「ファクタリング会社」で資金調達を行うメリットとは？サービス概要や注意点も解説 | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/06

事業者向けの「融資ではない」資金調達方法として、中小企業を中心に多くの企業がファクタリングを利用中です。ですが売掛債権の売却には「ファクタリング会社」に対して申込みを行う必要があり、「金融機関」ではなく「ファクタリング会社」を選ぶのにはどんなメリットがあるのでしょうか？ 本稿では融資ではなく債権売却を選ぶメリットを中心に、注意点も含めて解説させていただきます。

ファクタリング会社とは？

事業者が保有する売掛債権を買取り、決済が行われた後に回収を行うのがファクタリング会社の基本的な業務です。ファクタリングは売掛債権の買取による資金調達方法のことを指し融資には該当しませんので、ファクタリング会社が貸金業を行う許可を得た金融機関である必要はありません。貸金業登録を行っていなくとも、債権の売買契約とみなされる業務内容であれば何ら問題はないのです。

ファクタリングによる資金調達の概要

①売掛債権の発生 ②ファクタリング会社への申込み ③必要書類の提出 ④審査 ⑤契約手続き ⑥債権の買取実行 ⑦ファクタリング会社への支払い ファクタリングによる資金調達の流れを簡単に説明すると上記のようになります。 申込先によっては②と③の間などでファクタリング会社と債権買取を申込んだお客様とで面談が行われることがあります。またファクタリングの利用を売掛先に通知するかどうかによって、⑦のファクタリング会社への支払いを売掛先が行うか、お客様が行うかなどの違いも発生します。

ファクタリングの安全性

消費者庁のサイト上には「ファクタリングについて」というタイトルの文章が掲載されており、その中には「ファクタリングとは、債権を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービスをいい、法的には債権の売買（債権譲渡契約）となります。」と書かれています。金融庁のサイトにも同様の内容の文章が掲載されており、ファクタリング会社による債権の買取に違法性がないことがわかります。しかし金融庁が注意喚起を行っている、ヤミ金融業者によるファクタリングを装った違法貸付には気をつける必要があります。

ファクタリング会社を利用する6つのメリット

ここからはファクタリング会社で売掛金を売却し資金調達を行う、「6つのメリット」について解説させていただきます。このメリットは金融機関からの融資ではなく、ファクタリング会社を選ぶ理由にもなります。

売掛債権を早期現金化できる

中小企業や個人事業主にとって、売掛債権は資産であるのはもちろん、資金繰りを悩ませる負担にもなり得る存在です。しかしファクタリング会社を利用することで決済日前に売掛金を現金化できるようになり、売掛先からの入金を待つことなく資金が調達できます。債権の支払サイトが長期となれば、売上は充分にあっても運転資金が枯渇し黒字倒産に陥る危険も高まりますが、ファクタリング会社を活用することでそのリスクを回避しやすくなるのです。

最速クラスの資金調達スピード

貸金業を行わないファクタリング会社は、金融機関と比較して資金調達スピードが高く、最短即日での現金化に対応できる場所も少なくはありません。融資も事業者にとって頼りになる資金調達方法であることは確かですが、提出書類の多さや手続きの複雑さという問題を抱えています。また審査が長引くことも多く急ぎの資金調達に融資は向いているとは言えませんが、ファクタリング会社であれば即日から数日での債権現金化は決して難しくはありません。

負債を増やさず企業価値を落とさない

金融機関からの融資を受ければ、たとえ一時的であったとしても必ず負債は増加します。負債の増加は利息を含めた返済の負担を大きくするだけでなく、債務超過のリスクを高め、自己資本利益率なども悪化させ企業価値を落とすことにも繋がりかねません。これに対してファクタリング会社を利用した債権現金化は売買契約であり、負債の増加を招かずに済みます。返済の負担を増やさないだけでなく、負債額の増加による企業価値の低下に関しても、ファクタリング会社を活用し「バランスシートのスリム化」を進めれば改善が期待できます。

利用対象となることが容易

銀行などから融資を受ける際には「利用対象」となる条件を満たさなくてはなりません。申込みを行った金融機関によって条件は違いますが、業歴が指定された年数以上あることや債務超過の状態でないことなどが条件として設定される可能性があります。また提出書類も多く、担保や保証人が必要となることも考えられます。ですがファクタリング会社への申し込みには担保や保証人は不要であり提出書類も多くはありません。また開業直後でも利用できる可能性が高いのが特徴であり「決済日前の売掛債権を保有している」という条件を満たせば、ほとんどの企業が利用対象となることができます。

