ゼネコンなどの建設業界でファクタリングが利用されている理由とは？ゼネコン向きのファクタリング会社についても解説

最終更新日:2026/02/14

建設業は、他の業種と比べても資金繰りの難易度が高いといわれています。工期が長く、売掛金の入金までに時間がかかる一方で、給料や資材費などの支払いは待ってくれません。特に下請企業の場合、元請との契約条件や支払いサイトの影響を強く受けるため、資金ショートに陥るケースも少なくありません。最悪の場合、黒字であっても自己破産に追い込まれる可能性があるのが建設業の現実です。
こうした背景から、近年はファクタリングという資金調達の仕組みを活用する企業が増えています。売掛債権を売却することで、支払期日前に現金化できる点が大きな特徴です。融資とは異なり負債にならないため、決算や登記内容に与える影響も比較的限定的です。また、手形取引の減少や下請法の遵守強化など、建設業界を取り巻く環境変化も、資金調達方法の見直しを後押ししています。
最近では、建設業向けのファクタリング会社ランキングなども見かけるようになり、サービスの選択肢は広がっています。ただし、ランキング上位だからといって自社に最適とは限りません。取引規模や契約内容、売掛金額が数万円から数百万円、場合によっては1億円規模まで幅広いことを考えると、企業ごとに適した活用方法は異なります。
また、ファクタリングは一般的な融資と違い、審査の対象が売掛先となる点も特徴です。そのため、自社の経営状況に不安がある場合でも利用が可能なケースがあります。とはいえ、すべての業者が優良とは限らないため、無料相談を活用しながら慎重に検討することが大切です。

本記事では、建設業が抱える資金繰りの問題点と、それを解決する手段としてのファクタリングについて、仕組みや注意点を含めてわかりやすく解説していきます。自社の状況に合った選択ができるよう、ぜひ参考にしてください。

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ゼネコンなどの建設業界が抱えている資金繰りの問題点

ゼネコンなどの建設業界は、資金繰りに関して多くの問題点を抱えており、それを解決することができる資金調達を行う必要があります。ゼネコンなどの建設業界でファクタリングが利用されている理由を理解するためにも、ゼネコンなどの建設業界が抱えている資金繰りの問題点について理解していきましょう。

1．売掛金の支払いサイトが長い

建設業界では、1つの案件の工期が数カ月から数年に渡るため、必然的に他の業種よりも支払いサイトが長くなってしまう傾向にあります。そのため、工事にかかる予算の確保が難しく、資金繰りが悪化してしまうことも珍しくはありません。この問題点を解決するためには、段階ごとに売掛金の決済を行ってもらう必要がありますが、対応してくれない業者も存在します。

2．人件費を日払いで支払うなど現金の出費が多い

建設業界では、工事の進み具合によって人材を調整する必要があり、人件費の出費が日々変動しています。また、日雇いを雇ったり社員に対しても日払いを行っている会社が多く現金での出費が非常に多い特徴があります。そのため、月給制や年棒制で従業員を雇っている会社よりも資金を確保することが難しい傾向があります。

3．融資の審査に通過しにくい

上記でも述べたように、建設業界は資金繰りが難しい業種として認識されているため、融資の審査に通過しにくいという問題点があります。銀行は融資を行う際に「貸倒れ」を最も恐れており、資金繰りが難しい建設業界は貸倒れリスクが高いと判断されてしまいます。一方で、大手ゼネコンなどは信頼性が高いことから融資の審査に通過できる可能性が高いといえるでしょう。

4．資金を多めに確保しておく必要がある

建設業界は、自然災害や工事の進捗状況によって日々状況が変動するため、資金を多めに確保しておく必要があります。売掛先から入金される前に先行的な費用が必要となる場合があり、予定よりも多くの資金が必要になることも珍しくありません。また、資金繰りが難しいとされている建設業界を取引先としている場合は、売掛金の入金遅れや倒産などによる未回収・貸し倒れリスクもあるため、最悪の場合も想定した資金確保を行わなければいけません。

