ファクタリングで即日資金調達！利用する際の注意点についても解説！ | 【即日可能】事業者向け即日ファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2025/05/20

急な資金ニーズが発生したその日、その所で対応できるのが「即日ファクタリング」の強みです。手間をかけず、必要な時にすぐ使えるファクタリングで即解決しましょう。

ファクタリングで即日資金調達ができる理由

ファクタリングでは、保有している売掛債権をファクタリング会社に売却することで、手数料を差し引いた金額を本来の支払期日よりも早期に手に入れることができます。 また、他の資金調達方法よりも審査が柔軟でオンラインのみで完結することができるケースもあるため、最短即日で資金調達を行うことが可能です。 本章では、ファクタリングで即日資金調達ができる理由について解説していきます。

1．審査にかかる手間が少ない

ファクタリングは融資ではなく「売掛債権の売買サービス」であるため、担保や保証人を用意する必要がありません。また、他の資金調達方法と比べて提出しなければいけない書類も少なく、基本的に身分証明書・請求書・通帳のコピー・売掛先との基本契約書の４点で審査を受けることができます。 このように審査にかかる手間が少ないことも、ファクタリングで即日資金調達できる理由だといえます。

2．オンライン完結で利用できる

ファクタリングはオンライン完結で利用できることも、即日で資金調達できる理由の1つです。 新型コロナウイルスの蔓延により、オンライン完結で利用できるファクタリング会社が増えてきました。 オンライン完結のメリットとしては、24時間どこからでも申込を行えることです。 また、申込だけでなく書類の提出やサインなどもオンライン上で行うことが可能であるため、ファクタリング会社へ足を運ぶ必要もありません。ファクタリングの利用を検討されている方の中には、業務が忙しくファクタリング会社の営業時間内に申込を行えないという方も多いのではないでしょうか。 その点、オンライン完結で利用できるファクタリングは、多忙な方でも即日で資金調達できる唯一の手段だといえるでしょう。

3．売掛先の承認を得る必要がない(2社間ファクタリング)

ファクタリングには、利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングと売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングの2種類の契約方式があります。このうち3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、売掛先が承認するまで資金調達を行うことができません。 一方、2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、即日での資金調達が可能となります。

4．ファクタリング会社の未回収リスクが低い

ファクタリングで取り扱っている債権は、原則商品・サービスの提供・検収が完了しており、支払期日や額面に関して双方が合意している”確定債権“です。そのため、売掛先が倒産や経営悪化に陥らない限り、無事に売掛金を回収することができるでしょう。 一方融資の場合は、基本的に資金のない方に貸付を行うため、融資額が未回収となってしまうリスクが高いといえます。そのため、ファクタリングよりも審査時間が長く、実際に資金調達が完了するまでに1~2ヶ月かかってしまうことも珍しくありません。 このように、サービスを提供する側のリスクが低いことも、ファクタリングで即日資金調達ができる理由だといえるでしょう。

ファクタリングで即日資金調達するためのポイント

即日で資金調達を行うためにはいくつかのポイントがあります。本章では、ファクタリングで即日資金調達するためのポイントについて解説していきます。

1．ファクタリングの審査基準を理解しておく

ファクタリングの審査基準は、主に売掛先の信用力と債権内容です。そのため、大手企業や官公庁などの信用力の高い売掛先の売掛債権や支払いサイトが短い売掛債権など、ファクタリング会社に歓迎される、未回収リスクの低い売掛債権を使用することで、審査にかかる時間が短くなります。 また、信用力の低い売掛先でも長期的な取引を行っているのであれば同様に審査時間を短縮することが可能です。このように審査基準を理解し、ファクタリング会社が買い取りやすい売掛債権を利用することは、ファクタリングで即日資金調達するための重要なポイントだといえます。

2．必要書類を万全の状態にしておく

ファクタリングを利用する際は、身分証明書・請求書・印鑑証明書・通帳のコピー・商業登記簿などの書類の提出を求められます。これらの書類に不備・不足があった場合は審査を先に進めることができないため、資金調達にかかる時間が長くなってしまいます。 そのため、必要書類を万全の状態にしておくことも、ファクタリングで即日資金調達するためのポイントだといえるでしょう。ファクタリングを利用する際に提出を求められる書類は、各ファクタリング会社によって異なるため、問い合わせをして早めに準備しておくようにしてください。

