ファクタリング即日審査で資金調達！選び方や注意点を解説 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/07/04

ファクタリングは、特に中小企業や個人事業主が迅速に資金を調達するための効果的な手段です。この記事では、ファクタリングの基本的な概念から即日審査の流れまで、そしてそのメリットとデメリットについて詳しく解説します。 特に即日審査の仕組みについて詳しく知ることで、資金繰りにおける迅速な対応が可能になります。

ファクタリングの基本とは？即日審査の仕組みを解説

ファクタリングは、中小企業や個人事業主が迅速に資金を手に入れるための有効な方法です。この記事では、ファクタリングの概要、即日審査の流れ、そして即日審査のメリットとデメリットについて詳しく解説します。 これらの情報を通じて、ファクタリングの基本からその具体的な活用方法までを理解し、資金繰りの改善に役立ててください。

ファクタリングの概要

ファクタリングは、企業が保有する売掛金（まだ回収していない売上代金）をファクタリング会社に売却することで、即座に現金を手に入れる方法です。これにより、企業は迅速に資金を確保し、資金繰りをスムーズに進めることができます。特に中小企業にとって、ファクタリングは非常に効率的に資金を回すための重要な手段となっています。 例えば、売掛金の回収が遅れている場合でも、ファクタリングを利用すればすぐに現金が手に入るため、事業を安定して続けることが可能です。ファクタリングは、資金調達のスピードと柔軟性を提供し、企業のキャッシュフローを改善するための強力なツールです。また、資金繰りが改善されることで、企業は新たなビジネスチャンスを逃さず、積極的に事業展開を行うことができます。

即日審査の流れ

即日審査のファクタリングは、急ぎで資金が必要な企業にとって非常に便利な方法です。非常にスピーディーで、すぐに資金を手に入れることができます。まず、企業は自分たちが持っている売掛金の情報をファクタリング会社に提出します。次に、ファクタリング会社は提出された情報を基に信用調査を行います。この信用調査では、企業の信用力や取引先の支払い能力を評価します。その結果を基に審査が行われ、企業が資金を受け取るのに適しているかどうかが判断されます。 審査が完了し、企業が適格と判断されれば、ファクタリング会社と契約を結びます。契約が完了すると、入金処理が行われ、振込が行われます。契約内容には、売掛金をどのように売却するか、手数料の割合、資金の受け取り方法などが記載されています。このようにして契約が結ばれると、ファクタリング会社は即座に資金を企業に提供します。 この一連の流れ、つまり申請・審査・契約、そして資金の提供までが非常に迅速に行われるため、企業は急な資金ニーズにも迅速に対応することが可能です。例えば、急に大きな取引が入ったり、予期せぬ支払いが必要になった場合でも、即日審査のファクタリングを利用すればすぐに資金を確保できるので、安心して事業を続けることができます。

即日審査のメリットとデメリット

ファクタリングの即日審査には多くのメリットがあります。まず、何と言っても迅速に資金を手に入れることができる点が最大の利点です。急に大きな取引が舞い込んできたり、予期せぬ支払いが必要になった場合でも、即日審査を利用すれば、すぐに必要な資金を確保することができます。これにより、資金繰りがスムーズになり、安心して事業を続けることが可能です。また、ファクタリングは借入れではないため、借金を増やさずに資金調達ができるのも大きな魅力です。信用調査の結果が良ければ、銀行融資よりも簡単に資金調達しやすいです。 一方で、デメリットもあります。まず、手数料が高めに設定されていることが多い点です。即日で資金を提供するためには、それなりのコストがかかるため、通常のファクタリングよりも手数料が高くなる傾向があります。また、ファクタリング会社が売掛先の信用力を厳しくチェックするため、場合によっては審査に通らないこともあります。さらに、ファクタリングを利用していることが取引先に知られると、取引関係に影響を与える可能性もあります。 これらのメリットとデメリットを理解し、企業の状況に応じてファクタリング即日審査をうまく活用することが大切です。必要なときに素早く資金を手に入れる手段として、賢く利用していきましょう。

ファクタリング即日審査を受けるための準備と必要書類

ファクタリングの即日審査をスムーズに進めるためには、適切な準備と必要書類の揃え方が重要です。この記事では、審査に必要な書類リスト、審査をスムーズに進めるための準備方法、そして審査時に注意すべきポイントについて詳しく解説します。これらの情報を活用して、迅速かつ効果的に資金調達を行いましょう。

審査に必要な書類リスト

即日審査を受けるためには、いくつかの重要な書類が必要です。主な書類は、売掛先の請求書、売掛金の詳細を記載した明細書、過去数ヶ月分の銀行取引明細書、そして企業の財務諸表などがあります。書類を事前に揃えておくことで、審査がスムーズに進むことが期待できるのです。

審査をスムーズに進めるための準備方法

審査を迅速に進めるための準備には、いくつかの重要なステップがあります。まず、必要書類を事前に揃え、最新の情報を反映させることが大切です。また、売掛先の信用状況や支払い履歴を確認し、問題がないことを確かめておくことも重要です。さらに、ファクタリング会社とのコミュニケーションを円滑に行い、必要な情報を適時に提供することも成功の鍵となります。

審査時に注意すべきポイント

審査時には、いくつかの重要なポイントに注意する必要があります。まず、提供する情報が正確であることを確認してください。不正確な情報は審査を遅延させる原因です。次に、売掛先の信用リスクを適切に評価し、リスクの高い取引は避けることが推奨されます。最後に、ファクタリング会社の質問や要求に迅速に対応することで、審査プロセスを円滑に進めることができます。ポイントを押さえることで、即日審査をスムーズにクリアすることが可能です。

