ファクタリングは請求書のみで利用可能？利用できるケースやその他の必要書類について解説！

最終更新日:2026/03/11

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ファクタリングを請求書のみで利用することは極めて難しい

結論から申し上げますと、ファクタリングを請求書のみで利用することは”極めて難しい”です。
そのため、ファクタリングを利用する際は、請求書に加えいくつかの書類の提出を求められる可能性が高いです。
本章では、ファクタリングを請求書のみで利用することが難しい理由と、請求書のみで利用できるケースについて解説していきます。ファクタリングは銀行などの金融機関からの融資とは異なる資金調達の手段であり、利用条件や審査の考え方も大きく異なる点が特徴です。

ファクタリングを請求書のみで利用することが難しい理由

ファクタリングは、請求書（売掛債権）を早期に現金化できる資金調達方法です。
ファクタリング会社が請求書を買い取り、利用者が現金を得るという仕組みであるため、請求書があれば問題がないようにも思えます。
しかし、ファクタリングを請求書のみで利用することは、不可能に近いです。
なぜなら、請求書のみでは利用者や売掛先に関する正確な審査を行えないからです。
実際の審査では、売掛先企業の信用度や支払い能力、過去の支払い遅れの有無などを確認する必要があります。こうした与信判断を行うためには、請求書だけでは十分なエビデンスとは言えません。
ファクタリングは、原則「償還請求権なし」の契約です。
ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が不履行になったとしても、利用者に弁済を求めることはできません。
つまり、ファクタリング取引後の損失に関しては、すべてファクタリング会社が受けるということです。
売掛金が未回収になることは、ファクタリング会社にとって企業存続を脅かすほどの大きな損失になります。
そのため、ファクタリング会社は、利用者と契約を結ぶに応じて、売掛金の未回収リスクを正確に把握しておく必要があります。売掛先の支払い状況や取引の継続性、企業規模などを総合的に確認し、回収の可否を判断します。こうした審査基準は会社ごとに種類や条件が異なり、手数料の相場も企業の信用度によって大きく変動します。
ほかにも消費税や非課税取引になる理由などさらに詳しく知りたい方は、国税庁のHPなどご確認ください。

また、二重譲渡や架空債権の使用などの詐欺行為を見抜くためにも、利用者から提出された書類をもとに、売掛金の実在性を確かにしなければいけません。
請求書のみでは、売掛金の未回収リスクや売掛金の実在性を正確に判断することができないため、”請求書のみでファクタリングを利用することは極めて難しい“、という結論になります。
一般的にファクタリングは、個人事業主から中小企業まで幅広く利用でき、少額の売掛金でも利用可能なケースがありますが、どこで申し込む場合でも請求書だけで審査が完結するケースは比較的少ないのが実情です。

請求書のみでファクタリングを利用できるケース

上述したように、請求書のみでファクタリングを利用することは不可能に近いです。
ただ、一部のケースでは請求書のみでファクタリングを利用できる可能性があります。実際の審査では複数の書類を求められることが一般的ですが、条件によっては例外的に請求書のみで手続きを進められるケースもあります。

1つ目は、同一のファクタリング会社を継続的に利用しているケースです。
同一のファクタリング会社を、何度も問題なく利用している場合は、利用者とファクタリング会社の間で信頼関係が構築できていると判断できます。
これまでの取引実績から、売掛金の未回収リスクや請求書の実在性に関して、リスクが低いと判断できるため、請求書のみで利用できる可能性があります。これは、過去の利用履歴をもとに与信評価がすでに行われているためであり、書類の提出を追加せずに手続きを進められる場合があります。

2つ目は、前回利用時と同じ売掛先から発行された請求書を使用するケースです。
請求書の発行元である売掛先が同じ場合、前回利用時から期間が開いていなければ、改めて売掛先の信用力を審査する必要がありません。
前回の審査結果をもとに、売掛先の信用力や請求書の実在性を判断できるため、請求書のみでファクタリングを利用できる可能性があります。なお、このような対応が可能かどうかは各ファクタリング会社の審査方針によって異なるため、比較的柔軟な対応を行っている会社であれば、一定程度は簡略化された手続きで利用できるケースもあります。