3．オンライン完結で利用できるファクタリング会社を選ぶ

オンライン完結で利用できるファクタリングでは、ファクタリング会社の営業時間に縛られず、ファクタリング会社へ足を運ぶ手間もかからないため、遠方の方でも即日で資金調達することが可能です。”資金調達スピード”を強みとしている会社の多くは、オンライン完結で利用できるサービスを提供しているケースが多いため、オンライン完結で利用できるファクタリング会社を選ぶことは、即日での資金調達につながる重要なポイントだといえるでしょう。

4．買取希望額に適しているファクタリング会社を選ぶ

ファクタリング会社では、買取可能額が決められています。買取可能額は各ファクタリング会社によって異なるため、買取希望額に適しているファクタリング会社を選ぶことも重要なポイントだといえるでしょう。ただし、買取可能額1000万円のファクタリング会社で1000万円の売掛債権を利用するなど、上限金額ギリギリの場合は審査に時間がかかってしまう可能性が高いため注意が必要です。ファクタリング審査直前に「買取希望額に対応していなかった」とならないためにも、事前に調べておくことをおすすめします。

5．ファクタリング会社の実績を確認しておく

各ファクタリング会社によって資金調達までにかかる時間は異なるため、ファクタリング会社の実績を確認しておくようにしましょう。というも、「最短即日入金」と公式サイトなどで謡っているにもかかわらず、資金調達までに2～3日かかってしまうケースも珍しくありません。そのため、これまでの買取額や入金スピードなどの実績から即日で資金調達を行えるファクタリング会社であるのかを見極める必要があります。

6．2社間ファクタリングを利用する

上述したように、ファクタリングには利用者とファクタリング会社で取引を行う2社間ファクタリングと売掛先も取引に参加する3社間ファクタリングの2種類の契約方式があります。3社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要があるため、資金調達までに時間がかかってしまいます。 また、売掛先から承認を得られなかった場合は、ファクタリングによる資金調達を行えない可能性も考えられます。一方2社間ファクタリングでは、ファクタリングの利用に関して売掛先から承認を得る必要がないため、最短即日で資金調達を行うことが可能です。 そのため、2社間ファクタリングを利用することも、即日で資金調達を行うためのポイントだといえます。

ファクタリングで即日資金調達する際の注意点

ファクタリングは即日で資金調達することができるサービスですが、利用する際はいくつかの注意点があります。本章では、ファクタリングで即日資金調達する際の注意点について解説していきます。

1．手数料が高い

上述したように、即日で資金調達を行うためには2社間ファクタリングを利用する必要があります。ファクタリングの手数料相場は、2社間ファクタリングで10~20%、3社間ファクタリングで1~9%となっているため、2社間ファクタリングを利用して即日で資金調達を行う場合は手数料が高い傾向にあります。手数料が高いファクタリング会社を利用してしまうと、資金繰りの悪化の原因にもなりかねませんので、十分な注意が必要です。

2．即日で資金調達できない可能性もある

即日で資金調達を行えるファクタリング会社であっても、提出書類の不備や債権内容が原因で審査に落ちる可能性もあります。審査に落ちた場合は、再度書類の提出や申込を行わなければいけないため、即日で資金調達を行うことが難しいといえるでしょう。再審査で通過できたとしても、審査終了時間が午後の場合は翌日に入金されるケースもあるため、注意が必要です。

3．使用できない売掛債権もある

ファクタリングで利用できる売掛債権は、原則確定債権のみとなっています。しかし、支払期日を過ぎた不良債権は利用することができません。また、民法改正により譲渡が可能となっている債権譲渡禁止特約が付いている債権も、ファクタリング会社によっては断られる可能性があります。そのため、ファクタリングを利用する際は自社の貸し倒れを防止するためにも、支払期日前の売掛債権を使用するようにしましょう。

即日ファクタリングにおすすめのファクタリング会社10選

以下の比較表では、即日対応可能なおすすめのファクタリング会社を、手数料・入金スピード・対応形態などの観点から整理しています。ご自身の状況に合ったサービス選びの参考としてご活用ください。 また比較表の下には、各社の詳しい特徴やメリットをまとめたご案内を掲載しています。ファクタリングの利用が初めての方でも安心して検討できるよう、窓口となるサービスの特徴をわかりやすくご紹介。資金調達に関する不安や疑問を解消するためのガイドとしてもお役立ていただけます。 さらに詳しい情報やお申し込み時は、情報局のレポートをご確認ください。

