優良なファクタリング会社とは？特徴や目的別の会社選びのポイントについて解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/04/05

優良なファクタリング会社の7つの特徴

「優良なファクタリング会社」の基準は、利用目的や利用者によって異なるため一概には言えません。ファクタリングを利用したいけど、どの会社を選べばいいか分からない方も多いでしょう。 しかし、優良なファクタリング会社には以下で解説する7つの特徴があります。ぜひ、ファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてみてください。

1．相場内の手数料で利用できる

ファクタリングを利用する際は、必ずファクタリング会社に対して手数料を支払う必要があります。手数料の相場は、2社間ファクタリングで10~30%、3社間ファクタリングで1~9%程度です。相場内の手数料で利用できるファクタリング会社であれば、優良なファクタリング会社だといえますし、利用者にとってもメリットが大きいといえるでしょう。しかし、ファクタリングの手数料は利息制限法の適応外であるため、ファクタリング会社が相場以上の手数料を請求したとしても違法にはなりません。 ファクタリング審査においてリスクの高い売掛債権であると判断された場合は、優良なファクタリング会社を利用したとしても手数料が高くなってしまいます。 また、審査基準は甘いが法外な手数料を請求してくる悪徳業者もいるため、手数料相場は１つの判断基準として考え、複数のファクタリング会社で見積もりを取り、自社にとって優良なファクタリング会社であるか判断することをおすすめします。

2．入金スピードが早い

ファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。融資では、申し込みから入金までに1ヶ月以上かかることも珍しくないため、入金スピードが早いことはファクタリング独自のメリットだといえます。しかし、全てのファクタリング会社において入金スピードが早いとは限りません。ファクタリング会社によって、審査スピードや入金時期が異なるため、自社にとって優良なファクタリング会社を利用するためには、事前に入金スピードに関して問い合わせておく必要があります。 ただ、資金が必要なタイミングに入金が間に合えば問題ないため、必ずしも即日入金が可能なファクタリング会社を利用する必要はありません。

3．償還請求権がない

ファクタリングは、原則として償還請求権なしの契約であるため、ファクタリング会社が売掛金を回収できなかったとしても利用者が弁済を行う必要はありません。しかし、償還請求権ありの契約では、売掛金が未回収となった場合にファクタリング会社へ弁済を行う必要があるため注意が必要です。償還請求権ありの契約は、主に銀行や貸金業者などで採用されることが多いですが、ファクタリングという名目で売掛債権担保融資を行う悪徳業者の可能性も否定できません。 そのため、償還請求権がないことは優良なファクタリング会社の特徴の1つだといえます。

4．契約内容に関する説明がある

ファクタリングはお金の取引であるため、契約内容の認識に相違があった場合はトラブルに発展することも考えられます。特にファクタリングを初めて利用する場合は、ファクタリングに関して理解できていない方も多いかもしれません。しかし、優良なファクタリング会社はファクタリングの基本情報や返済の流れなど、契約内容に関して詳しく説明してくれるため安心して利用することができます。逆に契約内容に関する説明がないファクタリング会社は、優良なファクタリング会社とはいえないでしょう。

5．会社の詳細情報を公表している

優良なファクタリング会社は、公式ホームページにて社名・代表取締役の名前・住所・電話番号など、会社の詳細情報を公表しています。しかし、会社の詳細情報を公表しているファクタリング会社であっても、架空のものを記載している可能性もあるため注意が必要です。 全日本ファクタリングには中小企業金融サポート機構やファクタリング信用情報機関などがあります。ファクタリング会社の詳細情報の信憑性を確かめるためには、会社の公式ホームページだけでなく、口コミや評判なども確認するようにしましょう。また、会社が実在しているのかを確かめるために、Googleマップなどを用いて記載してある住所を検索してみるのも効果的です。公表されている会社の詳細情報が架空のものであった場合は、確実に優良なファクタリング会社ではないため、利用は控えるようにしてください。