建設業特有の資金繰りリスクとその対策

建設業は他の業種と比べても、資金繰りが不安定になりやすいビジネスです。なぜなら、着工から完成までの期間が長く、売上が確定しても実際に現金が入るまでに時間がかかるからです。案件ごとに規模が大きくなればなるほど、材料費や人件費などの支出が先行し、資金の負担は増えます。特に下請け企業の場合、元請との関係や支払い条件に左右されやすく、思うように資金をコントロールできない事情もあります。
建設業では、工事開始前に事前準備として資材の発注や職人の手配を行う必要があります。その段階で多くの支払いが発生する一方、入金は完成後や検収後になることが主流です。さらに、税金の支払いや社会保険料なども重なると、手元資金は一気に圧迫されます。営業活動に力を入れて仕事が増えれば増えるほど、資金需要も増大するという構造的な課題を抱えています。
また、融資を選択肢として検討しても、決算内容や財務状況によっては断られるケースもあります。建設業は景気や公共事業の動向に影響されやすく、業績が安定しにくいと判断されることがあるためです。融資審査では返済能力が重視されるため、売上が増えていても資金繰りが厳しい企業は通過できない場合があります。
こうしたリスクに対する対策として重要なのは、資金管理の見直しと複数の資金調達手段を持つことです。例えば、売掛債権を活用するファクタリングなどは、入金を期日以内に早めることができる有効な方法の一つです。自社の強みや案件の特性に応じた選び方を行い、事前に資金計画を立てることが大切です。
建設業特有の資金繰りリスクは避けられない部分もありますが、仕組みを理解し、状況に合った対策を講じることで、経営の安定性を高めることは十分可能です。まずは自社の現状を把握し、必要な選択肢を冷静に検討することが、将来の成長につながります。

下請構造による入金遅延リスク

建設業では、元請・一次下請・二次下請といった多層構造が一般的です。この下請構造そのものが、入金遅延リスクを高める要因になりがちです。通常、工事代金は元請から順番に支払われる仕組みのため、どこかの段階で支払いが滞ると、その影響は下層の企業まで連鎖します。結果として、実際に工事を担った企業ほど入金が遅れるというケースも少なくありません。
さらに、支払い条件が契約書上で明確に定められていない場合や、出来高払いの基準が不透明な場合には、予定していた入金日がずれ込むこともあります。元請との関係を優先するあまり、強く支払いを求めにくいという事情もあり、資金繰りへの不安を抱えながら業務を進める企業も多いのが現実です。
また、資材のリース代や外注費などは待ってくれません。給料や各種代金の支払いは通常どおり発生するため、入金が遅れれば一気に資金が逼迫します。こうしたリスクを避けるためには、契約を結ぶ段階で支払い条件をしっかり確認し、可能であれば出来高の算定基準や支払期日を明確にしておくことが重要です。
新規の取引先と契約を結ぶ場合は、口コミや評判を参考にするのも一つの方法です。支払い実績や対応姿勢を事前に調べ、必要に応じて問合せを行うことで、リスクを軽減できます。自社の資金管理能力を高めるだけでなく、取引先選びも積極的に行うことが、安定経営につながります。
下請構造そのものは変えられなくても、情報収集や契約内容の見直しによって、入金遅延リスクを抑えることは可能です。希望的観測だけで進めるのではなく、最悪のケースも想定した備えを持つことが大切です。

大型案件ほど資金負担が先行する理由

建設業において、大型案件は売上規模が大きく魅力的に見える一方で、資金負担が先行しやすいという特徴があります。工事金額が大きいということは、それだけ材料費や外注費、人件費などの支出も膨らむということです。しかし、これらの費用は着工直後から発生するのに対し、実際の入金は工事の進捗や完成後になることが一般的です。
特に大型案件では、資材の一括発注や重機の手配、専門業者への委託など、多額の先行投資が必要になります。工期が数カ月から数年に及ぶ場合もあり、その間は継続的に支払いが発生します。仮に出来高払いの契約であっても、請求から入金までに一定の期間があるため、手元資金に余裕がなければ資金繰りが厳しくなりやすいのです。
また、大型案件ほど関係者が増え、工程管理や品質管理にかかるコストも高まります。現場管理者の増員や安全対策費など、目に見えにくい経費も積み重なります。売上は大きくても、利益が手元に入るまでには時間差があるため、その間の運転資金をどう確保するかが重要な課題となります。
さらに、自然災害や資材価格の高騰など予測できない要因が重なると、当初の見積もりよりも支出が増えることもあります。こうした不確実性を考慮すると、大型案件を受注する際は事前に十分な資金計画を立てることが欠かせません。
大型案件は企業の実績や信用を高めるチャンスでもありますが、資金面のリスクを理解せずに進めると経営を圧迫する可能性もあります。売上規模だけで判断するのではなく、資金の流れを見据えた慎重な判断が求められます。