MSFJ

MSFJは、法人向けに即日対応可能なファクタリングサービスを提供する業者です。主な特徴として、業界最安水準の手数料、最短即日での請求書現金化、10万円～500万円までの幅広い金額対応が挙げられます。オンライン完結型で審査から入金まで手続きが進むため、スピーディかつ効率的に利用できます。さらに、審査通過率は93%以上と高水準で、必要書類は身分証明書・通帳のコピー・請求書の3点のみと手軽です。 法人向けのサービスでは、取引先との関係性を重視する2社間ファクタリングや、信頼性を確保できる3社間ファクタリングのどちらにも対応しています。資金調達がスムーズに進むため、急な運転資金の確保や新規事業の資金繰りにも最適です。過去には、運転資金の不足を即日で解決し、事業の拡大や新規案件の受注を成功させた企業も多く存在します。大手グループならではの迅速かつ柔軟な対応力を持つMSFJは、法人にとって頼れる選択肢といえるでしょう。

SHIKIN+ （資金プラス）

東証プライム上場のfintechベンチャー企業マネーフォワードとメガバンクである三菱UFJ銀行が合弁で設立した Biz Forward の運営する売掛金早期資金化サービスです。安心してご利用になれます。SHIKIN+ [資金プラス]は、融資などのほかの資金調達手法とくらべて、 「早く、簡便に」かつ「成長に応じて大きな金額」を調達できる、オンライン完結のファクタリングサービスです。お取引先様への事前通知・債権譲渡登記も発生しません。24時間いつでも、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかるAI仮審査がスタートしました。AI仮審査では、「資金調達をスムーズに行いたい」そんな声にお応えして、オンラインでの資料提出のフロー上でインターネットバンキングと連携するだけで、約5分で調達可能額や手数料率の目安がわかります。また、国内ほぼ全ての銀行/信用金庫と連携可能なため、インターネットバンキングの口座をお持ちの方はどなたでもご利用になれます。

見直し本舗

ファクタリング見直し本舗は、besus（ビーサス）株式会社によって運営されているファクタリングサービスです。besus（ビーサス）は、お客様のビジネス成長を最優先に考えるファクタリングサービスを提供しています。サービスの特徴として手数料の安さを第一に挙げており、次いで迅速かつ安全なファクタリングを他社よりも好条件での買取をアピールしています。零細企業の実績が多数あります。besusでは、お客様のビジネスをより効率的にサポートするため、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供していて、手数料率は業界最低水準の1%～。これにより、お客様は資金調達コストを大幅に削減でき、ビジネスの拡大により集中することが可能です。特に乗り換えキャンペーンも随時行っており、乗り換えは3000社を超えました。そのため、顧客満足度は96%、リピート率は90%に達しています。メールで簡単見積もりやLINEで気軽に相談も可能となります。

アウル経済

アウル経済は、中小企業の皆様に特化したファクタリングサービ ス会社です。お客様の90％以上が中小企業で、様々な業種のお客様が多く、企業ビジネスについて深く理解しており、一人一人にあったサービスを提供していただけます。 アウル経済の手数料は、お客様の会社情報によって違いはありますが、1％～10％と他社と比較しても低く、上限が決まっているので安心です。 ２社間の契約のみ対応で、売掛先に知られることなくファクタリングサービスを利用でき、さらに必要書類は３点のみなので、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社になっています。 アウル経済は東京都にオフィスをかまえており、設立25年以上続く会社ならではの信頼度の高さと多数の取引実績があり、ファクタリング利用が初めての方にも、他社利用中でご不満がある方にも安心してご利用いただけます。

買速

買速は、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。請求書を即日で高額買取することが可能で、資金調達を急ぐ方に最適な選択肢となっています。簡単な申し込みシステムとオンライン対応により、申請から入金まで最短30分で完了する迅速な対応が特徴です。 さらに、買速の買取手数料は業界最低水準の2％～に設定されており、資金繰りの改善を重視したサービスを提供しています。創業10年以上の実績と信頼を誇る、安心して利用できるファクタリング会社です。

