開業資金の調達方法とは？ファクタリングの利用タイミングについても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/12/04

開業資金の調達方法

現在では、資本金が1円でもあれば誰でも会社を開業することができるため、スモールスタートが可能な業種では開業資金を準備する必要がないケースもあります。しかし、開業後すぐにまとまった資金が必要となる業種では、事前に開業資金を調達しておく必要があります。本章では、開業資金の調達方法について解説していきます。

1．新創業融資制度

新創業融資制度とは、日本政策金融公庫が提供している無担保・無保証人で利用することができる融資制度です。最大3,000万円(うち運転資金1,500万円)までを低金利で借り入れることができます。民間金融機関よりも低金利で融資を受けることができるため、融資を受けることができれば事業の安定性が大幅にアップすることが予想されます。しかし、審査が厳しいため融資を受けられない可能性の方が高いです。また、提出しなければいけない書類が多いため、申し込みを行うまでに多大な手間と時間がかかります。さらに、融資限度額は自己資金の2分の１から3分の1程度であるため、ある程度の自己資金がなければ希望通りの開業資金を調達することができません。

2．民間金融機関からの融資

銀行や信用金庫などの民間金融機関からの融資は、日本政策金融公庫が提供している融資制度よりも審査通過率が高いため、開業資金の調達方法としてよく利用されています。一度利用実績を作ることができれば、継続的に融資を受けやすくなるため、事業の安定性アップにもつながります。しかし、審査では利用者の返済能力を詳細に調査するため、税金滞納など信用情報に傷がついている場合は、審査に通過することができません。ただ、開業資金の調達として申し込みを行った場合は、今後の事業の安定性や成長性も審査対象となるため、経営が安定していない開業間もない企業でも融資を受けられる可能性があります。

3．出資

将来性の高いスタートアップ企業やベンチャー企業は、開業資金を投資ファンドや個人投資家からの出資で調達するケース多いようです。出資は、融資のように「今」ではなく「将来」を重視するため、出資者から「将来性がある」と判断された場合は、多額の開業資金を調達できる可能性があります。ただ、出資してもらっただけ株式を譲渡するため、経営方針などに口出しされるデメリットもあります。

ファクタリングを利用して開業資金を調達することは難しい

ファクタリングは、保有している売掛債権を早期に現金化することができるサービスです。最短即日で資金調達することができるため、資金繰りの改善や急な支払いなど、緊急性の高いケースでも活用することができます。しかし、売掛債権を保有していることが利用条件なので、ファクタリングを利用して開業資金を調達することは難しいといえるでしょう。将来的に発生することが予定されている債権を買取る「将来債権ファクタリング」を提供しているファクタリング会社もありますが、過去の取引実績などが重視されるため利用できる可能性は極めて低いといえます。

ファクタリングの利用タイミング

開業資金の調達方法として、利用することが難しいファクタリングですが、開業後にはさまざまなタイミングで活用することができます。特に資金力の低い中小企業や個人事業主にとっては、メリットの大きい資金調達方法だといえるでしょう。本章では、ファクタリングの利用タイミングについて解説していきます。

1．資金繰りが悪化してしまったとき

開業間もない企業は、自己資金の少なさから資金繰りが悪化してしまうことも珍しくありません。十分な開業資金を調達できていたとしても、思わぬ出費やトラブルにより開業資金が底をついてしまうことも考えられます。また、開業直後は経営が不安定であるため、融資を受けることも難しく、資金繰りを改善することが難しい状況にあります。しかし、ファクタリングでは、利用者の経営状況や信用情報が審査に影響を及ぼさないため、開業間もない企業でも利用可能です。また、申込から入金までのスピードが早く、最短即日で資金調達することもできるため、早急に資金繰りを改善することができます。

2．売掛金を確実に回収したいとき

開業直後は、取引先の経営状況を把握することが難しいため、売掛金が未回収になるリスクが高いです。売掛金が未回収になると、企業は多大な損失を受けることになるため、開業資金が底をついてしまった場合は倒産に陥ってしまう可能性もあります。そのため、開業直後の取引では、売掛金を確実に回収しなければいけません。そこで活用できるのがファクタリングです。ファクタリングは、原則償還請求権なしの契約であるため、売掛債権売却後に売掛金が未回収になった場合でも、ファクタリング会社から弁済を求められることはありません。また、原則担保や保証人も不要であるため、売掛金の未回収によって自社が損失を受ける可能性は低いです。このようにファクタリングは、資金調達だけでなく貸し倒れリスクを回避することにも活用することができます。

