急ぎの資金調達には「2社間ファクタリング」！特徴や3社間との違いも解説 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社
売掛債権の売却を行う際の契約方法には、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」という選択肢があります。そして、多くの経営者様がこの資金調達方法に対して持っているイメージは2社間での契約を指しているのです。本稿ではそんな2社間ファクタリングの特徴やメリット・注意点を解説させていただきます。
ファクタリングにおける2社間や3社間とは、手続きに関わる企業の数を現していています。債権を保有しており売却を希望している企業と、ファクタリング会社の間で契約を行えば「2社間ファクタリング」となり、さらに売掛先への通知を行うなどすれば「3社間ファクタリング」となります。つまり売掛先への通知を必要とするかどうかが、契約方法としての最も大きな違いとなります。
一部では「ファクタリングは違法行為である」という意見がありますが、これは決して正しくはありません。なぜなら民法でも債権の譲渡（民法第466条「債権の譲渡性」）は認められており、金融庁もファクタリングについて「法的には債権の売買（譲渡契約）です。」と明確にサイト上にも記載しているからです。ちなみにその文章の中には「事業者の資金調達の一手段」という一文もあり、資金調達方法として認められていることもわかります。ただし金融庁も注意喚起を行っている、ファクタリングを装い違法な貸付けを行う悪質ファクタリング会社にはお気をつけください。
売掛先に対して債権売却に関しての通知を行わず、ファクタリング会社と債権の現金化を希望する企業の間だけで契約を進める2社間ファクタリングには「資金調達方法最速クラスのスピード」と「売掛先との関係性への悪影響がない」という2つの大きなメリットがあります。さらに2社間と3社間両方に共通するファクタリングならではのメリットも理解しておくことで、2社間ファクタリングをより活用できるようになるのです。
・売掛先の支払日よりも早いタイミングで債権を現金化できる ・資金調達に利用しても負債額を増やすことがない ・利用対象となることが容易 ・赤字経営でも利用可能など審査通過が難しくない ファクタリングは売掛債権を早期現金化するサービスであり、売掛先からの支払日までの運転資金を確保するのが難しい状況にも役立ちます。また債権の売買契約であることから、負債額を増やすこともなく貸借対照表などへの悪影響もありません。決済日前の売掛債権を保有してさえいれば利用対象となれる可能性が高く、利用者の経営状況が審査に与える影響は小さく、また売掛先の信用力を重視する審査によって、会社規模問わず多くの企業が資金調達を行うことができます。
ファクタリングは即日での資金調達も可能と言われますが、即日現金化を期待するのであれば2社間ファクタリングを選択すべきです。3社間での契約には売掛先への通知などに時間がかかる可能性があり即日での債権買取は難しくなります。資金調達をお急ぎならば、売掛先を手続きに加える必要のない、2社間ファクタリングがおすすめです。
ファクタリングは金融庁も認めている資金調達方法であり、活用することに何ら問題はありません。しかし正しい知識を持たずに、売掛債権の売却に対してあまり良いイメージを持たない経営者様が存在しているのも事実です。もし売掛先に理解がない場合には、経営難を疑われたりと企業間の関係性への悪影響が懸念されたりしますが、売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングであれば、その心配は無用です。企業間の関係性を重視したい経営者様にも2社間ファクタリングは最適です。
申込から契約までの全ての手続きがWEB上で完結できる「オンライン完結ファクタリング」は、1時間を切る現金化のスピードと安い手数料が期待できます。そしてこのオンライン完結ファクタリングは原則的に「2社間ファクタリング」となっています。オンライン完結ファクタリングは素早い現金化が期待でき手数料の面でも好条件が期待できることから、非常に利用価値の高い選択肢となります。
利用するメリットの多い2社間ファクタリングですが、注意点も存在しています。しかし注意点の多くは申込先選びによって回避が可能であり、弊社「MSFJ」であれば、これからご紹介する注意点への心配をしていただく必要はなくなります。
