ファクタリング会社の見極め方｜失敗しない選び方とは？ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/07/03

ファクタリングを利用して資金繰りを改善しようと考える企業にとって、信頼できるファクタリング会社を選ぶことは非常に重要です。 しかし、多くのファクタリング会社が存在する中で、どのようにして適切な会社を見極めれば良いのでしょうか。 本記事では、ファクタリング会社の信頼性や手数料、サービス内容、契約条件など、選び方のポイントを詳しく解説します。 この記事を読むことで、失敗しないファクタリング会社の見極め方をマスターし、自社に最適なパートナーを見つけるためのヒントを得ることができます。また、具体的な事例や評価基準を通じて、実際にどのようにして信頼性を見極めるかについても詳述します。

ファクタリング会社を見極めるためのチェックポイント

ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性を確認することが重要です。以下では、次のポイントについて解説します。 • 過去の実績と評判を確認する方法 • 信用調査とリスク管理の評価基準 • 顧客サポートの質を見極めるポイント

過去の実績と評判を確認する方法

ファクタリング会社の過去の実績を確認することは、その信頼性を判断するために非常に重要です。 まず、会社のウェブサイトや口コミサイトで過去の取引実績や成功事例を詳細に調べましょう。具体的な取引内容や成果を確認することで、その会社がどの程度の実力を持ち、どのような企業と取引を行ってきたのかを把握できます。 また、他の企業からの評判や評価も大いに参考になります。例えば、取引先企業からの口コミやレビューを読むことで、実際の利用者の満足度や信頼性についての情報を得ることができます。 さらに、業界内での評判や認知度も重要な指標となります。これらの情報を総合的に収集し分析することで、ファクタリング会社の実力や信頼性を客観的に評価できるようになります。 信頼できるファクタリング会社を選ぶためには、このような徹底した情報収集が欠かせません。

信用調査とリスク管理の評価基準

ファクタリング会社が行う信用調査とリスク管理の方法も、非常に重要な評価ポイントです。具体的には、売掛先の信用力をどのように評価しているのか、リスクをどのように管理しているのかを確認する必要があります。 例えば、信用調査の方法については、どのようなデータソースを使用しているのか、信用スコアリングの基準やプロセスはどのようになっているのかを質問して、適切な見極め方をすることが大切です。 また、リスクヘッジの仕組みについても詳細に確認することが重要です。例えば、保険の活用や、リスク分散のためのポートフォリオ戦略を採用しているかなど、具体的な対策を尋ねることで、会社の信頼性をしっかりと見極め方を判断できます。 さらに、ファクタリング会社のリスク管理体制についてもチェックが必要です。専門のリスク管理チームが存在するか、定期的にリスク評価が行われているか、問題が発生した場合の対応策が整備されているかを確認し、その体制にあった見極め方の判断が重要です。 これにより、ファクタリング会社が予期せぬリスクに対しても迅速かつ適切に対応できるかどうかを判断することができます。このような詳細な情報を収集し、ファクタリング会社の信用調査とリスク管理の方法を評価することで、安心して取引できるパートナーを見極めることが可能になります。 信頼性の高いファクタリング会社と取引を行うことで、企業は安心して資金調達を行い、ビジネスを安定させることが期待できます。

顧客サポートの質を見極めるポイント

ファクタリング会社の顧客サポートの質も、選定時に確認すべき重要なポイントです。具体的には、問い合わせへの対応の速さや丁寧さ、問題解決への積極性などをチェックする必要があります。 例えば、問い合わせをした際の応答時間が短く、スタッフが親切かつ的確な情報を提供してくれるかどうかを確認しましょう。 さらに、複雑な問題が発生した場合に、どの程度迅速に対応してもらえるかも重要です。これにより、企業が安心して取引を進めることができます。 また、サポート体制が充実しているかどうかも大切なポイントです。具体的には、専任の担当者が付くかどうかを確認すると良いでしょう。 専任の担当者がいることで、継続的なサポートを受けやすくなり、トラブルが発生した場合でも迅速に対応してもらえる可能性が高まります。 さらに、担当者が企業の状況やニーズをよく理解してくれていると、より適切なアドバイスやサポートを受けることができ、取引がスムーズに進みます。 その他にも、サポートの提供方法が多様であるかどうかも確認すると良いでしょう。例えば、電話やメールだけでなく、チャットサポートやオンラインミーティングなど、複数の方法でサポートを受けられるかをチェックします。 これにより、企業は自分たちの状況に最も適した方法でサポートを受けることができます。 総合的に見て、ファクタリング会社の顧客サポートの質を詳細に確認することで、取引が円滑に進むかどうかを判断することが可能です。

確実に選ぶファクタリング会社の見極め方

ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性や透明性、サービス内容、顧客レビューなどを慎重にチェックすることが大切です。以下では、次のポイントについて詳しく解説します。 • 会社の信頼性と透明性の見極め方 • サービス内容の詳細確認 • 顧客レビューとフィードバックの活用方法

会社の信頼性と透明性の見極め方

ファクタリング会社の信頼性と透明性を見極めるためには、まず会社の歴史や実績を確認しましょう。 長年にわたって業界で信頼を築いている会社は、信頼性が高いと考えられます。また、会社の財務状況を公開しているかどうかも重要なポイントです。 透明性の高い会社は、財務情報や業務内容を積極的に公開しています。このような情報を確認することで、信頼できるパートナーを選ぶことができます。

