ファクタリングで設備投資に向けた資金調達！おすすめのケースと注意点についても解説 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/08/11

設備投資に向けた資金調達には、ファクタリングという選択肢があります。売掛金を債権譲渡する仕組みで、大手から中小企業、個人まで利用でき、少額でも早い資金化が可能です。経理の仕分けもシンプルで、「払え」という資金繰りの負担を軽減しながら、成長の一歩を後押しします。

ファクタリングで設備投資に向けた資金調達！

ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化できる金融サービスです。融資などと異なり「売掛債権の売買契約」であるため、審査時間が短く、最短即日で資金調達することができます。
また、審査では利用者ではなく「売掛先の信用力」が重要視されるため、赤字決算や税金滞納など、融資の審査に通過することが難しい方でも、売掛先の信用力に問題がなければ利用可能です。
ファクタリングは、資金繰りの改善や急な出費への対応、運転資金の調達を目的として利用されることが多い資金調達方法ですが、融資とは異なり調達した資金の使用用途に制限がないため、設備投資など投資資金を確保する目的で利用することもできます。
設備投資は、企業の成長を促進するために欠かせないものですが、融資を受けることが難しい中小企業は、なかなか設備投資に必要な資金を調達することができません。
融資以外にも出資や自己資金を利用して設備投資を行うこともできますが、時間がかかってしまうためビジネスチャンスを逃してしまう可能性があります。
そのため、融資による資金調達が難しい場合は、保有している売掛債権を早期に現金化することができるファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングが設備投資の資金調達に向いている理由

ファクタリングで調達した資金には使用用途の制限がないため、資金繰りの改善や運転資金の確保だけでなく、設備投資に活用することも可能です。
本章では、ファクタリングが設備投資の資金調達に向いている理由について解説していきます。

1．最短即日で資金調達することができる

ファクタリングでは最短即日で資金調達することが可能です。
日本には約178万もの企業が存在しており、事業継続のために設備投資をはじめとした様々な施策を行っています。
その中で勝ち抜いていくためには、スピーディーに資金を調達し設備投資をしていくことが重要です。
しかし、融資を利用して資金調達をする場合は、資金調達までに2週間～数カ月ほどの時間を要するため、ビジネスチャンスを逃してしまう可能性があります。
一方、ファクタリングであれば最短即日、遅くても1週間以内には資金調達が可能です。
素早く設備投資に必要な資金を調達することができるため、ビジネスチャンスを逃すことなく企業成長を促進することができます。

2．審査に通りやすい

ファクタリングは融資などと異なり「売掛債権の売買契約」です。
審査では売掛先の信用力や債権の内容が重要視されるため、利用者自身が赤字決算や税金滞納に陥っている場合でも利用できる可能性があります。
ファクタリングでは、信用力が低い企業や経営が安定していない開業間もない企業でも設備投資に必要な資金を調達することができるため、ビジネスチャンスを大きく広げることができます。

3．コンサルティングを受けることができる

多くのファクタリング会社はファクタリングサービスだけでなく、利用者の資金繰りや投資判断に対して助言を行うコンサルティングサービスを提供しています。
設備投資は企業成長を促進するために行うものですが、過剰投資などにより損失を受ける可能性も否定できません。
そのため、設備投資を行う際は専門家の助言を聞くことが重要です。
コンサルティングサービスでは、投資判断は適切か、投資した資金はどれくらいの期間で回収することができるのかなどについて専門家の意見を聞くことができるため、リスクヘッジにもつながります。

4．貸借対照表への悪影響がない

融資による資金調達を行った場合は、貸借対照表の負債額が増加してしまうため、負債比率が上がるなど企業価値を低下させる恐れがあります。
また、継続的に融資による資金調達を行っている場合は、債務超過に陥ってしまうことも考えられるでしょう。
しかし、ファクタリングで調達した資金は負債に該当せず、ファクタリング会社からの入金分は「普通預金」として仕訳し、手数料分は「売掛債権売却損」として経費処理することができるため、貸借対照表へ悪影響を及ぼす心配がありません。
むしろ、ファクタリングで調達した資金を負債額の返済や設備投資に充てることで、貸借対照表をスリム化することができ、企業価値を高めることができます。

ファクタリングを利用して設備投資の必要資金を調達する際の注意点

上述したように、ファクタリングは設備投資の資金調達に向いている資金調達方法です。
しかし、利用前にはいくつかの注意点を理解しておく必要があります。
本章では、ファクタリングを利用して設備投資の必要資金を調達する際の注意点について解説していきます。