2社間ファクタリングは3社間ファクタリングよりも手数料が高額になりやすいという注意点があります。これは売掛先からの承諾を得ずに債権の現金化を行うことが、債権回収までのリスクを高める危険があると考えられているからです。事実、3社間ファクタリングの相場は「2％から10％」と言われていますが、2社間ファクタリングは「10％から30％」が相場と言われており、2社間ファクタリングの手数料相場は安いとは言えません。
MSFJは買取手数料「1.8％から9.8％」となっており、2社間ファクタリングでも業界最低水準の手数料での債権買取を行わせていただきます。さらに手数料以外の費用は一切発生することはなく、手数料の低い売掛債権売却を行いたいというお客様のご希望を高水準で叶えていただくことが可能です。
2社間ファクタリングで契約を行う際には、ファクタリング会社にとっての債権買取のリスクを低くするために「債権譲渡登記」が求められる場合があります。しかし債権譲渡登記には司法書士への依頼費を含め10万円程度の費用が発生します。さらに登記は個人事業主が行えず、債権譲渡登記が必須な場所では個人事業主やフリーランスは2社間ファクタリングが利用できないということになってしまいます。
債権譲渡登記は2社間ファクタリングにおいて決して必須ではありません。弊社MSFJでは、債権譲渡登記の留保が可能となっており、個人事業主やフリーランスなど働き方を問わず2社間ファクタリングを利用していただくことが可能です。登記が留保可能となれば、登記の費用が節約できるだけでなく、債権買取完了までに必要な時間も短縮することができます。債権譲渡登記が留保できるMSFJで、2社間ファクタリングにより債権売却を行っていただくメリットは決して小さくはありません。
「売掛先に債権売却を知られにくい」というのも2社間ファクタリングの大きな特徴ですが、最短即日での資金調達を可能とすることが多くの企業にとって最大のメリットとなるはずです。ファクタリング会社の買取スピード・売却する債権の質・利用者の手続きの素早さなど全ての条件が揃えば、1時間を切る早さでの債権現金化も不可能ではなくなります。ちなみに大原則として「できる限り早い時間帯から申込む」ことで、即日現金化の確率は高まります。
実は全てのファクタリング会社が2社間ファクタリングに対応しているわけではなく、特に銀行系では2社間ファクタリング利用不可となっている場所も少なくはありません。また買取スピードに自身のある場所では「即日買取可能」などとサイト上に記載されていることが多く、2社間ファクタリング・即日買取に対応できる申込先を選ぶことが大切です。
各ファクタリング会社で必要な提出書類には違いがあります。商業登記簿謄本や決算書などが必要な場所もあれば、免許証・請求書・通帳のコピーなどの準備も容易な書類で利用できるファクタリング会社も存在しているのです。書類提出が終わらなければ審査がスタートできない可能性も高く、素早い書類提出は即日買取を実現できるかの大きなポイントとなるかも知れません。利用者が手続きをスムーズに行うことも大切ですが、提出書類が少ない・準備に手間のかかる書類が不要というファクタリング会社を選ぶことにも大きな意味があるのです。
売却を希望する債権として信用力の高い売掛先の債権を選ぶと、審査通過しやすくなり手数料も低くなりやすいというメリットが得られます。しかしそれだけでなく、審査時間が短くなり即日債権現金化も近づくという効果もあるのです。審査が短時間で終わる期待が高い債権とは「売掛先が大企業・公的機関、取引実績が豊富、支払日が遠過ぎない（2ヶ月以内）」などの条件を満たす債権となります。資金調達をお急ぎであれば、これらの条件をなるべく多く満たす債権を選ぶことをおすすめします。
2社間ファクタリングは即日での現金調達も可能な、急いでいる時にも頼りになる資金調達方法です。しかしそれほど急いで現金が必要になることは多くはないかも知れませんが、2社間ファクタリングが利用できる環境を構築しておくことで、会社経営においての大きな安心感を手に入れることができます。また安い手数料で利用可能な2社間ファクタリングがあれば、3社間での契約よりも利用価値は高くなるはずです。好条件な2社間ファクタリングを活用できれば、企業の資金繰りは今よりもずっとスムーズになります。
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