ファクタリングですが基本的に法人向けのサービスであることは知られていますよね。そもそも売掛金という売掛債権を用いた資金調達法なので、個人向けの資金調達方法ではありません。
そこで気になってくるのが自分でビジネスを行っている方です。いわゆる個人事業主でもファクタリングは利用できるのでしょうか？
「個人事業主ではファクタリングは利用できない」といったことを聞いたことはありませんか？それは正しくもあり間違いでもあります。
こちらではファクタリングと個人事業主の関係性に迫りますね。
個人事業主様がファクタリングを利用できないといわれる理由は以下のような理由がございます。
継続的なお取引がない
ファクタリング会社は、買い取った売掛債権が無事回収できるかを重要視して審査を行っています。そのため継続している取引先様がない場合や少ない場合はファクタリング会社が回収不能になってしまう恐れが多いため審査に落とされてしまうことが多いです
売掛先の信用情報が低い
十分な売掛債権をお持ちの場合でも、買い取らせて頂く売掛先の信用情報が低い場合は審査に通らないことが多いです。ファクタリングを利用する際は、一番信用情報が高い売掛先の債権を買い取って貰うのがいいかもしれません。
確定申告を行っていない
確定申告を行っていない場合ですと、差し押さえをされてしまった際にファクタリング会社は買い取った債権が回収出来なくなるリスクが発生してしまいます。
法人様と比べると社会的信用度が低い
やはり個人事業主様は法人様と比べると社会的信用度が低く扱われてしまいます。虚偽の成因資料という可能性も否めません。また、資金用途が業務上にかかわるものではなく個人の生活用なのではないかと勘繰られてしまう場合もございます。
入金サイトが長い
入金サイトが長い場合ですと審査に通りづらくなってしまう可能性があります。個人事業主様は法人様と比べてご自身で全ての業務を行わなければいけない分、回収にまで手が回らないことがあります。その結果共倒れになってしまうリスクが発生してしまうことから審査に通りづらくなってしまいます。
個人事業主でもファクタリングは利用可能だが・・・
個人事業主であるからと言って100％ファクタリングが利用できないわけではありません。利用できる可能性もあるのです。
しかし法人とは異なり、一定の条件が設定されていることが多いのです。よって個人事業主の方はその条件をクリアしているかを確かめておかなければなりません。
個人事業主がファクタリングするための条件とは？
・売掛金の額が大きいこと
小規模な取引がメインとなっている個人事業主の方に関しては、ファクタリングが利用できないことが多くなっています。数千円や数万円のファクタリングは利用できない、というわけです。
「じゃあいくらなら平気なの？」と思われてしまうかもしれません。その金額については業者ごとに異なっているので、はっきりとしたことは言えません。ただ100万円単位の取引をしている場合にはOKとされることが多くなっていますよ。
要はファクタリング業者は「大きな取引をしている方のほうが信頼できる」としているのです。
・定期的な取引があること
売掛先との取引が継続している、ということが条件になっています。
単発の取引の場合には、個人事業主の場合は拒否される確率が高いので気をつけましょう。
例えば1年以上や2年以上継続して取引をしている取引先の売掛金であればOKとされることに。
一方で直近2ヶ月や3ヶ月しか取引していない取引先の売掛金の買取は拒否される可能性が高いです。
・継続的に売上があること
あなたが行っている事業に定期的な売上があることも必要になってきます。
個人事業主の場合は繁忙期と閑散期がはっきりとしているケースも珍しくありません。しかし継続的でなるべく安定的な売上がなければファクタリングの審査を突破するのは難しいでしょう。
個人事業主と言うだけでも業者に警戒されてしまうのですが、売上がまちまちということでさらに警戒されてしまうのです。
一方で毎月安定して売上がある場合であれば、審査に突破できる可能性は極めて高くなりますよ。要は業者側に事業は安定している、と思ってもらえればOKということ。
選べる契約方法
個人事業主様がファクタリングを利用するにあたって2種類の契約方法がお選び頂けます。
【2社間ファクタリング】