ファクタリングで請求書以外に必要な書類

ファクタリングを利用する際は、請求書のほかにいくつかの書類の提出を求められるケースがほとんどです。
その中でも、どのファクタリング会社でも必須になる書類が2点あります。
本章では、ファクタリングで請求書以外に必要となる書類をご紹介します。なお、提出方法は会社によって異なり、最近ではweb上で画像データをアップロードして手続きを進めるケースも増えています。

身分証明書

身分証明書は、ファクタリング利用者の本人確認を行うために必要な書類です。
運転免許証や保険証、マイナンバーカードなどを身分証明書の書類として提出することができます。
身分証明書は、請求書を売却する人とファクタリングを利用する人が同一人物なのか、第三者による詐欺行為ではないのかを判断するうえで、非常に重要です。
本人確認書類は契約関係を明確にするための証明書類としても扱われるため、印鑑や押印の有無などとあわせて確認される場合もあります。ファクタリング会社はこうした情報をもとに利用者の信用度を確認し、取引の可否を判断します。

通帳のコピー

通帳のコピーは、利用者と売掛先との取引履歴を確認するために必要な書類です。
取引履歴を確認することで、これまでに売掛金の入金遅れがないかを確かめることができます。
売掛金の未回収リスクを判断するうえで、非常に重要な材料となるため、ほとんどのファクタリングで提出を求められます。
通帳の履歴を見ることで、売掛先からの入金や出金の流れ、支払いのタイミングなどの実際の取引状況を把握することができます。これらのデータは売掛先の与信判断を行うためのエビデンスとして利用されることもあり、ファクタリング会社の審査業務において非常に重要な役割を果たします。
売掛金の入金履歴は会計処理や会計データとも関係するため、継続的な取引が確認できるかどうかをしっかり確認する材料にもなります。

ファクタリングを利用する際に請求書以外で提出を求められる可能性がある書類

ファクタリングを利用する際、ほとんどのファクタリング会社では、請求書・身分証明書・通帳のコピーの提出を求められます。
しかし、実は上述した書類以外にも、提出を求められる可能性がある書類があります。
注文書や納品書などの取引書類、印鑑証明書や納税証明書などの公的証明書が該当する場合もあります。
本章では、ファクタリングを利用する際に請求書以外で提出を求められる可能性がある書類をご紹介します。

売掛先との基本契約書

売掛先との基本契約書は、売掛先との取引の実態や取引の期間を把握するために必要な書類です。
売掛先との基本契約書には、売掛金の支払期日も記載されており、請求書や通帳のコピーと合わせて確認することで、売掛金の支払いに関する情報を詳細に把握することができます。
取引条件や支払い条件などの内容が整理されているため、売掛金が実際に発生している取引であることを示すデータとして利用されます。
利用者と売掛先が取引を開始した日付が古ければ、長期間にわたり安定した取引を行っていることがわかります。
その結果、売掛先の信用度が高いと判断され、手数料や契約条件が有利になるケースもあります。

決算書・確定申告書

ファクタリングを利用する際、利用者が法人であれば「決算書」、個人事業主であれば「確定申告書」の提出を求められる可能性があります。
一般的に、決算書は直近2～3期分の提出を求められます。
決算書には売上や資金の流れ、事業規模などの情報が記載されており、ファクタリング会社はこれらの情報から利用者の経営状況を確認します。
確定申告書は税務署へ提出している公的な書類であり、納税証明書と合わせて確認されるケースもあります。
開業届を提出している個人事業主の場合、事業の実在性を証明する資料として提出を求められることもあります。

商業登記簿謄本

商業登記簿謄本とは、企業の情報が記載されている証明書の一つです。
企業名、住所、資本金、代表者など会社の基本情報が記載されています。
ファクタリング会社は、この書類を確認することで企業の実在性や代表者の情報を確認します。
審査の厳しいファクタリング会社では提出を求められるケースが多く、印鑑証明書とあわせて提出を求められる場合もあります。
商業登記簿謄本は法務局で取得する必要があり、多少の時間と費用がかかります。準備にはある程度の余裕を持つことが大切です。