ファクタリング会社の選び方：即日審査のポイントと比較方法

ファクタリング会社を選ぶ際には、信頼性やサービス内容、手数料など、複数の要素を考慮することが重要です。この記事では、信頼できるファクタリング会社の見つけ方、手数料とサービス内容の比較方法、そして利用者の口コミと評判の確認方法について詳しく解説します。これらの情報を活用して、自社に最適なファクタリング会社を見つけてください。

信頼できるファクタリング会社の見つけ方

信頼できるファクタリング会社を見つけるためには、いくつかの重要なポイントを慎重に確認する必要があります。まず第一に、その会社の歴史や実績を調べることが非常に重要です。長年の実績を持つ会社は、多くの顧客に信頼され続けてきた証拠であり、その信頼性が高いと言えます。例えば、創業から何年経過しているか、どれくらいの企業と取引をしているかなどの情報を確認してください。 次に、金融庁などの公的機関からの認可を受けているかどうかを確認することも重要です。公的機関からの認可を受けているファクタリング会社は、一定の基準を満たしているため、信頼性が高いと判断できます。法令を遵守し、透明性の高い運営を行っていることが多いため、安心して取引を進めることができます。 さらに、契約内容やサービスの透明性を確認することも大切なポイントです。契約内容が分かりやすく明示されているか、手数料やサービス内容に不明点がないかをチェックしましょう。透明性のある会社は、顧客に対して誠実な対応をしており、信頼できるパートナーとして適しています。 これらのポイントを総合的に判断し、信頼できるファクタリング会社を見つけることが、資金調達の成功に繋がります。信頼性の高いパートナーを選ぶことで、安心して事業を進めることが可能です。

手数料とサービス内容の比較方法

ファクタリング会社を選ぶ際には、手数料とサービス内容の比較が欠かせません。手数料については、単に低価格を追求するのではなく、提供されるサービスの質とのバランスを考える必要があります。また、サービス内容については、例えば、資金提供のスピードやサポート体制、追加サービスの有無などを確認し、自社のニーズに合った会社を選びましょう。詳細な見積もりを取り、複数の会社を比較することが重要です。

利用者の口コミと評判の確認方法

利用者の口コミや評判を確認することで、ファクタリング会社の実際のサービス品質を把握することができます。まず、口コミサイトやSNS、業界の掲示板などで、他の利用者の意見や体験談を調べてください。これらの情報源には、実際にそのファクタリング会社を利用した人々の生の声が集まっています。また、会社が提供する事例紹介や顧客の声も参考にすると良いでしょう。特に、同業種の企業の口コミや評判は、自社の状況に近いため、具体的な参考になることが多いです。 さらに、利用者の体験談を通じて、会社の対応やサポート体制、手続きのスムーズさなど、詳細な情報を得ることができます。口コミを読む際には、良い評価だけでなく、悪い評価にも目を通し、総合的に判断することが大切です。実際の利用者からのフィードバックを活用して、自社に最適なファクタリング会社を選ぶことが、成功の鍵となります。

ファクタリング即日審査での資金調達における注意点

即日審査によるファクタリングは、迅速な資金調達が可能である一方で、注意すべきリスクも存在します。この記事では、高額手数料のリスクとその対策、悪質なファクタリング会社への注意点、そして資金調達後の返済計画とリスク管理について詳しく解説します。これらのポイントを押さえて、安全かつ効果的な資金調達を行いましょう。

高額手数料のリスクと対策

即日審査を利用する際、急ぎの資金調達が可能ですが、その反面、高額な手数料が課されることが多いです。手数料のリスクを回避するためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取り、手数料率を比較することが重要です。また、手数料の内訳や追加費用についても詳細に確認し、契約前に不明点を解消しておくことが必要です。さらに、手数料が高額である場合には、その理由や背景を理解し、納得した上で利用することが求められます。

悪質なファクタリング会社に注意

市場には悪質なファクタリング会社も存在し、甘い条件を提示し不正な手段で利益を得ようとするケースがあります。悪質な会社を避けるためには、契約内容を十分に確認し、不審な点がないかをチェックすることが重要です。特に、高額な前払い手数料や不透明な契約条件が提示された場合は注意が必要です。信頼できる業者を選ぶためには、口コミや評判を調べ、実績のある会社と取引することが推奨されます。また、契約書の細部まで目を通し、法的なアドバイスを受けることも有効です。

資金調達後の返済計画とリスク管理

ファクタリングを利用して資金調達を行った後は、返済計画をしっかりと立てることが重要です。無理のない返済スケジュールを組み、資金の流れを管理することで、返済負担を軽減することができます。さらに、返済に伴うリスクを管理するためには、事前にリスクシナリオを考慮し、万が一の事態に備えた対策を講じておくことが必要です。例えば、予期せぬ売上減少や追加の資金調達が必要になった場合に備えて、予備資金を確保するなどの対策を講じると良いでしょう。

おすすめのファクタリング会社12選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を比較表にまとめましたので、ファクタリング会社を見つける際の参考にして下さい。 また、各社の詳しい詳細やお申し込み時は情報局の案内をご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる独自の柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人の方にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

ファクタリング即日審査で資金調達についてのまとめ

即日審査でのファクタリングは、企業が迅速に資金を調達するための有効な手段です。しかし、適切な準備と慎重な選択が必要です。 審査に通りやすいからといって、すぐに決めるのではなくファクタリングの基本を理解し、信頼できるファクタリング会社を選び、高額手数料や悪質な業者のリスクを回避することが重要です。 資金調達後も、計画的な返済とリスク管理を行うことで、企業の財務健全性を保つことができます。 銀行融資や他社の審査に落ちてしまった方も、今回解説したポイントを押さえて、安全かつ効果的な資金調達を実現してください。