ファクタリングを審査なしで利用することはできない
結論、ファクタリングを審査なしで利用することはできません。
ファクタリングは、融資などと異なる「売買契約」であるため、審査なしで利用できると勘違いされている方も多いようです。
確かに、ほかの資金調達方法と比べて、審査ハードルが低いことは事実ですが、売掛先や買取る売掛債権を対象に審査が行われます。
そのため、ファクタリングを利用する際は「必ず審査が行われる」ということを理解しておくようにしましょう。
ファクタリングを審査なしで利用できない3つの理由
ファクタリングを利用する際は、必ず審査が行われます。
では、なぜ審査が必要になるのでしょうか。
本章では、ファクタリングを審査なしで利用できない3つの理由について解説していきます。
1．買取可能な売掛債権かを判断できない
ファクタリングサービスを審査なしで提供することは、ファクタリング会社にとってリスクが大きすぎます。
一般的なファクタリング取引では、買取った売掛債権の支払いが不履行になった場合、ファクタリング会社がすべての損失を受けることになっています。
ファクタリングが基本的に償還請求権なしの契約になっていることが影響していますが、審査なしでは売掛債権の未回収リスクを判断することができません。
このような、損失のリスクを正しく判断するために、ファクタリング会社は売掛先や売掛債権を対象に審査を行っています。
2．適切な手数料を設定できない
ファクタリングサービスを審査なしで提供した場合、適切な手数料を設定することができません。
ファクタリング利用時は、必ず手数料が発生します。
手数料は、売掛先の信用力や売掛債権の内容をもとに設定されます。
たとえば、売掛先の信用力が高い場合や売掛金の支払期日までの期間が短い場合は、売掛債権の未回収リスクが低いと判断され、手数料が低く設定されます。
一方、売掛先の信用力が低い場合や売掛金の支払期日までの期間が長い場合は、売掛債権の未回収リスクが高いと判断され、手数料が高く設定されることになるでしょう。
ただ、審査なしでは売掛債権の未回収リスクに応じて、手数料を適切に設定することができません。
そのため、ファクタリングでは審査が必要になるのです。
3．詐欺行為を回避することができない
ファクタリングサービスを審査なしで提供した場合、利用者側からの詐欺行為を回避することができません。
ファクタリングの利用者には、二重譲渡や架空債権の使用など、詐欺行為を働く方がいます。
ファクタリング会社は、詐欺行為を受けてしまうと、多大な損失を受けてしまいます。
審査を行う場合は、必要書類などから詐欺行為を見つけ出すことができますが、審査なしの場合はそれができません。
審査なしでは、上述したような詐欺行為を受けるリスクが高くなるため、ファクタリングを利用する際は、必ず審査が必要になるのです。
審査なしで利用できるファクタリングには要注意
ファクタリングを利用する際は、基本的に審査が必要になります。
しかし、なかには審査なしで利用できるファクタリング会社も存在します。
審査の手間が省けることから、審査なしのファクタリングを利用しようと考えている方も多いかと思いますが、審査なしで利用できるファクタリングには要注意です。
本章では、審査なしで利用できるファクタリングの危険性について解説していきます。
1．高額な手数料を請求される
一般的なファクタリング会社では、審査を通して売掛債権の未回収リスクを判断し、適切な手数料を設定しています。
しかし、審査なしということは、売掛債権の未回収リスクを判断することができません。
そのため、ファクタリング会社が損失を受ける最大のリスクを想定して、一律で高額な手数料を請求している可能性が高いといえます。
ファクタリングには、利息制限法のような手数料の上限を制限する法律がないため、ファクタリング会社はどれだけ高額な手数料を請求したとしても違法にはなりません。
ただ、高額な手数料を請求された場合、資金調達できたとしても大きな損失を受けることになってしまいます。
2．償還請求権ありの契約を結ばされる
審査なしで利用できるファクタリング会社では、償還請求権ありの契約を結ばされる可能性があります。
ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であり、ファクタリング取引後に売掛債権が不履行に陥った場合でも、利用者に弁済義務が生じることはありません。
売掛債権が不履行に陥った場合、ファクタリング会社がすべての損失を受けることになるため、ファクタリング会社は審査を通して売掛債権の未回収リスクを把握します。
しかし、審査なしの場合、償還請求権ありの契約となっており、売掛債権が不履行に陥った場合には、利用者側に弁済義務が生じる危険性があります。
償還請求権ありのファクタリングは、法的に「融資に該当する」と判断されているため、知らない間に融資契約を締結してしまっている恐れがあります。
3．担保や保証人が必要になる
審査なしで利用できるファクタリング会社では、担保や保証人が必要になる可能性があります。
一般的なファクタリングでは、原則担保や保証人は不要です。
しかし、審査なしで利用できるファクタリング会社では、売掛債権が不履行に陥った場合に備え、担保や保証人が必要になる可能性があります。
担保や保証人を設定する契約は、売買契約ではなく融資契約と判断されるため、貸金業登録が必要となります。
貸金業登録を行っていない場合は、違法業者である可能性が高いため、要注意です。
ファクタリングの審査に不安を抱いている場合の対処法
ファクタリングを審査なしで利用することは、実質的に不可能です。
もし審査なしで利用できるファクタリング会社があったとしても、多大なリスクが伴います。
では、ファクタリングの審査に不安を抱いている場合は、どのように対処すればよいのでしょうか。
本章では、ファクタリングの審査に不安を抱いている場合の対処法を状況別に解説していきます。
1．支払いに間に合うか不安
資金繰りが苦しく、支払いのために資金調達を行おうと考えている方は、審査があると支払いに間に合うか不安と思っているのではないでしょうか。
しかし、ファクタリングであれば、審査なしではなくても支払いに間に合う可能性があります。
融資の場合は、厳しい審査が行われるため、資金調達が完了するまでに1か月以上かかることも珍しくありませんが、ファクタリングであれば最短即日で資金調達を行うことが可能です。
2社間ファクタリングやオンラインファクタリングを活用すれば、数時間で資金調達できることもあります。
また、必要書類が少ないうえ、担保や保証人を用意する必要もないため、簡単に手続きを進めることができます。
2．審査に通過できるか不安
赤字決算や債務超過、税金滞納などに陥っている方は、審査を受けること自体に不安を抱えているかと思います。
しかし、ファクタリングは融資などと審査基準が異なるため、経営状況や信用情報に不安を抱えている方でも、利用できる可能性は高いです。
ファクタリングの審査において、重視されるのは「売掛先の信用力」です。
ファクタリングでは、売掛先から売掛金を回収する必要があるため、売掛先の支払い能力に問題がなければ、審査に通過できる可能性は十分にあります。
また、ファクタリングは業界全体を通して審査通過率が高く、ファクタリング会社によっては90%以上の審査通過率を誇っている場合もあります。
そのため、融資の審査に落ちてしまった場合でも、審査なしのファクタリング会社を探す必要はありません。
ファクタリングは審査なしで利用可能？のまとめ
今回は、ファクタリングを審査なしで利用できない理由や審査に不安を抱いている場合の対処法について解説させていただきました。
ファクタリングは、基本的に審査なしで利用することはできません。
そのため、利用を迷われている方も多いかと思います。
しかし、融資などと比べると、高い審査通過率を誇っていることから、経営状況や信用情報に不安を抱えている場合でも、審査に通過できる可能性は高いです。
また、審査も非常にスピーディーであるため、資金繰りの悪化や急な支払いなど、緊急性の高いケースでも活用することができます。
ファクタリングの審査に不安を抱かれている方は、ぜひMSFJのご利用をご検討ください。
0120-254-259