手形廃止の流れが与える影響

近年、企業間取引における約束手形の廃止に向けた動きが進んでいます。従来、建設業界では手形決済が広く利用されてきましたが、支払期日が長期化しやすく、資金繰りを圧迫する要因のひとつとなっていました。さらに、手形は紛失や不渡りのリスクもあり、管理の手間もかかることから、時代に合わない決済手段と見なされるようになっています。
手形廃止の流れは、一見すると企業にとってプラスに思えるかもしれません。実際、現金払いや振込への移行が進めば、支払いの透明性は高まります。しかし、その一方で、これまで手形によって実質的に支払猶予を得ていた企業にとっては、資金準備のタイミングが早まるという側面もあります。つまり、支払いが前倒しになることで、短期的な資金需要が増す可能性があるのです。
特に建設業では、元請から下請へと支払いが連鎖する構造があるため、どこかで資金が滞ると全体に影響が広がります。手形がなくなれば、その分現金決済が増え、手元資金の管理がより重要になります。資金繰りの見通しを甘く見ていると、突発的な支出に対応できず、経営を圧迫することも考えられます。
一方で、手形廃止は資金管理の見直しを進める良い機会でもあります。決済のデジタル化や売掛債権の活用など、新たな資金調達手段を取り入れることで、安定した経営基盤を築くことが可能です。手形に依存してきた体制から脱却し、より透明で効率的な資金管理へ移行できるかどうかが、今後の建設業にとって大きな分岐点となるでしょう。

建設業でファクタリングを利用する際の注意点

建設業でファクタリングを活用することは、資金繰りを安定させる有効な手段のひとつです。しかし、仕組みを十分に知らないまま進めてしまうと、思わぬトラブルが発生する可能性もあります。特に建設業は工期が長期にわたり、代金の支払いサイトも長くなる傾向があるため、売掛債権の売却タイミングや契約条件の確認は慎重に行う必要があります。
まず重要なのは、ファクタリングの基本的な仕組みを理解することです。売掛金を売却することで支払期日前に現金化できる一方で、一定の手数料や諸費が差し引かれます。手数料の程度は利用する方式や会社の規模、売掛先の信用力に応じて異なります。そのため、必ず複数社を比較し、提示された費用や条件の内訳を確認した上で判断することが大切です。
また、建設業特有の事情として、下請構造や出来高払いなどの契約形態があります。案件ごとに代金の支払い条件が異なるため、売却対象となる債権が確定しているかどうかも重要なポイントです。資料の提出を求められた際は、請求書や契約書の内容を整理し、正確な情報を提示できるよう管理しておきましょう。書類不備があると審査が長引き、資金化までの期間が延びてしまうこともあります。
近年はオンライン完結型のサービスも増えており、来店不要で手続きを進めることが可能です。ただし、利便性だけで選ぶのではなく、運営会社の信頼性や建設業への理解度も確認することが重要です。経営者としては、目先の資金確保だけでなく、将来的な資金管理の視点も持ちながら活用を検討すべきでしょう。
ファクタリングはあくまで資金繰りを支える選択肢の一つです。融資など他の方法とも比較し、自社の経営状況や案件規模に応じて最適な方法を選びながら、無理のない形で活用していくことが成功の鍵となります。