ファクターズ

ファクターズは、業界NO.1のスピード力と圧倒的な買取力のある ファクタリング会社です。とにかく申し込みから入金までのスピードが早く、他社では断られがちな30万円～の少額取引が可能なのも魅力です！ ファクターズでは、請求書買取に必要のない費用は０円となっている為、即日で資金調達したい方、資金繰りを改善したい方を第一に考えた設定となっています。ファクターズの審査通過率は93％、リピート率は91％という高い信頼度と多くの取引実績があるので、銀行融資や他社に断られてしまってお悩みの方にもおすすめのファクタリング会社です。 ファクターズは、株式会社ワイズコーポレーションが運営しており、東京都池袋に事務所がある為、面談時のアクセスの良さも抜群です。

株式会社No.1

No.1は法人向けファクタリングを中心に展開しており、以下の特徴があります。
• 業界最安水準の手数料
• 10万円から高額取引まで対応可能
• 審査が迅速で、最短60分で即日振込
• 審査通過率90%以上の高い実績
• 全国対応・オンライン完結で手続きが簡単
これらの強みにより、短期的な資金調達や高額取引にも柔軟に対応可能です。また、税金滞納や多重債務がある場合でも利用可能で、初回買取手数料50％割引や他社より高額買取保証といった特典も提供されています。 一方で、以下の課題があります：
• 必要書類が多い（入金通帳、決算書、契約書類など）
• 審査の準備に手間がかかる場合がある
No.1は、高額取引や迅速な資金調達を必要とする法人にとって、信頼性の高い選択肢といえるでしょう。

FACNET(ファクネット)

ファクネットはオンライン完結型に特化した高速ファクタリングサービスです。スマホから申し込み、必要書類の添付、資金入金までできる為、PCが苦手な方でも簡単にファクタリングサービスを利用する事ができます。ファクネットでの買取手数料は、2％～と業界最低水準で、入金までのスピードも圧倒的速さを誇っているため、資金繰りを改善したい方、即日で資金調達したい方におすすめのファクタリング会社です。 オンライン上の契約には、高セキュリティなクラウドシステムを使用している為、安心してご利用いただけます。 ファクネットでは業界内でも高い審査通過率90％以上で、銀行融資や他社に断られてしまった方にもおすすめです。 オンライン対応のファクタリング会社は多くありますが、契約時の書類の郵送などのやりとりは必須です。ですが、書類をスマホで撮影し添付するだけというスマホ完結できるのがファクネットの魅力の一つです。

ペイトナーファクタリング

ペイトナーファクタリングのファクタリングは取引先に送った入金前の請求書情報を登録すると、報酬を即日受け取ることができるサービスです。主な利用対象は個人事業主やフリーランスとなっておりますが、法人も利用できます。 2019年にサービスをのローンチして以降、たくさんのパートナー企業にご協力いただき、多数のメディアでもとりあげていただいております。手続きはすべてオンラインで完結、面談や書面でのやり取りは一切不要。審査と振込が最短10分で完了いたします。「ペイトナーファクタリング」の主な特徴はわかりやすい料金体系とオンラインで全て完結、最低一万円から申請が可能で最短10分で審査完了し、審査後最短10分で振込も完了します。

日本中小企業金融サポート機構

一般社団法人日本中小企業金融サポート機構は関東財務局長、関東経済産業局が認定する経営革新等支援機関です。 日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のためにさまざまな活動をしており、その一つがファクタリングサービスとなっています。最短3時間の即日ファクタリングが利用可能で、即日入金してもらうために、17時までにファクタリング契約を締結しなければいけません。ファクタリングに関する資料提出や契約はすべてメールで完結します。書類の用意さえしておけば後は、即日でファクタリング契約ができます。事前に必要書類を用意し、午前中にお申し込みすることで、ファクタリングの即日入金ができます。

ファクタリングで即日資金調達ができる理由と利用する際の注意点についてのまとめ

本記事では、ファクタリングで即日資金調達ができる理由と利用する際の注意点について解説させていただきました。ファクタリングでは、最短即日で資金調達を行うことが可能です。しかし、そのためには必要書類の準備・ファクタリング会社選び・審査に通過しやすい売掛債権の選定など、事前の準備が重要となります。また、ファクタリングは審査通過率が高く気軽に利用することができるため、資金調達方法の多様化を目指している方にもおすすめの資金調達方法です。即日で資金調達したい方は、ぜひご利用を検討してみてください。