6．対応品質が良い

ファクタリング会社の対応品質も、優良なファクタリング会社であるかを判断する要素の1つです。対応品質の良いファクタリング会社では、申し込みから入金までの手続きをスムーズに行える可能性が高いため、満足度の高い形で資金調達を行うことができます。また、利用者の質問に対して丁寧に答えてくれるファクタリング会社であれば、利用者としても安心して利用することができるでしょう。 しかし、対応品質の悪いファクタリング会社の場合は、手続きに不備が多く、入金までに必要以上の手間や時間がかかる可能性があります。また、利用者の質問に対しても明確な回答を行わないケースも多いため、対応品質の悪い会社は優良なファクタリング会社とは言えません。ファクタリング会社の対応品質は、１度利用してみなければ分からない面もありますが、ネット上にある口コミなどからも確認することが可能です。

7．必要書類が極端に少なくない

ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に対していくつかの書類を提出する必要があります。これはファクタリング会社側が未回収リスクを把握するためです。ファクタリングは、赤字決済や債務超過、税金滞納をしている方でも利用可能なうえ、原則償還請求権なしの契約であることから、ファクタリング会社側のリスクが高い傾向にあります。そのため、優良なファクタリング会社であっても一定数以上の必要書類を提出しなければいけません。しかし、必要書類が極端に少ないファクタリング会社も存在します。書類を揃える手間を省けるため、一見優良なファクタリング会社のようにも思えますが、利用者にとって不利な契約を結ぼうとする悪徳業者の可能性が高いため注意が必要です。

目的別の会社選びのポイント

優良なファクタリング会社には、上述したような特徴があります。しかし、全ての特徴を満たしているファクタリング会社はそれほど多くありません。そのため、自社がファクタリングを利用する目的に応じた「優良なファクタリング会社」を利用する必要があります。本章では、目的別の会社選びのポイントについて解説していきます。

入金スピードを重視している場合

入金スピードを重視している場合は、以下のような会社を優良なファクタリング会社と捉えることができるでしょう。 ・ホームページなどで「入金スピードの早さ」をアピールしている ・2社間ファクタリングが利用可能 ・オンライン完結型ファクタリングを提供している ・債権譲渡登記不要または留保可能 入金スピードを重視している場合は、入金スピードをウリにしているファクタリング会社を利用しましょう。ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がない「2社間ファクタリング」や時間・場所問わず資金調達することができる「オンライン完結型ファクタリング」を利用することも効果的です。また、売掛先が取引に参加しない2社間ファクタリングでは、債権譲渡の事実を証明するために債権譲渡登記が必要となることが一般的ですが、債権譲渡登記不要または留保可能なファクタリング会社も存在します。債権譲渡登記には時間が掛かるため、入金スピードを重視している場合は、不要または留保可能なファクタリング会社の利用をおすすめします。

買取金額を重視している場合

買取金額を重視している場合は、以下のような会社を優良なファクタリング会社と捉えることができるでしょう。 ・手数料が低い ・掛け目が無い ・買取可能額が幅広い 買取金額を重視している場合は、買取可能額が幅広いファクタリング会社を利用しましょう。また、手数料の低い会社や掛け目が無い会社を利用することで、より多くの資金を調達することができます。手数料はファクタリング会社側のリスクによって変動するため、実際に調達することができる資金を予測することは難しいですが、上限手数料が設定されているファクタリング会社を利用することで、事前に調達できる資金を予測することが可能です。 また、事務手数料や登記費用など、手数料以外の費用が一切かからないファクタリング会社もおすすめです。

おすすめの優良ファクタリング会社比較表一覧

ここからは、おすすめの優良ファクタリング会社を比較表にして見ていきましょう。入金スピードや買取手数料など、ファクタリングを利用する際に重要な情報を一覧で比較できます。ファクタリング会社を選ぶ際や申し込み時の参考の窓口にしてください。 また、各社の口コミや対応可能な業種などの詳細情報も掲載していますので、ぜひご活用ください。さらに詳しい情報は、各社の公式サイトや情報局のレポートをご確認ください。 あなたに最適なファクタリング会社を見つけるために、比較表と各社の詳細情報をチェックしましょう！