債権譲渡登記の有無を確認する

建設業でファクタリングを利用する際は、債権譲渡登記の有無を必ず確認することが大切です。債権譲渡登記とは、売掛債権を第三者へ譲渡した事実を公的に記録する手続きのことを指します。登記を行うことで譲渡の有効性がより明確になりますが、その一方で費用や手間が発生し、資金繰りを圧迫する要因の一つになる可能性もあります。
特に建設業特有の下請け構造では、元請との関係性が重要です。登記が行われると情報が外部から確認できる状態になるため、取引先に知られるリスクもゼロではありません。そのため、契約書の中に登記が「必須」と記載されているかどうかを慎重にチェックする必要があります。2社間契約であれば原則として登記なしで進められるケースも多く、不要なコストを抑える対策にもつながります。
中小企業や赤字決算の企業にとっては、少しの費用でも資金状況に大きく影響します。金融機関による融資とは異なり、ファクタリングは売掛債権の売却という仕組みですが、導入時の条件設定によっては想定外の負担が生じることもあります。完成前の工事代金債権など、扱いが難しいケースもあるため、具体的な内容を十分に確認することが重要です。
安心して活用するためにも、登記が本当に必要なのか、なしで進める方法はないのかを比較検討し、自社の状況に合った形で契約を結ぶようにしましょう。

元請との関係性への配慮

建設業でファクタリングを利用する際は、元請けとの関係性への配慮が欠かせません。特に3社間ファクタリングでは、売掛債権の譲渡について元請けへ通知を行う必要があり、その対応次第で今後の受注に影響が出る可能性もあります。申し込みを進める前に、自社と元請けとの関係性や取引の背景を十分に整理しておくことが重要です。
建設業者にとって元請けとの信頼関係は、安定した受注を確保するうえで大きな意味を持つものです。たとえば、注文書や契約書に債権譲渡に関する制限がないか確認することも一つの基準となります。場合によっては、ファクタリング利用の意図を事前に説明することで理解を得られるケースもありますが、伝え方には注意が必要です。
また、建設業は資材費や人件費などの支出が先行しやすく、運転資金の確保が課題となることが多い業種です。手形決済が残っている取引先もあり、支払いサイトの長さが資金繰りを圧迫することもあります。そのためファクタリングは有効な手段となり得ますが、元請けの印象を損なわないよう柔軟に進めることが大切です。
複数のファクタリング会社を比較し、建設業への理解が深く、元請け対応のサポートが充実している業者を選ぶのも一つの方法です。現場ごとに条件は異なるため、自社の状況に応じた判断が求められます。信頼関係を維持しながら資金調達を行うことが重要です。

2社間・3社間どちらを選ぶべきか

「2社間と3社間のどちらを選ぶべきか」という点です。それぞれ仕組みやコスト、リスクの分担内容が異なるため、自社の環境や財務状況に応じた判断が大切になります。
2社間ファクタリングは、売掛先へ通知せずに進められる点が特徴です。請負契約を結んでいる元請に知られたくない場合や、関係性を維持したい場合には有効な選択肢といえるでしょう。申し込みから入金までが比較的スムーズで、web上で完結できるサービスも増えているため、急ぎの資金需要にも対応しやすい傾向があります。ただし、売掛先の承諾が不要な分、手数料はやや高めに設定されるケースが多く、コスト面の負担は増える可能性があります。
一方、3社間ファクタリングは売掛先へ通知を行い、承諾を得たうえで実施する方式です。発注元の協力が必要となるため準備や書類提出が増えますが、その分リスクが軽減され、手数料は低めになるのがポイントです。会計処理の透明性も高く、財務面を重視する中小企業にとっては安心材料の一つになります。ただし、売掛先の対応が遅延すれば資金化も遅れるため、タイミングの見極めが重要です。
どちらが「正解」というわけではありません。資金調達を急ぐのか、コストを抑えることを優先するのか、自社の財務状況や取引関係を総合的に比較することが大切です。また、全国対応をうたう業者の中には登録実態が不明瞭な悪質業者も存在するため、運営会社の本社所在地や実績、契約内容をしっかり確認することも忘れてはいけません。
これまでの経験や資金繰りの課題を踏まえ、自社に合った方式を選ぶことで経営の安定化につながります。

ゼネコンなどの建設業界でファクタリングが利用されている理由

上記で述べた問題点は「ファクタリング」を利用することによって解決することができます。ファクタリングは融資よりも審査通過率が高く早期に資金を調達することができます。ゼネコンなどの建設業界でファクタリングが利用されている理由は以下のとおりです。

