ファクタリングが社団法人の資金調達に適している理由とは？社団法人の特徴についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/08

社団法人の運営においても、安定した資金繰りは欠かせません。会費や委託料などの入金が遅れることもある中で、ファクタリングを活用すれば売掛金を早期に現金化でき、事務所の運営費や人件費の支払いに加え、メンバー間の情報共有を円滑に行うための資金としても役立ちます。

社団法人とは

社団法人とは、ある目的を持って集まった人によって構成された非営利団体のことです。一昔前までは、社団法人は民法に従った許可制の公益法人でした。しかし、2008年12月に制度が改正され、登録申請を行うだけで設立ができる「一般社団法人」と公益認定を受けた「公益社団法人」に区分されました。社団法人は、非営利の団体であることが条件となっていますが、事業拡大・継続のために利益を出すこと、所属している人員に対して給与を支払うことは可能です。税制上の優遇が大きいことや設立時に資本金の準備が不要なことなどメリットも多くありますが、営利法人よりも銀行融資を受けにくい、株式発行による資金調達を行えないなどデメリットも多数あります。

一般社団法人とは

一般社団法人とは、2006年に施行された「一般社団法人及び一般財団法人に関する法律」に基づいて設立された社団法人のことを意味します。要件を満たしていれば登録申請を行うだけで設立することが可能で、資本金の準備も不要となっています。 また、事業内容の制限がなく、必ずしも「公益」を目的とした事業を行う必要はありません。一般社団法人のメリット・デメリットは以下のとおりです。

一般社団法人のメリット

 税制上の優遇がある
 事業内容の制限がない
 資本金の準備が不要
 登録申請だけで設立することができる
 社会的な信用力が高い
一般社団法人は、資本金の準備が不要で、要件を満たしていれば登録申請だけで設立することが可能です。また、公益社団法人と異なり、行える事業が「公共性のある事業」に限定されておらず、事業内容に制限がないという点も大きなメリットといえるでしょう。さらに、社会的な信用力も高く、税制上の優遇処置も得ることができます。

一般社団法人のデメリット

 書類管理が面倒
 利益を社員へ分配することができない
 法人としての信頼性は低いため融資を受けにくい
 株式発行など投資家から資金調達を行うことができない
一般社団法人は、法人形態の1つであるため、事務処理や税金関連の書類管理が複雑で面倒だといえます。規模によって異なりますが、税理士などに依頼しなければ管理できないというケースも考えられます。また、事業で利益を出すことは認められていますが、社員へ分配すること認められていないという点もデメリットとして挙げられるでしょう。 さらに、一般社団法人は、社会的な信用力はあるものの、公益認定を受ける必要がないため、法人としての信頼性は低くなります。 そのため、融資を受けにくく、株式発行など投資家からの資金調達も行うことができないため、資金繰りが難しいというデメリットがあります。

公益社団法人とは

公益社団法人とは、公益性のある事業を行っている非営利団体のことです。一般社団法人と異なり、行政から公益認定を受ける必要があるため、社会的信用力が非常に高い法人だといえます。しかし、認定を受けるためのハードルが高く、事業内容も「公益性のある事業」に限定されています。また、行政庁から継続的に監査が入るため、自由度は非常に低いといえるでしょう。

公益社団法人のメリット

 一般社団法人よりも社会的信用力が高い
 税制上の優遇が大きい
 「公益社団法人」と名乗ることができる
一般社団法人と同様に、税制上の優遇や社会的信用力が高いメリットがあります。しかし、行政庁から公益認定を受けている公益社団法人のほうが、税制面において一層優遇されており、社会的信用力も非常に高くなります。税制上の優遇の具体的な措置として寄付金控除が挙げられますが、これは「公益社団法人に寄付を行う法人・個人が税制上の優遇措置を受けられる」というものです。そのため、公益社団法人には寄付金が集まりやすいというメリットもあります。 また、「公益社団法人」と名乗ることができ、世間や法人に信頼性の高い団体として認知してもらえることもメリットといえるでしょう。

公益社団法人のデメリット

 行える事業活動が限られている
 行政庁からの監査を継続的に受けなければならない
 認定を受けるのが難しい
公益社団法人は「公益目的の事業割合が50/100以上」などの条件が設けられているため、行える事業活動はかなり限られています。そのため、事業内容に制限のない一般社団法人と比べると、事業活動の自由度が低いというデメリットがあります。また、公益認定を継続するためには「公益目的事業費率50/100維持」「遊休財産額が一定額以上にならないよう維持」などを遵守しなければいけません。公共社団法人設立後も行政庁からの厳しい監査を受け続けなければいけない点もデメリットといえるでしょう。

社団法人の主な資金調達方法

社団法人は、税制上の優遇が大きいうえに社会的信用力が高いという特徴がありますが、株式発行による資金調達が行えないため、資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。本章では、社団法人が利用している主な資金調達方法について解説していきます。

1．ファクタリング

ファクタリングは、自社が保有している売掛債権をファクタリング会社に売却することで、本来の支払期日よりも早期に現金化することができるサービスです。「非営利団体なのにファクタリングを利用できるの？」と思われている方もいるかと思いますが、社団法人でもファクタリングを利用することはできます。なぜなら、社団法人では利益を分配することができないだけであって、利益を得ることは制限されていないからです。そのため、多くの社団法人は売掛債権を保有しています。社団法人は中小企業などの営利企業に比べて融資を受けにくい状況にあるため、ファクタリングは有効な資金調達手段だといえるでしょう。