3．融資を受けることができなかったとき

融資は、企業の資金調達方法として最も利用されています。しかし、審査の際に利用者の経営状況や信用情報から返済能力を判断するため、開業して間もない企業や信用情報に傷がついている企業は、融資を受けられない可能性が高いといえるでしょう。しかし、ファクタリングの審査では、売掛先の信用力や債権の内容が重視され、利用者自身の経営状況や信用情報が審査に与える影響が少ないため、融資を受けることができなかった場合でも十分に利用できる可能性があります。融資を受けることができない企業は、限られた方法の中で資金調達を行う必要がありますが、その中でもファクタリングは有効な資金調達方法だといえます。

開業後のファクタリングはMSFJ！

MSFJは、東京都豊島区に所在するファクタリング会社です。法人様だけでなく、個人事業主様、フリーランス様にもファクタリングサービスをご提供しております。オンライン完結で当社サービスをご利用いただくことも可能ですので、日本各地からご利用いただくことができます。開業後にMSFJのファクタリングサービスを利用するメリットは以下のとおりです。

1．即日お振込み

MSFJでは、資金調達スピードの重要性を理解しているため、基本的に即日お振込みを行っております。特に500万円以下の売掛債権であれば、優先的に審査を行わせていただきますので、当日中に資金調達頂くことができます。また、オンライン完結でご利用いただけるため、当社へ足を運ぶことが難しい遠方の方やご多忙な方でも、即日での資金調達が可能です。資金繰りの悪化や急な出費など緊急性の高いケースでは、ぜひMSFJにご相談ください。

2．業界最低水準の手数料

MSFJでは、業界最低水準1.8%～の手数料でファクタリングサービスをご提供しております。また、各プランにおいて上限手数料を設定しているため、他社で高額な手数料を提示された売掛債権でも、手数料を抑えられる可能性があります。現在ご利用中のファクタリング会社からのお乗り換えの場合は、手数料を半額にさせて頂くキャンペーンも行っておりますので、非常にお得です。「手数料が低いファクタリング会社を利用したい」「現在利用しているファクタリング会社の手数料に不満がある」という方は、一度MSFJにご相談ください。

3．売掛先に知られずに資金調達できる

MSFJがご提供している2社間ファクタリングでは、売掛先に知られずに売掛債権を現金化することができます。他社様で2社間ファクタリングを利用する際は、債権譲渡登記が必要になるケースが多いかと思います。これは債権が利用者からファクタリング会社へ移行したことを明確にしておかなければ、二重譲渡などによりファクタリング会社側が損失を受ける可能性があるからです。債権譲渡登記は、法務局で誰でも確認することができるため、少なからずファクタリングのご利用が売掛先に知られてしまう原因となります。しかし、MSFJの2社間ファクタリングは、売掛先への通知なしはもちろん、債権譲渡登記なしでご利用いただけるため、ファクタリングのご利用が売掛先に知られてしまう心配がありません。売掛先に知られることなく、ファクタリングをご利用したいとお考えの方は、ぜひMSFJをご利用ください。

おすすめのファクタリング会社14選

開業直後でも利用しやすいファクタリング会社は、審査基準や対応スピード、必要書類などが会社ごとに異なります。開業資金の補填や運転資金として活用するためには、自社の状況に合ったサービスを選ぶことが大切です。 自社に最適なファクタリングサービスを見つける際に、ぜひ役立ててください。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。 参考記事:
【最新版】ファクタリングで即日資金調達する方法とおすすめファクタリング会社を紹介

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

OLTA

OLTAは、クラウドファクタリングを提供する業者で、オンラインで手続きが完結する便利なサービスを展開しています。そのため、全国どこからでも利用可能で、会社や自宅にいながら簡単に申し込みができます。特徴として、即日で資金調達が可能であり、法人だけでなく個人でも利用できる点が挙げられます。手数料は2％～9％と業界最安水準を誇り、他社と比較しても非常にリーズナブルです。また、売掛金の金額に関係なく利用できるため、申し込みに制限がないのも魅力です。迅速かつ柔軟な資金調達を求める方にとって、OLTAのクラウドファクタリングは強力なサポートとなるサービスです。