1．売掛金を支払期日前に現金化することができる

ゼネコンなどの建設業界で問題視されている「支払いサイトの期間」は、売掛金を支払期日前に現金化することができる「ファクタリング」を利用すれば解決することができます。実際に受け取ることができる金額は、本来の売掛金の額面から手数料を差し引かれた金額となってしまいますが、支払期日前に現金化することにより資金がショートするリスクを大幅に軽減することができます。

2．最短即日で売掛債権を現金化することができる

ゼネコンなどの建設業界では、自然災害や工事の進捗状況によって工事に掛かる費用が変動するため突発的に現金が必要になる場面が多くあります。その際に最短即日で売掛債権を現金化することができるファクタリングを利用すれば、突発的に必要となった資金を調達することができます。融資の場合は、貸借対照表や損益計算書など用意する書類が多いうえに、審査にも数週間～1カ月ほどかかってしまいます。しかし、ファクタリングを利用する際は、融資の審査に必要となる複雑な書類を用意する必要がなく、身分証明書などの簡単な書類のみで審査を受けることができます。

3．負債として計上されない

ファクタリング会社が提供しているサービスは、あくまでも「売掛債権の売買サービス」であるため、ファクタリングによって調達した資金は負債に計上されません。一方で資金調達方法を融資一択とした場合、負債額が増加するにつれて貸借対照表の肥大化を招く危険性があり、企業価値を下げてしまう可能性があります。ファクタリングによる資金調達では、負債として計上されないため、貸借対照表の肥大化を招かないうえに資産のオフバランス化によって企業価値を高めることができます。ゼネコンなどの建設業界では「信用」が重要視されているため、負債として計上されないファクタリングは大きなメリットといえるでしょう。

4．自社の経営状況は審査に影響しない

ファクタリングの審査対象は「売掛先」と「売掛債権自体」となっており、自社の経営状況や信用力は審査に影響しません。なぜなら、ファクタリング会社は売掛金の未回収による損失を最も恐れているため、実際に売掛金を支払う「売掛先」が審査対象となるからです。そのため、ファクタリングは過去に金融事故を起こしたことのある会社や経営状況が悪い会社でも利用することができます。資金繰りが苦しく、融資の審査に通過できる見込みがない場合は、ファクタリングの利用をおすすめします。

5．償還請求権がない

ファクタリングには基本的に償還請求権がありません。償還請求権とは、売掛先の倒産や経営悪化などの理由によりファクタリング会社への支払いができなくなった場合に、ファクタリング利用者(最初の債権者)に請求することができる権利のことです。償還請求権がある資金調達方法では、資金調達後も売掛先による未払いリスクがあるため、損失を受けた場合の資金を確保しておく必要があります。しかし、償還請求権のないファクタリングでは、売掛債権をファクタリング会社へ譲渡した後に請求されることはないため、売掛先の倒産リスクも回避することができます。

ゼネコンなどの建設業界が利用するべきファクタリング会社の特徴

上記で述べたように、ファクタリングはゼネコンなどの建設業界が抱えている問題点を解決することができる資金調達方法です。しかし、間違ったファクタリング会社を利用してしまうと、問題点を解決することができない場合もあります。各会社で何を重視するかによって利用すべきファクタリング会社は異なりますが、ゼネコンなどの建設業界が利用するべきファクタリング会社の特徴について理解していきましょう。

1．現金化スピードが早い

ファクタリングは最短即日で売掛債権を現金化することができる資金調達方法ですが、ファクタリング会社によっては、即日の現金化に対応していない場合もあります。また、ファクタリングには「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があり、ファクタリングの利用に関して売掛先に同意を得る必要がある「3社間ファクタリング」では、現金化までに1～2週間ほどかかってしまう場合もあります。そのため、現金化スピードを重視されている方は、2社間ファクタリングを利用し、最短即日での現金化に対応しているファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

2．売掛債権の額面が少額でも利用することができる

ファクタリング会社は、売掛債権を買取る際の手数料で利益を出しています。そのため、ファクタリング会社によっては、あまり利益にならない少額な売掛債権を買取らない可能性もあります。ファクタリングは、売掛債権の額面が大きければ大きいほど差し引かれる手数料が多くなるため、必要な金額だけ現金化することができるように売掛債権の額面が少額でも利用できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