2．融資

社団法人でも融資による資金調達を行うことは可能ですが、審査に通過できる可能性は非常に低いといえるでしょう。なぜなら、社団法人は「非営利団体」だからです。融資を行う銀行などの金融機関は、利益を出すことを目的としている営利企業に対してであれば、融資を行いやすい傾向にあります。そのため、社会的信用力が高い社団法人であっても、実は融資を受けにくい状況にあるのです。

3．日本政策金融公庫

社団法人も日本政策金融公庫から融資を受けることはできますが、株式発行による資金調達ができないことや融資を受けにくい状況が懸念されるため、審査に通過できない可能性が高いといえるでしょう。社団法人が少しでも審査通過の確立を上げるためには、事業計画書や返済計画などの資料作成が重要となります。

社団法人がファクタリングを利用するメリット

上述したように、社団法人は外部からの資金調達が難しい状況にあるため、資金繰りが難しい状況にあります。しかし、売掛債権さえ保有していれば利用できるファクタリングであれば、社団法人でも利用することが可能です。本章では、社団法人がファクタリングを利用するメリットについて解説していきます。

1．審査通過率が高い

ファクタリングの審査通過率は、他の資金調達方法と比較して非常に高いため、社団法人にとっては大きなメリットといえるでしょう。社団法人は、株式発行による資金調達ができない、融資を受けにくいなど、外部からの資金調達が厳しい現状があります。しかし、ファクタリングでは、審査対象が売掛先や債権内容となるため、非営利団体である社団法人でも問題なく利用することが可能です。ファクタリング会社は、売掛債権買取り時の手数料によって収益を確保することができるため、利用者が社団法人であるかどうかを気にする必要がないのです。

2．現金化スピードが早い

ファクタリングは、数ある資金調達方法の中で最も現金化スピードが早い資金調達方法だといえるでしょう。早ければ即日、遅くても数日で資金調達を行うことが可能です。一方銀行融資の場合は、審査時間が長く、実際に入金されるまで1カ月以上かかることも珍しくありません。さらに、社団法人であれば、銀行も融資を実行するか慎重になるため、営利企業よりも時間がかかってしまうケースが多いです。しかし、ファクタリングでは現金化スピードが早く、緊急性の高い資金調達にも対応できるため、資金繰りが難しい社団法人にとっては、大きなメリットといえるでしょう。

3．支払いサイトを短縮できる

日本の企業間取引では「掛け取引」が主流となっており、商品・サービスの提供から支払いまで30~60日程度の支払いサイトが存在します。そのため、売上はあるが手元に資金がないという状態に陥り、資金繰りが悪化しやすい傾向にあります。特に、株式発行や融資など、外部からの資金調達が難しい社団法人では、支払いサイトが長期化することによって資金繰りが悪化する可能性が高いといえるでしょう。しかし、ファクタリングでは保有している売掛債権を早期に現金化することができるため、支払いサイトを短縮することができます。支払いサイトを短縮でき、資金繰りを改善できるファクタリングは、特に支払いサイトが長期化しやすい介護事業を営む社団法人にとっては大きなメリットといえるでしょう。

4．負債にならない

ファクタリングで調達した資金は、負債にならないためバランスシートに悪影響を及ぼすこともありません。金融機関からの融資が受けにくい傾向にある社団法人ですが、バランスシートの負債の割合が多いと、さらに審査に通過できる可能性が低くなってしまいます。今後融資での資金調達を考えているのであれば、バランスシートに悪影響を与えないファクタリングの利用をおすすめします。

5．売掛先に知られずに資金調達できる

近年利用者数が増加傾向にあるファクタリングですが、銀行融資やビジネスローンと比べると、まだまだ認知度が低いという現状があります。そのため、ファクタリングを利用していることを売掛先に知られてしまうと、社会的信用力が高い社団法人であっても「経営状況が悪いのでは」と疑念を抱かれてしまい、今後の取引に影響を与えてしまうことも考えられます。しかし、利用者とファクタリング会社で取引を行う2者間ファクタリグでは、ファクタリングの利用に関して売掛先の承認を得る必要がないため、売掛先に知られずに資金調達を行うことが可能です。売掛先と十分な信頼関係があるのであれば問題ありませんが、状況によってはファクタリングを利用していることを売掛先に知られたくないケースもあるかと思いますので、その際には2社間ファクタリングがおススメです。

おすすめのファクタリング会社14選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 また、さらに詳しい詳細は各社の公式ページをご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つ大手ファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

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FinFinファクタリング

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ファクタリングが社団法人の資金調達に適している理由と社団法人の特徴についてのまとめ

本記事では、ファクタリングが社団法人の資金調達に適している理由と社団法人の特徴について解説させていただきました。 社団法人は、株式発行による資金調達ができない、融資を受けにくいなど、外部資金調達が難しい状況にあります。 銀行融資の審査に通過するために模索することも大切ですが、それでは資金繰りの悪化や急な出費など、緊急性の高い資金調達に対応することはできません。 一方ファクタリングであれば、現金化スピードも早く、社団法人でも問題なく利用することができるため、資金繰りを改善することも可能です。 現在、確実性の高い資金調達手段をお探しの社団法人であれば、ぜひファクタリングの利用を検討してみてください。