ファクタリングで調達できる金額はいくら？調達金額の計算方法についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/06/05

ファクタリングで調達できる金額はいくら？

ファクタリングで調達できる金額は、基本的に保有している売掛債権の金額と同じです。利用者の経営状況や信用情報により調達できる金額が低くなることがないため、開業間もない企業や融資の審査に落ちてしまう信用力の低い企業であっても、問題なく売掛債権を現金化することができます。ファクタリングで調達できる金額の上限は売掛債権の金額となりますが、そこから手数料、掛目が差し引かれた金額が実際に調達できる金額となります。

調達できる金額は保有している売掛債権の金額まで

ファクタリングで調達できる金額は保有している売掛債権の金額までです。融資では、経営状況や信用情報などの与信調査で利用者の返済能力を把握し、調達できる金額の上限が設定されます。返済能力の高い大手企業であればより多くの金額を調達することが可能ですが、返済能力が低いと判断されやすい中小企業や個人事業主は、それほど多くの金額を調達することはできません。しかし、ファクタリングは保有している売掛債権を早期に現金化するだけの資金調達方法なので、保有している売掛債権の金額までであれば、企業規模を問わず調達できる可能性があります。

売掛債権を保有していなければ調達できる金額は0円！

ファクタリングでは、規模の小さい企業や経営状況が悪い企業でも、売掛債権さえ保有していれば資金調達することが可能です。しかし、規模の大きい企業やいくら経営状況が良好な企業であっても、売掛債権を保有していなければファクタリングを利用することはできません。ファクタリングはあくまでも保有している売掛債権を早期に現金化することができる資金調達方法であるため、売掛債権を保有していなければ調達できる金額は0円となります。

利用するファクタリング会社によって調達できる金額は異なる

ファクタリングは、保有している売掛債権を現金化することができる資金調達方法であるため、調達できる金額に上限はありません。しかし、ファクタリング会社ごとに買取可能額が異なるため、保有している売掛債権の金額がファクタリング会社の買取可能額の範囲外である場合は、利用を断られる、または売掛金の1部しか調達できない可能性があります。買取可能額は、ファクタリング会社の資金力の問題で、ファクタリング会社の規模によって変わります。銀行や大手企業が運営しているファクタリング会社では、高額な売掛債権の買取にも対応していますが、小規模なファクタリング会社では多くても1,000万円程度の売掛債権にしか対応していないことがほとんどです。

ファクタリングで調達できる金額の計算方法

ファクタリングを利用しても、売掛債権のすべての金額を調達できるわけではありません。実際にファクタリングで調達できる金額は、「売掛債権の金額×掛目－手数料」という計算方法で求めることができます。例えば、100万円の売掛債権を掛目90%、手数料10%でファクタリングした場合、「100万円×90%－9万円＝81万円」が実際に調達できる金額となります。

ファクタリング手数料は利用会社によって異なる

ファクタリング手数料は、買取対象となる売掛債権が持つリスクに応じて変動します。審査の際に、売掛先の信用力や債権の内容から売掛金の未回収リスクを判断し、各ファクタリング会社が設けている審査基準に応じて手数料が設定されるのです。そのため、ファクタリング手数料は利用会社によって異なります。また、ファクタリングには利息制限法のような手数料の上限を定める法律がないため、高額な手数料を請求されることも珍しくありません。しかし、ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10%~30%、３社間ファクタリングで1%~9%ほどとなっているため、相場以上の手数料を提示してくるファクタリング会社は利用しないようにしましょう。また。あまりにも安い手数料を提示された場合も注意してください。

売掛金の未回収リスクが高いほど掛目は低くなる

ファクタリングを利用したことがない方は、売掛債権のすべての金額から手数料を差し引かれた金額を調達できると考えているかもしれません。しかし、ファクタリングには掛目が存在するため、審査において決められた与信限度額に応じた金額のみが調達できる金額となります。このように売掛債権のすべての金額に対して、買取対象となる金額を掛目といいます。例えば金額1,000万円の売掛債権をファクタリングで利用する場合は、掛目に応じて以下のように買取対象金額が変わります。  掛目90%の場合 1,000万円×90%=900万円  掛目80%の場合 1,000万円×80%=800万円 このようにファクタリングには掛目が存在するため、売掛債権のすべての金額を調達できるわけではありません。掛目は、売掛金の未回収リスクによって変動し、未回収リスクが高ければ高いほど、掛目は低くなってしまいます。掛目によって差し引かれた金額は、無事に売掛金が回収できた時点で返還されることがほとんどです。

ファクタリング会社選びには調達金額が大きく影響する

先ほども述べたように、ファクタリング会社ごとに買取可能額が異なるため、ファクタリングを利用して調達したい金額が少額か、多額かによって、ファクタリング会社選びに大きな影響を及ぼします。

