ファクタリングの手数料を安く抑える方法とは？手数料の相場についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/11

ファクタリング手数料の相場

ファクタリングの手数料相場は、２社間ファクタリング・３社間ファクタリングの契約形態によって異なります。これらの契約形態は、「売掛先」が取引に参加するのかという部分に違いがあり、それによってファクタリング会社側のリスクが変動するため、手数料相場も変わるのです。 本章では、２社間ファクタリング・３社間ファクタリング、それぞれの手数料相場について解説していきます。

２社間ファクタリング

利用者とファクタリング会社のみで取引を行う2社間ファクタリングの場合、手数料の相場は10~20%です。銀行融資でいう利息に換算すると年利100%を超えてしまうこともあるため、他の資金調達方法と比較すると高い手数料となります。なぜ２社間ファクタリングの手数料がここまで高いのかというと、ファクタリング会社側のリスクが大きいからです。２社間ファクタリングでは、利用者から提出された書類のみで売掛債権の存在を確認しなければいけないため、二重譲渡のリスクが高くなります。また、一度利用者に売掛金が入金されることになるため、売掛金の持ち逃げ・使い込みリスクも高くなってしまいます。このように２社間ファクタリングでは、ファクタリング会社側のリスクが高くなってしまうため、それに応じて手数料も高くなってしまうのです。しかし、３社間ファクタリングよりも資金調達スピードが早く、売掛先に知られずに資金調達できるというメリットがあります。そのため、資金調達スピードを重視している方は、２社間ファクタリングの方がおすすめだといえるでしょう。また、売掛先に「経営状況が悪いのでは」と不安を抱かれることもないため、取引に悪影響を及ぼす心配もありません。

３社間ファクタリング

利用者とファクタリング会社に加え、売掛先も取引に参加する３社間ファクタリングの場合、手数料の相場は1~9%となります。なぜ２社間ファクタリングよりも手数料が安いのかというと、売掛先も取引に参加するためファクタリング会社側のリスクが低くなるからです。売掛先から売掛債権の存在を証明することができる書類も提出してもらえますし、売掛金は売掛先からファクタリング会社へ直接振り込まれるため、利用者による持ち逃げ・使い込みリスクもありません。そのため、２社間ファクタリングよりも低い手数料で利用することができます。しかし、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、２社間ファクタリングよりも資金調達スピードが遅くなってしまいます。さらに、売掛先から承認を得ることができなかった場合は、ファクタリング自体を利用することができません。売掛先との信頼関係が構築できているのであれば手数料を抑えることができるためおすすめですが、そうでない場合が２社間ファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングの手数料が他の資金調達方法と比べて高い理由

上述した手数料の相場を見ていただければ分かるように、ファクタリングの手数料はほかの資金調達方法と比べて高い傾向にあります。その理由は以下のとおりです。

1．担保・保証人が不要

金融機関から資金調達を行う場合は、担保・保証人が必要となります。利用者からの返済が滞った場合は、担保・保証人から回収することができるため、未回収リスクが低くなります。 一方、ファクタリングはあくまでも「売掛債権の売買サービス」であり借入ではないため、一般的に担保・保証人が不要です。そのため、売掛先が倒産などの理由で支払い不能となった場合は、ファクタリング会社がすべての損失を受けることとなります。このように、担保・保証人がないことでファクタリング会社のリスクが高くなるため、ファクタリングの手数料は高い傾向にあるのです。

2．償還請求権がない

償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛債権を買取った後に売掛先が倒産などの理由により支払い不能となった場合、最初の債権者(利用者)に売掛金を請求することができる権利です。ファクタリングでは、原則償還請求権がありません。そのため、ファクタリング会社へ債権売却後に、売掛先が倒産などの理由により支払い不能となった場合は、ファクタリング会社がすべての損失を受けることになります。このようにファクタリングには償還請求権がないため、手数料が高くなる傾向にあります。

ファクタリングの手数料を安く抑える方法

ファクタリングで資金調達に成功したとしても、手数料が原因となってその後の資金繰りが悪化してしまうことも珍しくはありません。そのため、ファクタリングを利用する際は手数料を安く抑えることが重要です。本章では、ファクタリングの手数料を安く抑える方法について解説していきます。