請求書のみで利用できるファクタリング会社には要注意！

近年では、利用者の負担を減らすために、必要書類を少なくしているファクタリング会社も多くあります。
場合によっては、請求書のみで利用できることもあるでしょう。
しかし、請求書のみなど、必要書類が少なすぎるファクタリング会社には要注意です。
必要書類が少なすぎる場合、売掛先の信用力や債権内容など審査に必要な情報を十分に確認できません。結果として手数料が高く設定されるケースもあります。
審査基準が極端に甘いファクタリング会社には慎重に対応する必要があります。偽造された請求書や架空債権が使われるリスクを防ぐため、多くの会社は複数の書類でエビデンスを確認しています。
請求書のみで契約できると強調する業者の中には、違法な契約を結ぼうとするケースや詐欺罪に該当する行為を行う悪質業者が含まれる可能性もあります。
トラブルを避けるためにも、契約条件や手数料を必ず確認し、公式サイトの情報や運営会社の実態をしっかり確認することが大切です。不安を感じる場合は申し込みを控える判断も必要になります。
ファクタリングを安全に利用するためには、必要書類や審査内容が適切に設定されている会社を選ぶことが重要です。こうした注意点を理解したうえで利用を検討しましょう。

MSFJの必要書類は4点のみ！

MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。
利用者様のニーズに応えられるよう日々最善を尽くしています。
MSFJをご利用いただく際の必要書類は、身分証明書・通帳のコピー・請求書・発注書（注文書）の4点のみです。
請求書のみでご利用いただくことはできませんが、他社と比べて比較的少ない書類で申し込みが可能です。
最低限の書類で手続きを進められるため、準備にかかる手間も少ないという特徴があります。
必要書類の提出は、メールやファックス、webフォームからの画像アップロードなどで行うことができます。
条件を満たしていれば審査から振り込みまでの対応が早いケースもあり、最短で当日中の入金に対応できる場合もあります。
詳しい利用条件や手続きの流れについては、公式サイトで確認することができます。運営会社の情報やサービス内容も掲載されています。
必要書類の準備を含め、手間を最小限に抑えたいという方は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。

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ファクタリングの種類比較表

ファクタリングは、契約方法や手続きの流れによって特徴が異なります。手数料、入金速度、必要書類、取引先への通知有無などを比較し、自社に合った方法を選ぶことが大切です。

おすすめのファクタリング会社11選比較表

ここからはおすすめのファクタリング会社を比較表にして、説明していきます。ファクタリング会社を選ぶ際の重要な基準となりますので、入金スピードや買取手数料など比較し、申し込み時の参考の窓口にしてください。 また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式ページや情報局のレポートをご確認ください。

おすすめのファクタリング会社10選紹介

比較表でご紹介しましたファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。
ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。
数ある多くのファクタリング会社の中からおすすめのファクタリング会社を選定しましたので、手数料や審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。
自社に合ったファクタリング会社選びの参考にしてください。

MSFJ

MSFJは、法人・個人事業主向けに迅速な資金調達を提供しているファクタリング会社です。業界でも比較的低い水準の手数料とスピーディーな入金対応が特徴で、売掛金の早期資金化を希望する企業から多く利用されています。最短1時間での入金にも対応しており、急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応できる点が強みです。オンライン手続きにも対応しているため、全国どこからでも申し込みが可能です。

必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書など最低限で、書類準備の負担を抑えながら申し込みを進めることができます。利用可能額は10万円～5000万円と幅広く、少額の資金調達からまとまった資金調達まで対応可能です。2社間ファクタリングにも対応しているため、取引先に知られることなく資金調達を行いたい企業にも適しています。スピード・柔軟性・利用しやすさを兼ね備えたファクタリング会社として、多くの企業に利用されています。

ビートレーディング

ビートレーディングは、国内でも知名度の高いファクタリング会社の一つで、豊富な実績を持つ大手サービスとして知られています。累計取引件数も多く、幅広い業種の企業や個人事業主に対応している点が特徴です。売掛金の買取額は10万円から数億円規模まで対応しており、小規模事業者から中小企業まで幅広い利用者に向けた資金調達手段として活用されています。

審査では売掛先の信用度や取引の継続性などを確認しながら与信判断を行い、最短2時間程度で資金化が可能なケースもあります。必要書類としては請求書や通帳コピーなどの提出が求められ、取引の実在性を示すエビデンスとして注文書や納品書などの資料を追加提出する場合もあります。オンライン手続きにも対応しており、web上から書類データをアップロードして申し込みを進めることができます。

QuQuMo

QuQuMoは、オンライン完結型のファクタリングサービスです。申込から契約までweb上で進めることができ、来店不要で利用できる点が特徴です。売掛金があれば法人・個人事業主のどちらも利用でき、少額から高額まで柔軟に対応しています。2社間ファクタリングに対応しているため、取引先に通知せずに資金調達を進めたい場合にも利用しやすいサービスです。

