優良なファクタリング会社とは？特徴や目的別の会社選びのポイントについて解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
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「優良なファクタリング会社」の基準は、利用目的や利用者によって異なるため一概には言えません。しかし、優良なファクタリング会社には以下で解説する7つの特徴があります。ぜひ、ファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてみてください。
ファクタリングを利用する際は、必ずファクタリング会社に対して手数料を支払う必要があります。手数料の相場は、2社間ファクタリングで10~30%、3社間ファクタリングで1~9%程度です。相場内の手数料で利用できるファクタリング会社であれば、優良なファクタリング会社だといえますし、利用者にとってもメリットが大きいといえるでしょう。しかし、ファクタリングの手数料は利息制限法の適応外であるため、ファクタリング会社が相場以上の手数料を請求したとしても違法にはなりません。また、ファクタリング審査においてリスクの高い売掛債権であると判断された場合は、優良なファクタリング会社を利用したとしても手数料が高くなってしまいます。そのため、手数料相場は１つの判断基準として考え、複数のファクタリング会社で見積もりを取り、自社にとって優良なファクタリング会社であるか判断することをおすすめします。
ファクタリングでは、最短即日で資金調達することが可能です。融資では、申し込みから入金までに1ヶ月以上かかることも珍しくないため、入金スピードが早いことはファクタリング独自のメリットだといえます。しかし、全てのファクタリング会社において入金スピードが早いとは限りません。ファクタリング会社によって、審査スピードや入金時期が異なるため、自社にとって優良なファクタリング会社を利用するためには、事前に入金スピードに関して問い合わせておく必要があります。ただ、資金が必要なタイミングに入金が間に合えば問題ないため、必ずしも即日入金が可能なファクタリング会社を利用する必要はありません。
ファクタリングは、原則として償還請求権なしの契約であるため、ファクタリング会社が売掛金を回収できなかったとしても利用者が弁済を行う必要はありません。しかし、償還請求権ありの契約では、売掛金が未回収となった場合にファクタリング会社へ弁済を行う必要があるため注意が必要です。償還請求権ありの契約は、主に銀行や貸金業者などで採用されることが多いですが、ファクタリングという名目で売掛債権担保融資を行う悪徳業者の可能性も否定できません。そのため、償還請求権がないことは優良なファクタリング会社の特徴の1つだといえます。
ファクタリングはお金の取引であるため、契約内容の認識に相違があった場合はトラブルに発展することも考えられます。特にファクタリングを初めて利用する場合は、ファクタリングに関して理解できていない方も多いかもしれません。しかし、優良なファクタリング会社はファクタリングの基本情報や返済の流れなど、契約内容に関して詳しく説明してくれるため安心して利用することができます。逆に契約内容に関する説明がないファクタリング会社は、優良なファクタリング会社とはいえないでしょう。
優良なファクタリング会社は、公式ホームページにて社名・代表取締役の名前・住所・電話番号など、会社の詳細情報を公表しています。しかし、会社の詳細情報を公表しているファクタリング会社であっても、架空のものを記載している可能性もあるため注意が必要です。ファクタリング会社の詳細情報の信憑性を確かめるためには、会社の公式ホームページだけでなく、口コミや評判なども確認するようにしましょう。また、会社が実在しているのかを確かめるために、Googleマップなどを用いて記載してある住所を検索してみるのも効果的です。公表されている会社の詳細情報が架空のものであった場合は、確実に優良なファクタリング会社ではないため、利用は控えるようにしてください。
ファクタリング会社の対応品質も、優良なファクタリング会社であるかを判断する要素の1つです。対応品質の良いファクタリング会社では、申し込みから入金までの手続きをスムーズに行える可能性が高いため、満足度の高い形で資金調達を行うことができます。また、利用者の質問に対して丁寧に答えてくれるファクタリング会社であれば、利用者としても安心して利用することができるでしょう。しかし、対応品質の悪いファクタリング会社の場合は、手続きに不備が多く、入金までに必要以上の手間や時間がかかる可能性があります。また、利用者の質問に対しても明確な回答を行わないケースも多いため、対応品質の悪い会社は優良なファクタリング会社とは言えません。ファクタリング会社の対応品質は、１度利用してみなければ分からない面もありますが、ネット上にある口コミなどからも確認することが可能です。