エーストラスト

エーストラストは、事業主の皆さまに「迅速対応」「業界最安級の手数料」「柔軟な審査基準」「秘密厳守」の4つのモットーを掲げ、安心・便利なサービスを提供しています。当社のファクタリングサービスでは、申し込みから最短2時間で資金をお振り込み。お客様が保有する売掛金をスピーディーに現金化します。 また、独自の柔軟な審査基準により、審査通過率は90%以上を実現。手数料は業界最安級の1%からご利用いただけます。さらに、取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用することで、取引先との信頼関係を保ちながら早期の資金化を可能にします。 最大5,000万円（条件により1億円まで）の売掛金を買取可能で、日々の運転資金から大規模な設備投資まで幅広い用途に対応。赤字決算、税金滞納、債務超過、融資のリスケ中などの状況下でも契約が可能で、保証人や担保も不要です。さらに、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングサービスも提供しています。エーストラストは、事業主の皆さまの資金面での力強いパートナーを目指します。

FinFinファクタリング

FinFinファクタリングは会計バンク株式会社とGMOクリエイターズネットワーク株式会社で運営しております。スマホインボイスFinFinをご利用中のフリーランス、個人事業主に人気のオンライン型ファクタリングサービスです。個人事業主が選ぶ利用したい スマホインボイスアプリNo.1を獲得している「FinFin」は、手間のかかる請求書や領収書の発行も、スマホでかんたんに発行できるサービスです。「FinFinファクタリング」はスマホインボイスFinFinで発行した支払期日前の請求書をPC・スマホから指定して申し込むだけで利用可能なサービスです。2社間ファクタリングのサービスなので、取引先に通知せずに請求書を売却できますので、今後の取引に影響がありません。さらに、最低額1万円の請求書から申し込みが可能です。2社間ファクタリングながら手数料が3%から最大でも10%と低いのも大きな特徴です。アプリをダウンロードし、請求書を発行するという導入段階さえクリアすることができれば、非常に手軽で便利なサービスです。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

うりかけ堂

うりかけ堂は、最短2時間で資金調達が可能なスピーディーなファクタリング会社です。業界最安水準の手数料2％～を実現し、利用可能額は30万円から最大5000万円まで対応しています。Webサイトから簡単に見積もりができ、わずか1分で金額が分かります。さらに、電話での問い合わせは24時間365日対応しており、いつでも利用可能です。契約はオンラインで完結し、電子契約サービス「クラウドサイン」を活用することで迅速な手続きが可能です。また、他社と比較して安い手数料や、保証人・担保が不要な点、債務超過や税金未払いがあっても利用できる柔軟な審査基準が特徴です。審査通過率も92％を超えており、多くの方に選ばれています。

えんナビ

えんナビは、ファクタリングの取り扱い実績が4000件以上あり、24時間365日対応可能なファクタリング会社です。最短1日での資金調達が可能で、土日祝日も対応しているため、スピーディーな資金調達を実現します。業界内でも最低水準の手数料を誇り、リピート率が高く、お客様満足度は93％以上です。買取対象となる売掛債権は50万円から5000万円まで幅広く、法人だけでなく個人事業主にも対応可能です。2社間取引や3社間取引に対応しており、ノンリコース契約（償還請求権なし）を採用しているため、万が一の際も安心です。また、クラウドや郵送を活用した非対面契約が可能で、希望があれば出張対応も行います。迅速かつ柔軟なサービスで、資金調達を全力でサポートします。

開業資金の調達方法やファクタリングの利用タイミングについてのまとめ

今回は、開業資金の調達方法やファクタリングの利用タイミングについて解説させていただきました。開業資金の調達方法をいくつかご紹介させていただきましたが、実際のところ審査が厳しいなど諸問題により、開業資金を調達できない企業も少なくはありません。開業資金を調達できなければ、事業を軌道に乗せるまでに時間がかかるだけでなく、資金繰りが悪化してしまい倒産してしまう可能性も考えられます。しかし、開業後すぐに利用できるファクタリングを活用することで、事業拡大のための資金や資金繰り改善のための資金を迅速に調達することができます。開業資金や開業後の資金調達にお悩みの方は、ぜひファクタリングのご利用をご検討ください。