調達したい金額が少額の場合

調達したい金額が少額の場合は、少額債権の買取を得意としており、オンライン完結で利用できるファクタリング会社を利用するようにしましょう。一般的なファクタリング会社でも、数十万円程度の少額債権であれば買取に応じてくれますが、ファクタリング条件が悪化しやすい傾向にあります。というのも、高額債権でも少額債権でも、ファクタリング会社側の手続きにかかる負担はそれほど変わりません。また、少額債権よりも高額債権の方が一度の取引で得ることができる収益が高いため、手続きにかかる負担と採算を合わせるために手数料を高く設定するなど、少額債権は条件が悪化しやすい傾向にあるのです。しかし、少額債権の買取を得意としているファクタリング会社では、少額債権の買取を前提にファクタリングを提供しているため、手数料などの条件が悪化しにくいです。また、オンライン完結型ファクタリングでは、ファクタリング利用に関する一連の手続きを簡略化することができ、ファクタリング会社側の手続きにかかる負担を軽減することができるため、より良い条件でファクタリングを利用できる可能性があります。

調達したい金額が多額の場合

調達したい金額が多額の場合は、銀行や大手企業が運営する資金力のあるファクタリング会社を利用するようにしましょう。資金力のないファクタリング会社では、売掛金が未回収となった場合の損失により倒産に陥りかねないため、買取可能額を1,000万円程度に抑えているケースがほとんどです。調達したい金額が多額でない場合は、買取可能額1,000万円程度のファクタリング会社でも、十分に資金需要をカバーすることができるでしょう。しかし、数千万円~1億円など、調達したい金額が多額の場合は、資金力のあるファクタリング会社でなければ対応できません。そのため、調達したい金額が多額の場合は、銀行や大手企業が運営する資金力のあるファクタリング会社を利用する必要があります。しかし、銀行が運営しているファクタリング会社では、3社間ファクタリングのみを取り扱っていることがほとんどで、資金調達までに数週間ほど時間がかかってしまうデメリットがあります。数週間もあれば、ファクタリングよりも手数料が低い銀行融資を受けることも可能であるため、条件次第ではファクタリングよりも銀行融資を利用した方が良いケースも考えられます。緊急性の高い場合は、資金力があるうえ即日対応可能なファクタリング会社を利用するようにしましょう。

おすすめの優良ファクタリング会社8選

ここからは、おすすめのファクタリング会社を厳選しましたので紹介していきます。 ファクタリングは業者によって入金スピードや手数料、土日対応の可否などさまざまです。自社のニーズに合ったファクタリング会社を見つける参考にして下さい。

MSFJ株式会社

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。 同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。 アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

株式会社No.1

株式会社No.1は、業界最低水準の手数料（1%～）で、即日対応が可能なファクタリングサービスを提供しています。東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応を実現。特に建設業に特化したサービスや他社からの乗り換えをサポートするサービスが強みです。2社間ファクタリングを専門とし、最短30分で審査完了、即日振込が可能。訪問対応や来社対応も行っており、大手グループならではの柔軟なサポート体制が整っています。売掛債権（売掛金）をお持ちの法人様に最適なファクタリング会社です。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスで、請求書を即日で高額買取できる点が特徴です。簡単な申込システムとオンライン対応を導入しており、Webでの申し込みから振込完了まで、最短30分という驚異的なスピードで資金調達が可能です。即日資金が必要な方にとって、非常に頼りになるサービスと言えるでしょう。また、買取手数料は業界最安水準の2％からと、利用者の資金繰り改善を重視した設定が魅力です。さらに、創業10年以上の実績と信頼を持つファクタリング会社として、安心して利用できる点も大きな強みです。

ラボル

ラボルは、銀行振込が必要な支払いをお手持ちのカードで決済し、代わりに送金するサービスです。請求書とカードがあれば、手数料は送金額の10%のみ。最短60分で送金が完了するため、支払い期限が迫っている場合や現金がすぐに用意できない場合に最適です。土日祝日も対応可能で、支払期限が休日でも安心して利用できます。また、初期費用や一定金額未満の一律手数料は一切不要。利用可能金額は1万円からで、上限はありません。迅速で手軽な資金繰りをサポートするラボルが、多くの方に選ばれています。

トップマネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。 トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

フリーナンス

フリーナンスは、日本初のフリーランス向け収納代行および即日払いサービスです。2018年には多数のメディアで話題となり、口コミやSNSでも高い評価を得ています。主な利用者はフリーランスや個人事業主、小規模法人で、多くのフリーランスが抱える金銭面の悩みを解決します。クライアントごとに異なる支払いサイクルにより資金繰りに悩むフリーランスも、即日払いサービスを活用すればスムーズに対応可能です。また、無料で専用口座を開設するだけで、フリーランス特化型損害賠償保険「あんしん補償」が自動付帯され、仕事中の事故や納品物の欠陥に備えられます。手数料率や上限額などのスペックでも競合他社を圧倒し、多くの利用者に選ばれています。

まとめ：MSFJは調達できる金額が幅広い！

今回は、ファクタリングで利用できる金額について解説しました。急な資金ニーズにはファクタリングがベストな方法です。 MSFJでは、10万円~5,000万円と幅広い買取可能額を設けているため、少額から多額まで、幅広い金額を調達することが可能です。また、業界最低水準の1.8%~の手数料でファクタリングをご利用いただけるため、売掛債権の額面に対してより多くの金額を調達することができます。上限手数料も9.8%と設定しているため、MSFJの利用により調達できる金額を概算で計算しておくことも可能です。保有している売掛債権でどれくらいの金額を調達できるのか不安という方は、ぜひ調達できる金額が幅広いMSFJのご利用をご検討ください。