3．手数料が低い

ファクタリングを利用する際は、できるだけ手数料の低いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。なぜなら、手数料が高くなればなるほど実際に受け取ることができる金額が少なくなるからです。ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10～20％、3社間ファクタリングでは1～9％となっています。年利で換算すると100%を超えることも珍しくないため、ファクタリングを利用する際は、2社以上のファクタリング会社で見積もりを取り、手数料の低いファクタリング会社を選ぶようにしましょう。

4．過去の実績が豊富

ファクタリングは近年認知されてきているサービスであり、絶対的に信頼することができる大手企業が存在しません。また、法整備が追いついておらず、ファクタリング利用者は法律に守られていないという現状があります。そのため、ファクタリング会社を選ぶ際は、過去の実績が豊富な会社を選ぶようにしましょう。また、ホームページなどに代表者名や所在地、電話番号などが記載されているか確認することも重要となります。これらの情報が記載されていない場合は、高額な手数料を請求する悪徳業者の可能性もあるため、注意が必要です。

建設業向けファクタリング会社の選び方

建設業でファクタリングを活用する場合、どの会社を選ぶかによって資金繰りの安定度は大きく変わります。単に「手数料が安い」「即日対応」といった表面的な条件だけで決めてしまうと、後から想定外の負担やトラブルが発生する可能性もあります。建設業特有の事情を理解している会社かどうかを見極めることが重要です。
まず注目すべきなのは、建設業の取引構造への理解度です。建設業では、元請・下請の多層構造や出来高払い、長い支払いサイトなど、他業種とは異なる資金の流れがあります。こうした業界特有の事情を理解していない会社では、審査や契約の段階で認識のズレが生じることがあります。過去に建設業の案件を多く取り扱っている実績があるかどうかを確認すると安心です。
次に、手数料体系の明確さも重要なポイントです。提示された手数料のほかに、登記費用や事務手数料などが別途発生しないか、契約前にしっかり説明を受けましょう。見積もりを複数社から取り、比較することで適正な相場感がつかめます。安さだけを重視するのではなく、総コストで判断する姿勢が大切です。
また、2社間・3社間の両方に対応しているかどうかも確認しておきたい点です。取引先との関係性を守りたい場合は2社間、手数料を抑えたい場合は3社間といったように、状況に応じた選択ができる会社のほうが柔軟に対応できます。
さらに、対応スピードやサポート体制も見逃せません。急な資金需要に対応できるか、担当者が丁寧に説明してくれるかどうかは、実際に問い合わせてみるとよく分かります。書類提出や契約手続きがオンラインで完結できるかどうかも、忙しい現場を抱える建設業にとっては大きな判断材料です。
建設業におけるファクタリングは、単なる資金調達手段ではなく、経営を支える重要なパートナー選びでもあります。自社の規模や案件の特性、資金状況を踏まえたうえで、信頼できる会社を慎重に選ぶようにしましょう。

建設業の取扱実績があるか

建設業でファクタリングを利用する場合、その会社に建設業の取扱実績があるかどうかは非常に重要な判断基準になります。なぜなら、建設業は他の業種と比べて取引形態や資金の流れが特殊であり、業界特有の事情を理解していないとスムーズに手続きが進まないことがあるからです。
例えば、建設業では請負契約や出来高払い、長期工事などが一般的です。売掛債権の内容も、工事の進捗状況や検収条件によって変わる場合があります。こうした背景を理解している会社であれば、必要書類の案内や審査のポイントも的確で、やり取りがスムーズに進みます。一方で、建設業の案件に慣れていない会社だと、書類の不備や認識の違いから審査に時間がかかったり、余計な資料を求められたりすることもあります。
また、建設業は下請構造が複雑で、元請との関係性にも配慮が必要です。取引先への通知方法や契約条件についても、実績のある会社であれば過去の経験を踏まえたアドバイスが受けられます。単に資金を提供するだけでなく、業界事情に沿った対応ができるかどうかは、大きな安心材料になります。
ホームページで「建設業対応」と記載されているだけで判断するのではなく、実際の取扱件数や事例紹介、担当者の説明内容などを確認することが大切です。問い合わせ時の対応の丁寧さや、建設業特有の質問にきちんと答えられるかどうかも参考になります。
資金繰りは経営の要です。建設業の取扱実績が豊富な会社を選ぶことで、無用なトラブルを避け、安心してファクタリングを活用できる環境を整えることができます。

