ・2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方を提供 ・将来債権のファクタリングや注文書・発注書を活用したファクタリングにも対応 ・最大3億円までの売掛債権買取が可能、大規模な資金需要や大型プロジェクト、設備投資にも対応 ・オンラインでスムーズな手続きを基本とし、郵送や対面での対応も選択可能 ・資金調達に関する総合的なコンサルティングサービスを提供 ・初めてファクタリングを利用する方も安心してサポートを受けられる ・中小企業経営力強化支援法に基づく経営革新等支援機関として認定 ・関東財務局長および関東経済産業局長の認定を受け、経営全般に関する専門的なアドバイスや指導も提供

えんナビ

24時間365日、土日祝日も対応しており、最短1日でスピーディーに資金調達が可能です。売掛債権金額は50万円から5000万円まで対応しており、法人様から個人事業主様まで幅広くご利用いただけます。業界でも最低水準の手数料（5％〜）を実現しており、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。2社間・3社間のファクタリングにも対応し、経営者の皆様のニーズに寄り添った高満足度のサービスを提供しています。

株式会社No.1

・株式会社No.1が提供するファクタリングサービスは、建設業特化型、乗り換え、個人事業主向けに特化 ・事業資金を最短即日で調達可能なスピード対応が強み ・即日対応実績No.1 ・他社からの乗り換え実績No.1 ・リピート率No.1 ・経営課題の解決に導く迅速かつ柔軟な対応 ・必要な資金をスムーズに確保可能

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリングサービスで、最短即日入金を実現しています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応可能。手数料は業界最安水準の2.0%〜で、2社間ファクタリングでは取引先に知られずに資金調達ができる通知留保契約にも対応しています。買取手数料や審査条件のバランスが優れており、効率的な資金調達を提供しています。スマホやPCからのお申し込みで、書類の郵送やFAXは一切不要。請求書などをスマホカメラで撮影するだけで、スムーズに資金入金まで完了します。さらに、一部上場企業にも採用されているクラウド契約システムを使用し、セキュリティも万全です。

ライジング

・建設業、運送業、卸売業、製造業、物販サービス業など、幅広い業種との取引実績あり ・業種別の取引条件に精通し、スピーディな対応とスムーズな流れを提供 ・財務コンサルタントとして、最適な資金繰りの提案をサポート ・顧客満足度95.3%、リピート率83.7%の高評価 ・ベテラン社員が同行し、取引先に誤解や不安を与えず信用を守るサポート ・最短即日資金調達、遅くても3営業日で資金調達可能 ・診療報酬ファクタリングや介護報酬ファクタリングにも対応

FinFinファクタリング

・「FinFinファクタリング」は、会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社が運営するオンライン型ファクタリングサービス ・「スマホインボイスFinFin」アプリを使用して、スマートフォンで簡単に請求書を発行・売却可能 ・フリーランスや個人事業主向けで、請求書や領収書の作成も手軽に行える ・取引先に通知せずに利用でき、最低1万円から申し込み可能 ・手数料は3%〜10%と低めで、コストを抑えた資金調達が可能 ・アプリをダウンロードし、請求書を発行するだけで簡単に導入できる ・フリーランスや個人事業主に人気のサービス

ファクタリング見直し本舗

・besusは、業界最低水準の手数料1%〜でファクタリングサービスを提供 ・最短即日資金調達率88%の実績があり、スピード感に特徴 ・特に零細企業に多数の実績があり、乗り換えキャンペーンで3000社以上が利用 ・顧客満足度96%、リピート率90%の高評価 ・簡単な見積もりやLINEでの相談が可能

バイオン

・バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取 ・オンラインで簡単に申込・契約が完結、手続きがスピーディーで簡単 ・代表者の本人確認資料をアップロードし、必要情報を入力するだけで簡単に登録 ・無料で登録・見積もりが可能 ・個人事業主から中小企業まで幅広く利用可能 ・二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要 ・手数料は一律10%で安心

PAYTODAY

・PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリング ・面談不要で、AIを用いた独自の審査により最短30分で現金化 ・初期費用も月額費用も完全無料 ・ファクタリング手数料は1〜9.5%で安心 ・法人・個人事業主・フリーランス、様々な業種や開業したばかりの方にも対応 ・債権譲渡登記不要で、誰にも知られずに資金調達可能

まとめ

個人事業主がファクタリングを利用する主なメリットは以下の通りです。

●　最短即日で資金調達が可能 ●　保証人や担保が不要 ●　負債が増えない ●　個人事業主向けの専用サービスが提供されている

ファクタリングは融資ではなく、売掛債権の譲渡を行うため、資金調達のスピードが非常に早い点が特徴です。また、融資と異なり、保証人や担保を求められることは少なく、手軽に利用できます。 さらに、ファクタリングは借入金ではないため、負債が増えることなく資金を調達できます。個人事業主やフリーランス向けのサービスが充実しており、利用のハードルが低い点も大きな魅力です。加えて、ファクタリングでは会社の経営状況ではなく、売掛先の信頼度を基に審査が行われるため、フリーランスの方にも利用しやすいサービスと言えます。