手数料は1％からとされており、申込から入金まで最短2時間に対応しています。必要書類は請求書と通帳の2点のみで、書類負担を抑えながら申し込みを進めやすい点も強みです。契約はクラウドサインを用いた電子契約に対応しており、スピード感を重視したい事業者に向いています。債権譲渡登記が不要とされている点も利用しやすさにつながっています。

ラボル

ラボルは、フリーランスや個人事業主向けに提供されているオンライン型のファクタリングサービスです。申し込みから契約までweb上で完結できるため、来店や郵送などの手続きが不要で、スピーディーに資金調達を行える点が特徴です。1万円から利用できるため、少額の売掛金を資金化したい場合にも利用しやすいサービスとして知られています。

ラボルでは、申し込みから最短60分で入金されるケースもあり、急な資金ニーズにも対応可能です。手数料は一律10％とシンプルな料金体系が採用されており、事前に資金調達コストを把握しやすい点も特徴です。オンライン完結型のため全国どこからでも申し込みが可能で、フリーランスや個人事業主を中心に多くの利用実績があります。

フリーナンス

フリーナンスは、GMOインターネットグループが提供するフリーランス向け金融サービスです。請求書を売却して資金化できるファクタリングサービス「FREENANCE即日払い」を提供しており、個人事業主やフリーランスでも利用できる点が特徴です。オンラインで申し込みから契約まで完結できるため、全国どこからでも手続きを進めることができます。

フリーナンスでは売掛金を最短即日で資金化できるケースもあり、急な資金ニーズにも対応できます。利用可能額は1万円から1000万円までと幅広く、少額の請求書でも利用できる点が特徴です。手数料は利用状況や信用度によって変動しますが、3％～10％程度が目安とされています。GMOグループが運営していることから、安心して利用できるサービスとして多くのフリーランスや個人事業主に利用されています。

GMO BtoB早払い

GMO BtoB早払いは、GMOペイメントゲートウェイ株式会社が提供する法人向けファクタリングサービスです。売掛金を早期に資金化できるサービスとして、中小企業を中心に利用されています。GMOインターネットグループが運営していることから信頼性が高く、安定した資金調達手段として活用されている点が特徴です。

利用可能額は100万円から1億円までと比較的大きな金額に対応しており、まとまった資金調達を希望する企業にも向いています。手数料は1％～10％程度が目安となっており、売掛先企業の信用度や取引条件などによって変動します。オンラインで申し込み手続きを進めることができ、最短2営業日での入金にも対応しています。資金繰りの改善や運転資金の確保を目的とした利用が多く、法人向けのファクタリングサービスとして高い知名度を持っています。

ベストファクター

ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主向けに売掛金の早期資金化を提供しており、手数料の低さと対応スピードのバランスに強みがあります。公式サイトでは2社間ファクタリングの手数料が2％～と案内されており、資金繰りの改善を目的とした利用先として注目されています。:contentReference[oaicite:1]{index=1}

前月実績として、最小買取額20万円、最高買取額4,000万円、平均買取額290万円が案内されており、幅広い資金ニーズに対応していることが分かります。必要書類としては、身分証明書、入出金の通帳、請求書、見積書などが案内されており、取引内容に応じて追加書類を求められる場合があります。オンライン申込にも対応しており、売掛金の内容や審査状況によっては最短即日での資金化も可能です。:contentReference[oaicite:2]{index=2}

アクティブサポート

アクティブサポートは、株式会社アクティブサポートが運営するファクタリングサービスです。中小企業や個人事業主向けに売掛金の早期資金化を提供しており、資金繰りの改善や運転資金の確保を目的として多くの企業に利用されています。2社間ファクタリングにも対応しており、取引先に通知することなく資金調達を行える点が特徴です。

利用可能額は30万円から5000万円までと幅広く、売掛金の金額に応じた柔軟な資金調達が可能です。手数料は2％からとなっており、売掛先の信用度や取引内容などによって変動します。申し込みはオンラインで行うことができ、審査状況によっては最短即日での入金にも対応しています。スピードと柔軟性を重視したい企業に向いているファクタリングサービスです。