工事代金債権への理解があるか

建設業でファクタリング会社を選ぶ際は、その会社が「工事代金債権」について十分に理解しているかどうかを確認することが大切です。工事代金債権は、一般的な商品売買の売掛金とは異なり、工事の進捗や検収の完了を前提として発生するケースが多いという特徴があります。そのため、契約内容や支払い条件によっては、債権の確定タイミングが複雑になることもあります。
例えば、出来高払いの契約では、工事の一部が完了するごとに請求が可能になる一方で、最終検収が終わるまで全額が確定しない場合もあります。また、追加工事や仕様変更が発生すれば、当初の請求額と実際の支払額に差が出ることもあります。こうした事情を理解していない会社では、審査の段階で認識のズレが生じ、手続きが長引く原因になりかねません。
さらに、建設業では元請・下請の関係性や支払サイトの長さも重要な要素です。工事代金債権の内容を正しく把握できる会社であれば、必要書類の案内も的確で、審査基準についても分かりやすく説明してくれます。逆に、表面的な情報だけで判断する会社だと、契約後に条件変更を求められるなどのトラブルにつながる可能性もあります。
安心して利用するためには、問い合わせ時に工事内容や契約形態について具体的に説明し、その反応を見ることも一つの方法です。工事代金債権への理解が深い会社であれば、専門的な質問にも丁寧に答えてくれるはずです。建設業特有の債権構造を踏まえた対応ができるかどうかが、信頼できるパートナー選びの重要なポイントになります。

オンライン完結型か対面型か

ファクタリング会社を選ぶ際には、オンライン完結型か対面型かという点も重要な判断材料になります。近年は、申込から契約、入金までをすべてオンラインで完結できるサービスが増えており、建設業のように現場対応で忙しい企業にとっては大きなメリットとなっています。来店不要で手続きが進められるため、移動時間や待ち時間を削減でき、急ぎの資金調達にも対応しやすいのが特徴です。
特に、複数の現場を抱えている中小の建設会社では、経営者や経理担当者が日中に外出するのが難しいケースも少なくありません。その点、オンライン型であれば必要書類をアップロードし、メールや電話でやり取りを行うだけで契約まで進めることが可能です。スピード感を重視する場合には、オンライン完結型は有力な選択肢といえるでしょう。
一方で、初めてファクタリングを利用する場合や、契約内容を直接確認したい場合には、対面型のほうが安心できるという声もあります。担当者と顔を合わせて説明を受けることで、手数料の内訳や契約条件について細かく質問でき、不安を解消しやすいという利点があります。特に高額な売掛債権を扱う場合には、慎重な判断が求められるため、対面での確認を重視する企業もあります。
どちらが優れているというわけではなく、自社の状況や優先順位によって適した形式は異なります。スピードを重視するのか、対話による安心感を重視するのかを整理したうえで選ぶことが大切です。自社にとって無理のない方法を選ぶことで、ファクタリングをより効果的に活用できるでしょう。

建設業のファクタリングに強いおすすめ業者10選

上述で解説してきたように建設業にはほかの業種と異なる特殊な取引構造があり、業者側に業界の知識がないとスムーズな資金調達に支障をきたす可能性もあります。
そこで下記にて建設業のファクタリングに強みを持った会社を10社ご紹介しますので是非業者選びの参考にしてみてください。

MSFJ株式会社

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、比較的甘い審査率と迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

トップマネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

ファクタリングはゼネコンなどの建設業界に最適な資金調達方法

今回はゼネコンなどの建設業界がファクタリングを利用する理由と利用するべきファクタリング会社の特徴について解説させていただきました。ゼネコンなどの建設業界は、工事に掛かる費用が大きいため、売掛金が支払期日までに入金されなければ、事業を継続することができません。しかし、ファクタリングを利用し売掛金を支払期日前に現金化することで、資金繰りを改善することができます。資金繰りの改善や急な出費に対応するための資金が必要な場合は、ファクタリングの利用を検討してみましょう。