ファクタリングの買取り型と保証型
ファクタリングの買取り型と保証型
ファクタリング会社のサービスには、買取り型と保証型の2種類があります。
初めてファクタリングサービスを利用検討している事業者様の中には、保証型ファクタリングと買取り型ファクタリングを混同している可能性があります。サービス名が類似していますが、概要や仕組みには大きな違いがあります。
• 買取りファクタリング
買取りファクタリングは、企業が売掛金を早期に現金化したい場合に使われるファクタリングです。売掛債務をファクタリング業者に売却し、手数料を差し引かれた金額を受け取れます。手形の割引と近い感覚です。銀行による融資とは違い担保の提供も必要なく、売掛先の信用力が審査対象となるため、中小企業でも審査に通りやすいというメリットがあります。
• 保証ファクタリング
保証型ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権に保険を掛けることで、信用力について不安がある会社との取引などでの貸し倒れリスクを避けるためのサービスとなっています。従って、売掛債権を保証型ファクタリング業者に売却いたしません。また、保証型ファクタリングの場合、取引先が倒産や支払い不能になった際に、ファクタリング会社から契約の範囲内で売掛金に相当する金額を受け取ることができます。従って、保険として活用するのが、保証型ファクタリングの基本です。保証ファクタリングは、買取り型とは違って資金の調達を目的としていません。
買取りファクタリングには、2社間と3社間という２種類があります。
2社間は手っ取り早く売掛債権を現金化したい場合に使われます。売掛先には連絡せずにファクタリングの利用が可能です。ファクタリング業者に売掛債権を譲渡します。売掛先から売掛金が支払われた際には、ファクタリング業者に支払います。売掛先に売掛債権売却を知られることはなく、取引関係に悪影響を与えずに済むのがメリットです。ただし、ファクタリング業者に支払う手数料は高くなる傾向があります。
3社間は、ファクタリングを希望する企業とファクタリング業者、売掛先の3者合意のもとで契約します。売掛金は、売掛先からファクタリング業者に直接支払われ、2社間よりも手数料を安く済ませられる点が魅力です。ただし、3者間で合意形成するための段取りや資料の作成などの手間がかかってしまいます。さらに、取引先に通知するにあたり、取引先に資金繰りが苦しいといった印象を与える可能性があります。
買取り型の注意点
最大の注意点は、買取り型を利用できるのが、取引先との契約書に債権譲渡を禁止する条項が記載されていない場合のみ、ということです。
保証型の注意点
保証型の大きな注意点は、売掛債権の現金化が遅くなる場合があることです。保証型は保険と同様の仕組みのため、保険でいう事故（保証型のファクタリングでいえば「倒産」など）が発生して初めて、キャッシュを受け取れるのです。厳密に言えば、ファクタリング業者が、売掛金の回収が不能であると判断しないかぎり、保証金をもらえません。
ＭＳＦＪ株式会社では、買取り型ファクタリングを取り扱っており、ご利用が可能になっております。
ファクタリングをご検討の際はMSFJ株式会社の先払いサービスをご利用いただければと思います。
ファクタリングを上手に活用すれば、売掛金の回収に不安がある取引先とも付き合いが続けられます。また、金融機関の融資が期待できず資金繰りに行き詰まった場合でも、乗り切れるかもしれません。資金繰りの不安を解消する有効策として、是非一度ＭＳＦＪ株式会社までご相談ください。
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