経営状況が悪化していても審査への影響が小さい

融資の審査において「返済能力」や「将来性」は重要な要素であり、中小企業や個人業主にとって審査をクリアするのは容易ではありません。しかしファクタリング会社の審査では債権売却を希望している企業の経営状況や将来性は重要な要素ではなく、売掛先の支払い能力や取引実績が重要視されます。赤字経営・債務超過・税金の滞納などの融資において問題となりかねない要素も、債権売却による現金化であれば影響は小さいのです。

貸倒れのリスクに備える効果がある

多くの中小企業や個人主にとって「売掛先の倒産」は非常に大きな問題であり、このリスクを無視することはできません。また売掛先が倒産し債権の支払いを受けられなくなってしまっては、多くの企業の資金繰りが苦しくなるのは避けられないはずです。ですが売掛先の倒産前にファクタリング会社に債権を売却しておけば、倒産による被害を避けることができます。ファクタリングは原則的に「償還請求権」がなく、償還請求権なしで契約できるファクタリング会社を利用すれば「貸倒れのリスク」に備えることができます。

ファクタリング会社利用時の注意点

融資の利用が難しい企業や資金調達を急いでいる企業にとって、ファクタリングが利用価値の高い資金調達方法であることは間違いありません。しかしファクタリング会社に申し込む前に、売掛債権を売却する際の注意点を知っておくことも大切です。ですが注意点と言っても、正しい知識を持ち対処すれば大きな問題に発展することはありませんので、それほど心配しなくとも大丈夫です。

買取手数料は法律による規制がない

売掛債権を売却する際には、ファクタリング会社に対して手数料の支払いを行う必要があります。手数料そのものは買取時に債権の額面から引かれる形になるため、費用を別途用意しなくても大丈夫ですが、提示された額に妥当性があるかを判断しなくてはなりません。 また融資の利息に直結する金利は利息制限法などで上限が定められていますが、ファクタリング手数料には規制する法律がなく高額請求が行われる危険はゼロとは言えません。高額な支払いに応じた場合、債権の売却に成功しても資金繰りを却って苦しくすることになりかねませんのでご注意ください。判断に迷った時には、複数社へ申込み手数料を比較するという方法が効果的です。

契約方法による影響を理解する

売掛債権を売却する際には、売掛先に通知を行うか否かが選択可能です。通知を行わない2社間ファクタリングは即日現金化などスピードが期待できるものの、手数料は高くなりやすくなります。対して通知を行う3社間ファクタリングは、手数料や審査通過に好影響がありますが、売掛先に対しての手続きが必要になるため即日資金調達は期待しにくくなります。また3社間ファクタリング利用時には、売掛先からの理解を得ておくことも大切です。

悪質ファクタリング会社に注意

ファクタリング会社は債権買取を業務として行っており、原則的に融資は行いません。もし銀行や貸金業登録を行っている場所以外が融資を行っていれば、「違法貸付」となりますのでお気をつけください。ファクタリング会社と名乗っていながら、「償還請求権あり」や「担保や保証人が必要」であったり、「手数料などの分割払いが可能」となっていたりする場合は、貸付けに該当すると判断される可能性が高くなります。契約条件が貸付けと判断される内容ではないかをしっかりと判断し、危険を感じたならば利用しないことが大切です。

「売掛債権の買取」以外を行うファクタリング会社の存在

一般的にファクタリング会社は「債権の買取（現金化）を行う場所」として認知されています。しかし実は売掛債権に対する保険的な役割となる「保証ファクタリング」や輸出企業などが海外の企業との取引を行う際の信用調査や債権回収のサポートを行う「海外ファクタリング」などのサービスを行っているファクタリング会社も存在しています。これらのサービスは銀行系などの一部でしか利用できませんが、勘違いが起きないよう知識を得ておいて損はありません。

おすすめのファクタリング会社12選

ファクタリングは、上手に使えば資金調達を大きく支える心強い手段です。手数料や対応スピード、信頼性など、自社のニーズに合ったサービスを選ぶことで、無理のない経営改善が期待できます。比較表の下には、各会社の詳細もまとめてありますのでぜひ参考にして、安心して利用できるファクタリング会社を見つけてください。 「どこが人気？」「おすすめは？」といったランキング形式での比較情報をお探しの方にも参考になる内容です。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。大手グループならではの迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