サービス内容の詳細確認

ファクタリング会社が提供するサービス内容を詳細に確認することも重要です。例えば、ファクタリングの種類（リコース、ノンリコース）や手数料、契約条件などを詳しく調べます。 また、追加サービスとして提供されるコンサルティングやリスク管理のサポートについても確認しましょう。これにより、自社に最適なサービスを提供してくれるファクタリング会社を選ぶことができます。

顧客レビューとフィードバックの活用方法

顧客レビューやフィードバックは、ファクタリング会社の実際の評価を知るための有力な手段です。 インターネット上の口コミサイトや専門の評価サイトで、過去の顧客の意見や評価を確認してください。ポジティブなレビューだけでなく、ネガティブなレビューにも目を通すことで、会社の長所と短所を把握できます。 また、直接取引を行ったことのある企業に問い合わせて、具体的な体験談を聞くことも有効です。これにより、より実態に即した判断が可能となります。

ファクタリング会社を手数料とサービス内容を比較して選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料率や隠れたコスト、提供されるサービス内容を詳しく比較することが重要です。以下では、次のポイントについて解説します。 • 手数料率の比較ポイント • 隠れたコストの見極め方 • 提供されるサービス内容の比較

手数料率の比較ポイント

ファクタリング会社の手数料率を比較する際には、単に低い手数料率だけで選ばないことが重要です。手数料率の内訳や条件を確認し、総合的なコストを把握してください。 例えば、売掛金の額や回収期間によって手数料率が異なる場合があります。これにより、実際のコストを明確に理解することができます。

隠れたコストの見極め方

ファクタリング契約には、表面的な手数料以外にも隠れたコストが含まれていることがあります。例えば、事務手数料や契約解除料、延滞金などが挙げられます。 これらのコストを事前に確認し、契約書の細部をよく読むことが大切です。隠れたコストを見極めることで、予期しない出費を避けることができます。

提供されるサービス内容の比較

ファクタリング会社が提供するサービス内容も、選択の重要なポイントです。基本的なファクタリングサービスに加えて、リスク管理や信用調査、コンサルティングなどの追加サービスが含まれているかどうかを確認します。 また、各社のサポート体制や対応の迅速さも比較すると良いでしょう。これにより、単に手数料だけでなく、総合的に価値の高いサービスを提供してくれる会社を選ぶことができます。

ファクタリング会社を契約内容の確認と注意点で選ぶ

ファクタリング会社を選ぶ際には、契約内容の詳細を確認し、注意点を理解することが重要です。以下では、次のポイントについて解説します。 • 契約期間と更新条件の確認 • 契約解除の条件と手続き • 契約書の詳細確認と弁護士相談の重要性

契約期間と更新条件の確認

ファクタリング契約の期間がどの程度なのかを確認することは重要です。契約期間が短期なのか長期なのかによって、企業の資金計画に大きく影響します。 また、契約更新の条件も重要です。自動更新される場合や、更新の際に再度審査が必要な場合など、各社の更新条件を比較して自社に最適なものを選びましょう。これにより、契約期間中に予期しないトラブルを避けることができます。

契約解除の条件と手続き

契約を解除する場合の条件や手続きについても、事前にしっかり確認しておく必要があります。例えば、契約解除には一定の通知期間が必要だったり、違約金が発生する場合があります。 これらの条件を理解しておくことで、契約解除をスムーズに行うことができます。また、解除手続きが簡便であるかどうかも重要なポイントです。 契約書の内容をよく読み、必要に応じて専門家の助言を求めると良いでしょう。これにより、安心してファクタリング会社と契約を結ぶことができます。

契約書の詳細確認と弁護士相談の重要性

ファクタリング契約書の内容は詳細に確認することが重要です。特に、手数料や追加費用、リスク分担など、細かい条項を見逃さないようにしましょう。 特に気を付けてほしい点が、闇金まがいの悪質な業者です。払えない程の法外な手数料請求や違法な取り立てなどのトラブルに巻き込まれないよう、契約前にしっかりと確認してください。 契約書の内容が複雑な場合は、弁護士に相談することをおすすめします。専門家の視点から契約書を確認することで、潜在的なリスクを回避し、不利な条件を見落とすことなく契約を進めることができます。 これにより、ファクタリング契約を安全かつ確実に結ぶことが可能となります。

おすすめのファクタリング会社15選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較表を用いて紹介していきます。自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、独自の迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適な大手ファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。また比較的甘い審査通過率90%以上で訪問対応や来社対応も行っており、独自の柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングは、すべての手続きがオンライン完結型で必要書類も少なく、最短即日での資金化に対応した専門業者です。2社間ファクタリングに特化することで取引先への通知なしに売掛金の早期資金化を可能にし、柔軟な資金調達が可能な点が大きな強みです。また審査については事業者の財務状況だけでなく、売掛先の信用力や過去の取引実績などを踏まえた総合的な評価を基準に行っている為、利用者からも高く評価されています。

ファクタリング会社の見極め方のまとめ

ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性や透明性、手数料、サービス内容、契約条件など多くの要素を慎重にチェックすることが重要です。 条件が甘いからといって、すぐに契約するのではなく過去の実績や顧客の評判を確認し、隠れたコストやリスクも見逃さないように注意してください。 また、契約書の詳細を確認し、必要に応じて法律などに詳しい専門家に相談することも大切です。これらのポイントを押さえることで、信頼できるファクタリング会社を見つけ、安心して取引を進めることができます。 ファクタリングを上手に活用し、資金繰りを改善してビジネスの成長を目指してください。