おすすめの優良ファクタリング会社紹介

ファクタリングは利用する会社によって、入金スピードや利用上限額などが異なっています。比較表でご紹介しましたおすすめの優良ファクタリング会社を1社ずつ詳しく解説していきますので、お申し込みの際は確認してみましょう。 各社の強みや審査基準、必要書類なども併せてご紹介します。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

DMC（ディーエムシー）

DMCは業界最速級のオンライン完結型ファクタリングです。資金調達は、スピード感が命です。事業の維持も発展も、素早い資金確保にかかっているのは明確。そのため、「ノンストップでファクタリングを提供する事業者」として、至急を要する資金需要にも迅速に対応できるよう、スピード感を徹底的に意識したサービスの提供をモットーにしています。そのため、最短1時間で資金調達が可能です。手数料は業界最低水準の設定により、調達コストを抑えられます。また、利用手数料がさらに安くなるキャンペーンも定期的に実施しています。必要書類はメールやFAXでご提出いただくほか、面談もビデオチャットで行いますので、ご来店いただく必要はありません。全国の事業者様が、いつでもどこからでもご利用いただけます。財務状況や経営状況だけにとらわれない柔軟な審査基準を設けており、審査通過率は96%以上を維持しています。債務超過や赤字決算など、マイナスなご事情をお持ちの事業者様でも審査通過は十分に可能です。

ウィット

ウィットは少額でも手数料を下げて利用できるファクタリング会社です。最短2時間で資金調達でき、ファクタリング以外のサービスとして、経営面での問題点を指摘してくれるメリットがあります。また、小口の売掛債権を対象にサービスを提供しており、資金繰りに困っている個人事業主でも使いやすいのが特徴です。完全オンライン手続きで、全国どこでもご利用可能。 契約手続きはネットやwebで完結、スマホだけで簡単申し込み。ウィットは個人事業主や中小企業におすすめです。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、お客様個人一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準という安い手数料で利用可能です。入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

優良なファクタリング会社をお探しならMSFJ

優良なファクタリング会社をお探しの場合は、MSFJの利用をおすすめします。MSFJでは、利用者の目的に合わせた3つのプランをご用意していますので、目的に最適な資金調達を行うことが可能です。

業界最低水準の手数料

MSFJでは、業界最低水準1.8%~の手数料でファクタリングサービスを提供しています。また、9.8%という上限手数料を設定しているため、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングにおいても、相場以下の手数料で利用することが可能です。さらに、他社からのお乗り換えであれば、手数料を50%割引させていただきます。

最短即日で資金調達できる

MSFJでは、500万円までの売掛債権を優先的に審査しており、お申込みから最短3時間で資金調達することが可能です。また、500万円以上の売掛債権であっても、審査状況によっては即日で買取させていただきます。特に「クイックファクタリングプラン」においては入金スピードを重視しており、オンライン完結でご利用いただくことも可能です。

買取実績1万件以上

MSFJは2015年創業と歴史こそ浅いファクタリング会社ですが、累計1万件以上の買取実績があります。また、資金繰り改善率92%、お客様満足度98%を記録しており、お客様に寄り添ったサービスを心がけています。初めてファクタリングを利用される方には、「ファクタリングとは何か？」から丁寧にご説明させていただきますので、安心してご利用いただけます。

優良なファクタリング会社選びのポイントについてのまとめ

今回は、優良なファクタリング会社の特徴や目的別の会社選びのポイントについて解説させていただきました。自社の目的に合った優良なファクタリング会社を利用することは、資金調達を成功させるためにも重要です。 また、ファクタリングを利用する際受けとった売掛金を支払わずに他の用途に使用することは刑事罰の対象になる可能性があります。絶対に踏み倒してはならない行為です。 しっかりとした知識を身に着け、継続的に利用することで手数料や審査スピードなど、様々な面での優遇を受けることができるため、できるだけ早く優良なファクタリング会社を見つけることをおすすめします。