ビートレーディング

ビートレーディングは、最短２時間で資金調達が可能です。最短２時間の入金速度はファクタリング業界でも最速で即日資金調達したい方は非常に便利です。また2回目以降の利用は入金速度がさらに向上するため、ビートレーディングと取引先にしておけば、急な資金調達にも余裕をもって対応できます。 売掛金をお持ちであれば、法人・個人事業主問わず利用可能です。（※基本的に売掛先が法人である売掛金に限ります） 日本全国対応可能で東京・仙台・大阪・福岡・名古屋の5つの拠点からお客様をサポートします。 webからオンライン契約導入しており、非対面で契約可能なため忙しい方にも便利！実績は取引実績、累計買取額など全国トップクラス！買取金額無制限で売掛金があれば、金額にかかわらず申込可能です。

PMGファクタリング

PMGファクタリングは審査やお見積りの結果が最短20分でわかる！入金速度は最短2時間で業界最高水準で設定されています。 個人事業主・法人ともに利用可能で最大2億円の利用可能額になっており、大口の売掛債権を即日でファクタリングしたい企業にはおすすめのファクタリング会社になっております。全国対応で土日対応可能！他社よりも高い買取率だから他社からの乗り換え率は98％！営業担当者が必ずつき、ファクタリング以外のサポートも行うため、ファクタリング卒業に向けたサポート体制をつくっていることが強みです。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必須です。営業所がある東京近郊に住んでいない場合は、店舗に赴いて契約する必要はなく、出張対応してもらうこともできます。ただし、ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談もおこなっているため、時間がかかりトップ・マネジメントならオンライン面談も可能です。 トップ・マネジメントは、ファクタリングサービスの種類が豊富。建築会社、運送会社、人材派遣会社、個人事業主など、職種や事業規模ごとに適したファクタリングを提供しています。 また、助成金申請といっしょにファクタリングをおこなう「ゼロファク」、広告業界・IT業界に特化した「ペイブリッジ」、専用口座を新規で開設しておこなう「電ふぁく」など、ほかの会社には無い特殊なファクタリングサービスがあります。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

OLTA

OLTAはクラウドファクタリングというサービスを提供している業者です。OLTAが提供しているのはオンラインによるサービスであり、会社などにいながら手続きをしていく方法です。そのため、全国どこからでも申し込みができます。即日で資金調達ができ、個人や法人にかかわらず利用できます。手数料は2％～9％と他社と比較すると業界最安水準です。申し込み制限がないので、売掛金の大小を気にせず利用できます。

QuQuMo

QuQuMoは株式会社アクティブサポートが提供するオンライン特化型ファクタリングサービスです。 QuQuMoの最大の特徴は、オンライン完結型のファクタリングであることです。これにより、低コストな手数料とスピーディーな入金が期待できます。 ・手数料は1%～ ・最短2時間での即日資金調達が可能 また、必要書類の少なさも大きな魅力です。 QuQuMoでは、請求書と通帳の2点のみで申し込みが可能。一般的に求められる決算書の提出も不要なため、手続きの負担を大幅に軽減できます。 「すぐに資金調達したい」「面倒な書類準備を避けたい」という方に、QuQuMoはおすすめのサービスです。

ベストファクター

ベストファクターは、売掛金を早期に資金化できるファクタリングサービスを提供する企業です。最短即日での資金調達が可能であり、償還請求権なしの完全買取方式を採用しているため、取引リスクがゼロで安心して利用できます。 また、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応しており、企業の資金ニーズに柔軟に対応可能です。業界最安水準の手数料2%～と、平均買取率92.2%の高水準を誇り、スピーディーかつ効率的な資金調達を実現します。さらに、最短24時間以内の入金にも対応しているため、急な資金繰りにも素早く対応できるのが強みです。

ファクタリングで資金調達するメリットについてのまとめ

今回は、ファクタリングを使って資金調達するメリットについて詳しく解説しました。 設立間もない企業や、迅速な資金繰りが求められる場面において、ファクタリングは非常に有効な資金調達手段です。売掛債権を活用することで、借入ではなく保有資産をもとに現金化できる点が大きな特徴です。 売掛債権の売却で得られるメリットや注意点を正しく理解してファクタリング会社を利用すれば、資金調達を急いでいたり融資を断られたりしてしまった時にも慌てる必要はなくなります。 また、会計処理上も負債として計上されないケースが多く、バランスシートを圧迫せずに資金調達が可能です。将来的な上場を目指す企業にとっても、透明性の高い情報共有と健全な財務状況の維持という観点からメリットがあります。 融資に頼り切った資金調達ではなく、ファクタリングを選択肢の1つとして加えることで、多くの企業の資金繰りは大きく改善されるはずです。