ファクタリングを利用する際は、ファクタリング会社に対していくつかの書類を提出する必要があります。これはファクタリング会社側が未回収リスクを把握するためです。ファクタリングは、赤字決済や債務超過、税金滞納をしている方でも利用可能なうえ、原則償還請求権なしの契約であることから、ファクタリング会社側のリスクが高い傾向にあります。そのため、優良なファクタリング会社であっても一定数以上の必要書類を提出しなければいけません。しかし、必要書類が極端に少ないファクタリング会社も存在します。書類を揃える手間を省けるため、一見優良なファクタリング会社のようにも思えますが、利用者にとって不利な契約を結ぼうとする悪徳業者の可能性が高いため注意が必要です。
優良なファクタリング会社には、上述したような特徴があります。しかし、全ての特徴を満たしているファクタリング会社はそれほど多くありません。そのため、自社がファクタリングを利用する目的に応じた「優良なファクタリング会社」を利用する必要があります。本章では、目的別の会社選びのポイントについて解説していきます。
入金スピードを重視している場合は、以下のような会社を優良なファクタリング会社と捉えることができるでしょう。 ホームページなどで「入金スピードの早さ」をアピールしている 2社間ファクタリングが利用可能 オンライン完結型ファクタリングを提供している 債権譲渡登記不要または留保可能 入金スピードを重視している場合は、入金スピードをウリにしているファクタリング会社を利用しましょう。ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がない「2社間ファクタリング」や時間・場所問わず資金調達することができる「オンライン完結型ファクタリング」を利用することも効果的です。また、売掛先が取引に参加しない2社間ファクタリングでは、債権譲渡の事実を証明するために債権譲渡登記が必要となることが一般的ですが、債権譲渡登記不要または留保可能なファクタリング会社も存在します。債権譲渡登記には時間が掛かるため、入金スピードを重視している場合は、不要または留保可能なファクタリング会社の利用をおすすめします。
買取金額を重視している場合は、以下のような会社を優良なファクタリング会社と捉えることができるでしょう。 手数料が低い 掛け目が無い 買取可能額が幅広い 買取金額を重視している場合は、買取可能額が幅広いファクタリング会社を利用しましょう。また、手数料の低い会社や掛け目が無い会社を利用することで、より多くの資金を調達することができます。手数料はファクタリング会社側のリスクによって変動するため、実際に調達することができる資金を予測することは難しいですが、上限手数料が設定されているファクタリング会社を利用することで、事前に調達できる資金を予測することが可能です。また、事務手数料や登記費用など、手数料以外の費用が一切かからないファクタリング会社もおすすめです。
優良なファクタリング会社をお探しの場合は、MSFJの利用をおすすめします。MSFJでは、利用者の目的に合わせた3つのプランをご用意していますので、目的に最適な資金調達を行うことが可能です。
MSFJでは、業界最低水準1.8%~の手数料でファクタリングサービスを提供しています。また、9.8%という上限手数料を設定しているため、手数料が高い傾向にある2社間ファクタリングにおいても、相場以下の手数料で利用することが可能です。さらに、他社からのお乗り換えであれば、手数料を50%割引させていただきます。
MSFJでは、500万円までの売掛債権を優先的に審査しており、お申込みから最短3時間で資金調達することが可能です。また、500万円以上の売掛債権であっても、審査状況によっては即日で買取させていただきます。特に「クイックファクタリングプラン」においては入金スピードを重視しており、オンライン完結でご利用いただくことも可能です。
MSFJは2015年創業と歴史こそ浅いファクタリング会社ですが、累計1万件以上の買取実績があります。また、資金繰り改善率92%、お客様満足度98%を記録しており、お客様に寄り添ったサービスを心がけています。初めてファクタリングを利用される方には、「ファクタリングとは何か？」から丁寧にご説明させていただきますので、安心してご利用いただけます。
今回は、優良なファクタリング会社の特徴や目的別の会社選びのポイントについて解説させていただきました。自社の目的に合った優良なファクタリング会社を利用することは、資金調達を成功させるためにも重要です。また、継続的に利用することで手数料や審査スピードなど、様々な面での優遇を受けることができるため、できるだけ早く優良なファクタリング会社を見つけることをおすすめします。
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