日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。非営利型の法人として中小企業や個人事業主の資金繰りを支援しており、手数料の低さと利用しやすさに強みがあります。オンライン完結型のサービスにも対応しているため、来店不要で申し込みから契約まで進めることができ、全国どこからでも利用しやすい点が特徴です。

手数料は1.5％からとされており、最短3時間での入金にも対応しています。買取金額には下限や上限が設けられておらず、少額から高額まで幅広い売掛債権に対応している点も魅力です。必要書類は売掛金に関する書類と口座の入出金履歴の2点が基本とされており、書類準備の負担を抑えながら申し込みを進めやすいサービスです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、ペイトナー株式会社が提供するオンライン型ファクタリングサービスです。フリーランスや個人事業主向けに設計されたサービスで、請求書をアップロードするだけで売掛金を資金化できる点が特徴です。申し込みから契約までweb上で完結するため、来店や郵送などの手続きは必要ありません。

最短60分で入金されるケースもあり、急ぎの資金ニーズにも対応しています。利用可能額は1万円からとなっており、少額の請求書でも利用できる点が特徴です。手数料は一律10％とシンプルな料金体系が採用されているため、資金調達にかかるコストを事前に把握しやすいサービスです。オンライン完結型のファクタリングとして、多くのフリーランスや個人事業主に利用されています。

ファクタリングは、企業や個人事業主が保有している請求書（売掛債権）をファクタリング会社に買取してもらうことで資金を調達する手段です。銀行融資とは異なり担保や保証人が必要ないケースが多く、少額の売掛金でも利用できる点が特徴です。申し込み時には請求書だけでなく通帳の入出金履歴などを提出することで、売掛先の支払い状況や過去の支払い遅れの有無などを確認します。こうした情報は会計処理の確認や取引の実在性を判断するエビデンスとして利用されます。

最近ではオンライン申し込みに対応したファクタリング会社も増えており、申し込みから資金化までを即日で進められるケースもあります。利用条件や必要書類は会社ごとに異なるため、複数のサービスを比較しながら自社に合った会社を厳選することが大切です。資金繰りを安定させるためにも、信頼できるサポートセンターや相談窓口が用意されている会社を選ぶと安心です。資金繰りが厳しい場合でも、条件に合ったファクタリング会社を選べば、即、資金調達につなげられる可能性があります。

ファクタリングは請求書のみで利用可能？のまとめ

今回は、請求書のみでファクタリングを利用できるのか、請求書のほかにどのような書類が必要になるのかについて解説させていただきました。
専門家曰く、請求書のみでファクタリングを利用することは極めて難しく、通帳の入出金履歴や取引書類などを確認して売掛金の実在性を判断するのが一般的とされています。
請求書のほかに、身分証明書や通帳のコピーなどの書類を用意する必要があります。
ファクタリング会社によっては、商業登記簿謄本や決算書など、多くの必要書類を求められるケースもあります。
しかし、求められた必要書類をきちんと提出することで、手数料など、条件面を優遇してもらえるケースもあります。
そのため、ファクタリング会社から提出を求められた書類に関しては、極力すべてを提出するようにしましょう。なお、売掛金の買取を行うファクタリングでは、支払いの遅れが発生していないかどうかも確認されることが多く、少額の取引であっても同じように確認が行われます。個人事業主の場合でも、請求書や通帳などの書類を提出する流れは基本的に同じです。

ファクタリングは銀行などの金融機関の融資とは異なる資金調達手段であり、売掛先の信用度や支払い能力、取引の実在性などを確認するために複数の書類をもとに審査が行われます。請求書だけでは十分なエビデンスを示すことが難しく、通帳の入出金データや注文書、納品書などの資料をあわせて確認することで、売掛金の実在性や与信状況を判断しています。
また、審査基準や手数料の相場はファクタリング会社によって異なるため、利用条件や入金速度、必要書類などを比較したうえで、自社の資金繰りに合ったサービスを厳選することが大切です。
近年ではオンライン契約やweb申し込みに対応したサービスも増えており、最短即で振り込みされるケースや、サポートセンターや相談窓口を設けている会社もあります。急ぎの資金調達を行う場合でも、手数料や契約条件を確認し、信頼できるファクタリング会社を選ぶことが重要です。なお、ファクタリングの利用時には売掛金の買取に関する会計処理も発生するため、会計処理の方法についても事前に確認しておくと安心です。なお、提出書類が一切なしで利用できるケースはほとんどありません。

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