1．支払期日までの期間が短い売掛債権を利用する

支払期日までの期間が短い売掛債権を利用することで、ファクタリングの手数料を安く抑えることができます。なぜなら、支払期日までの期間が短ければ短いほど、ファクタリング会社にとって未回収リスクが低くなるからです。支払期日までの期間が長い場合は、その期間中に売掛先が倒産する可能性もあるため、ファクタリング会社側の未回収リスクが高くなってしまいます。そのため、複数の売掛債権を保有している場合は、ファクタリングの手数料を安く抑えるためにも、支払期日までの期間が短い売掛債権を利用することをおすすめします。

2．信用力の高い売掛債権を利用する

信用力の高い売掛債権を利用することも、ファクタリングの手数料を安く抑えるためには重要です。上場企業や地方公共団体などの売掛債権は信用力が高く、未回収リスクが低くなるため、手数料を安く抑えることができます。また、社会的には信用力の低い売掛先であっても、長期的に取引していることを証明できれば、手数料を安く抑えることが可能です。そのため、複数の売掛債権を保有している場合は、信用力の高い売掛債権を利用するようにしましょう。

3．額面の大きい売掛債権を利用する

額面の大きい売掛債権を利用することで、手数料を安く抑えることができます。なぜなら、買い取る売掛債権の額面が大きい場合は、低い手数料でもファクタリング会社は利益を確保することができるからです。例えば、100万円の売掛債権を手数料20%でファクタリングする場合、ファクタリング会社は20万円の利益を得ることができます。しかし、500万円の売掛債権を手数料20%でファクタリングした場合は100万円の手数料となりますが、仮に手数料を10%にしても50万円の利益を得ることができます。このように売掛債権の額面が大きい場合は、手数料を下げても十分な利益を確保することができるため、手数料を安く抑えることができるのです。

4．3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングを利用することで手数料を安く抑えることが可能です。3社間ファクタリングでは、売掛先も取引に参加するため、ファクタリング会社側の未回収リスクが低くなります。リスクが低ければ、ファクタリング会社としても手数料に関して考慮しやすくなるため、手数料を安く抑えることができます。しかし、2社間ファクタリングよりも資金調達スピードが遅い点や売掛先にファクタリングの利用を知られてしまう点などを踏まえたうえで利用するようにしましょう。

5．同じファクタリング会社を何度も利用する

同じファクタリング会社を何度も利用することで、手数料を安く抑えることができる可能性が高くなります。これは取引に問題なく利用回数を重ねることで、利用者の信用力が上がるためです。また、新しいファクタリング会社を利用する場合でも、他のファクタリング会社での利用実績があれば、手数料を優遇してもらえる可能性が高くなります。このように、同じファクタリング会社を何度も利用することによって、手数料を安く抑えることができるため、最初のファクタリング会社選びは慎重に行いましょう。

6．複数のファクタリング会社から相見積もりをとる

ファクタリングの手数料を安く抑えるためには、複数のファクタリング会社から相見積もりを取ることも重要です。ファクタリングの手数料は、各ファクタリング会社独自の基準で決まるため、「A社では20%だったけど、B社では10%だった」というケースも珍しくありません。また、公式サイトに手数料を記載しているファクタリング会社がほとんどですが、必ずしもその手数料で売掛債権を買取ってくれるとは限りません。そのため、ファクタリングの手数料を安く抑えるためにも、複数のファクタリング会社から相見積もりを取り比較・検討するようにしましょう。

おすすめのファクタリング会社11選

こちらの比較表では、数あるファクタリング会社の中から、手数料が安く信頼できるサービスを提供している会社を厳選して比較表にまとめました。 また比較表の下には、各社の詳しい情報もご紹介していますので、自社の条件に合った最適なパートナー選びにぜひご活用ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。 QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。 ・手数料は1%～ ・最短2時間での即日資金調達が可能 また、必要書類の少なさも大きな魅力です。 QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。 「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

手数料の相場についてのまとめ

本記事では、手数料を安く抑える方法に加え、手数料の相場についても解説させていただきました。 上述したように、ファクタリングの手数料は契約形態や利用方法によって安く抑えることが可能です。手数料や入金スピードをしっかり計算して無駄なコストを抑え、効率よく現金化しましょう。 MSFJでは、業界最低準の1.8%からファクタリングを利用することができます。また、上限も9.8%までとなっているため、安心です。ファクタリングの手数料を安く抑えたいという方は、ぜひMSFJのご利用を検討してみてください。