1．手数料が高い

ファクタリングは、融資などの金利と比べて手数料が高い傾向にあります。
なぜなら、ファクタリングでは原則償還請求権なしの契約が採用されており、売掛金が未回収になった場合はファクタリング会社側がすべての損失を負うなど、融資と比べて債権者のリスクが高いからです。
また、利息制限法のように手数料の上限を制限する法律がないため、どれだけ高額な手数料を請求したとしても違法にならないことも手数料が高い要因となっています。
しかし、一般的なファクタリング会社であれば常識の範囲で手数料設定を行いますし、利用する売掛債権によっては手数料を抑えることも可能です。
手数料は、各ファクタリング会社によって異なるため、ファクタリングを利用する際は複数社で相見積もりを行うようにしましょう。

2．調達できる金額に限界がある

ファクタリングは、保有している売掛債権を現金化する資金調達方法であるため、保有している売掛債権の額面以上の金額を調達することはできません。
そのため、設備投資に掛かる費用が保有している売掛債権の額面よりも高額である場合は、十分な資金を調達できない可能性があります。
また、売掛債権の額面がファクタリング会社の設定している買取可能額の範囲外である場合は、ファクタリングを利用して資金調達することはできません。
売掛債権の一部を現金化することができるファクタリングサービスもありますが、設備投資に掛かる費用が売掛債権の額面を超えている場合やファクタリング会社が設定している買取可能額の範囲外である場合は、融資による資金調達を検討した方が良いでしょう。

3．資金繰りが悪化してしまう可能性がある

ファクタリングは、将来的に入る予定の売掛金を前倒しで現金化できるサービスであるため、売掛債権本来の入金日に手元資金が不足している場合は、資金繰りが悪化してしまう可能性があります。
継続的にファクタリングを利用しなければいけない状況に陥れば、毎回手数料の金額だけ損失を受けることになり、資金ショートを引き起こしてしまう可能性も否定できません。
ファクタリングは、自社の資金ニーズや経営状況をよく考えたうえで、計画的に利用するようにしましょう。

設備投資の資金調達方法としてファクタリングがおすすめのケース

ファクタリングは設備投資の資金調達に向いている資金調達方法ですが、特に以下のようなケースにおいて利用をおすすめします。

1．融資による資金調達が難しいケース

融資による資金調達が難しいケースでは、ファクタリングの利用をおすすめします。
融資では、利用者の経営状況や信用情報が審査の可否に大きな影響を与えるため、開業間もない企業や金融事故を起こした企業は、審査通過が難しい状況にあります。
一方、ファクタリングでは利用者の経営状況や信用情報ではなく、売掛債権の売掛先にあたる企業の信用力が審査に大きな影響を与えます。
そのため、経営状況や信用情報に不安を抱えており融資による資金調達が難しいケースでも、売掛先の信用力によっては利用できる可能性があります。

2．設備投資の必要資金を迅速に調達したいケース

設備投資の必要資金を迅速に調達したいケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。
融資の場合は、利用者の返済能力を詳細に調査するため、資金調達までに2週間～数カ月かかることも珍しくありません。
一方、ファクタリングでは最短即日で資金調達を行うことが可能であるため、設備投資の必要資金を迅速に調達することができます。
ファクタリングを利用することで素早く設備投資を行うことができるため、ビジネスチャンスを逃すことなく、企業成長を促進することができます。

3．ファクタリングで有利な売掛債権を保有しているケース

ファクタリングで有利な売掛債権を保有しているケースでも、ファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングで有利な売掛債権とは、売掛先の信用力が高い、支払期日までの期間が短いなど、未回収リスクが低い売掛債権のことです。
未回収リスクの低い売掛債権は、ファクタリング審査において高い評価を得ることができるため、通常よりも低い手数料でファクタリングを利用することができます。
手数料が低ければ、売掛債権の額面に対してより多くの資金を調達することができるため、設備投資にも活用することができます。

おすすめのファクタリング会社10選

おすすめのファクタリング会社を厳選し比較表にまとめました。 また、さらに詳しい詳細は各社の公式ページをご確認ください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

ファクタリングで設備投資に向けた資金調達！のまとめ

今回は、ファクタリングが設備投資の資金調達に向いている理由や利用する際の注意点、おすすめするケースについて解説させていただきました。
資金調達までに時間を要する融資とは異なり、ファクタリングではスピーディーに資金調達することが可能です。
また、審査では売掛先の信用力が重要視されており、自社の経営状況や信用情報が審査に与える影響が少ないため、中小企業でも問題なく利用することができます。
設備投資に向けた資金調達をご検討中の方は、ぜひファクタリングをご利用ください。