2社間ファクタリングとは、お客様とファクタリング会社でお取引をさせて頂きます。つまり売掛先に知られずに資金調達が可能になります。そのため「もしかしてこの人、最近資金繰り悪いのかな？」などの勘ぐりをされません。ですが、売掛先が参加しない分、ファクタリング会社はお客様から頂いた資料で債権の存在確認をしなければなりません。そのため手数料は3社間ファクタリングと比べてしまいますと高くついてしまいます。
【3社間ファクタリング】
3社間ファクタリングとは、お客様とお客様の売掛先、ファクタリング会社でお取引させて頂きます。2社間ファクタリングと違い売掛先に承諾を得ないといけませんので、その分のお時間はかかってしまいますが2社間ファクタリングより手数料が安くなるのがメリットです。何故安くなるのかと言いますと、2社間ファクタリングの場合は売掛先が参加しない分、ファクタリング会社はお客様から頂いた資料で債権の存在確認をしなければなりません。ですが3社間ファクタリングですと、売掛先様もご参加して頂きますので債権の存在確認がしっかりと行えます。つまりファクタリング会社のリスクが減る分安くなっていくのです。また2社間ファクタリングと違いお戻しは売掛先様から直接ファクタリング会社へ行いますのでお戻しの手続きに時間をかけなくていいのも魅力の一つです。
双方メリットはございますが、弊社MSFJを実際にご利用頂いている個人事業主様の多くは2社間ファクタリングでご契約されています。また、弊社MSFJは個人事業主様に特化しているファクタリングサービスをご提供していますので手数料の方は他社と比べるとお安くなっており、平均で3.8%~9.8%です。最短即日のお振込みも可能ですので早急に資金が必要な場合、ご安心してご利用頂けます。
【必要書類】
・身分証明書
・通帳コピー
・請求書
以上の3点となります。
個人事業主は人柄も重要
ファクタリングの審査は基本的に売掛先の経営状態にかかっています。売掛先の経営状態が良ければ売掛金が入金される可能性が高いので業者としても安心です。
個人事業主の場合も売掛金は売掛先から入ってくることは一緒です。しかし法人ではないので信頼性、という部分に問題が生じてしまうわけ。
その信頼性を補うために重要になってくるのが、ファクタリング業者への誠実な対応です。誠実に対応することで信頼できる、と思わせればよいのです。
ファクタリングを利用する前に面談することもあるでしょう。その面談で良い印象を与えられればファクタリングが利用できる可能性がぐんと高まります。また利用前に相談の電話をかけることもありますよね。電話での対応も審査に入ってくるので気をつけましょう。
申込書類への記入なども丁寧に行ってくださいね。丁寧な字を書くことで印象もだいぶ良くなるはずですよ。
個人事業主様が資金調達を行う際の選択肢
勿論ファクタリング以外にも資金調達方法はございます。金融機関をはじめ助成金や行政機関の制度融資です。メリットとつきましてはファクタリングよりは手数料が抑えられるかと存じます。デメリットは審査に時間がかかるため早急に必要な場合、間に合わない可能性があります。そのため、早急に資金が必要な場合はファクタリングをおすすめしています。
個人事業主様向けファクタリング会社を選ぶポイント
日本には数多くのファクタリング会社がございます。そのためどこのファクタリング会社を選べばいいかわからなくなってしまいますよね。これからファクタリングを検討している個人事業主様へファクタリング会社を選ぶポイントと弊社のサービスについてご説明致します。
・審査スピード
・買取下限金額と買取上限金額
・個人事業主様も取り扱っているか
・手数料の安さ
以上がファクタリング会社を選ぶ際に重視してほしい点です。
弊社は最短即日対応が可能です。また、弊社はファクタリング業界で初めて個人事業主様へ特化したファクタリングサービスを開始した会社です。買取下限金額が10万円も弊社が初でした。勿論他のファクタリング会社さんでも、個人事業主様は対応していますが特化しているわけではないので弊社と比べて手数料は高めなところが多いです。ファクタリングのデメリットは手数料が高いことですので、なかなか踏み込めないでいる個人事業主様もいるかと存じます。また少額のお取引の場合は契約をしてくれる確率が低いのも現状です。弊社MSFJではそのようなお悩みを持つ必要はございませんのでお気軽にお問い合わせください。
0120-254-259