合同会社の資金調達にファクタリングがおすすめの理由！おすすめ会社10選紹介 | 【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社【即日可能】事業者向けファクタリングならMSFJ株式会社

最終更新日:2026/02/10

近年、合同会社が増加する傾向が強くなってきました。合同会社は資金的なメリットが大きく、設立のハードルが低いため、株式会社ではなく合同会社を選ぶ人が増えているのです。
しかしながら、合同会社は資金調達に苦労するケースも多く、資金繰りや売掛債権の管理をしっかりと見極める必要があります。そこで今回は、合同会社の資金調達方法とファクタリングとの相性についてご紹介したいと思います。

合同会社の資金調達方法としては、銀行融資やビジネスローン、助成金・補助金の活用などさまざまな手段が考えられますが、いずれも審査や手続きに時間がかかることがあります。このような間に急な資金需要が発生すると、十分な対応ができないこともあります。
こうした状況で注目されているのが、売掛債権を早期に現金化できるファクタリングです。

たとえば大阪を拠点にファクタリング事業を展開する 株式会社Mirageが提供する「ファストファクタリング」は、合同会社などの中小企業や個人事業主の資金繰りを支援するサービスとして知られています。この会社では、売掛債権を買い取ることで最短即日で現金化を実現し、資金繰りが逼迫している事業者でも迅速に現金を受け取れる仕組みを提供しています。実際にファストファクタリングを利用した企業では、申し込みから翌日には希望金額を調達できたという事例も報告されており、急な資金ニーズにも対応しています。

こうしたファクタリングサービスは、合同会社のように設立間もない企業や信用力が十分でない場合でも利用できる資金調達手段として、大きなメリットを持っています。銀行融資に比べて担保や保証人を必要とせず、売掛債権が存在する限り利用できる点が特徴です。このため、合同会社のように資金調達で苦労しがちな事業者にとって、ファクタリングは有力な選択肢の一つとなっています。

資金調達の手段を選ぶ際には、各方法の特徴やリスク、手数料などをしっかり比較検討することが重要です。ファクタリングは短期的な資金不足を解消する強力な手段である一方、手数料や契約条件に違いがあるため、自社の状況に最も合ったサービスを選ぶことが安心につながります。合同会社として資金繰りや経営の安定を図るためには、こうした選択肢を理解したうえで、必要に応じて専門家やコンサルタントの意見も活用しながら最適な資金調達方法を選びましょう。

合同会社は資金調達がしにくい？

合同会社は信用力が低く、銀行融資による資金調達が困難です。銀行融資で最も重視されるのは返済力であり、返済力は「収益力」と「財務力」によって考えます。収益力が高ければ利益からしっかり返済でき、財務力が高ければ収益が低下した場合にも手元の資産から返済できるというわけです。合同会社は簡単に設立できることがメリットですが、これは手元資金が乏しい状態でも設立できることを意味します。
このため、銀行は合同会社に対して「財務的に脆弱」という見方をすることが多く、審査には通りにくくなってしまいます。また、意思決定の自由度が高いことも問題として挙げられます。意思決定が自由であることは、組織が閉鎖的であることにもつながります。合同会社ならば、官報に決算情報を公示する義務もありません。銀行は会社の信用を見極めて融資するため、会社の情報をできるだけ詳しく知りたいと考えます。
合同会社に対しては、「閉鎖的で実態が掴みにくい」という前提に立って審査する必要があるため、どうしても審査のハードルが上がります。ちなみに株式会社は銀行融資以外だと株式を発行することで資金を調達できます。株式を上場すれば、多額の資金調達も可能です。
多額の資金を調達して大規模事業に取り組めば、業績を大きく伸ばすことができます。それに伴って市場や金融機関からの評価が高まり、資金調達環境はさらに良くなっていくでしょう。
柔軟に資金を調達して事業に投入し、さらなる成長を目指すという好循環を生み出すこともできます。これに対し、合同会社は株式発行などによる大規模な資金調達ができません。社債の発行は可能ですが、合同会社は閉鎖的であるため社債の引受人を集めるのに苦労するのが実情です。
したがって、大規模な事業に取り組むことが難しく、株式会社のような好循環も生まれません。一般に合同会社が小規模事業向けの法人形態といわれるのも、これが理由です。

合同会社の資金調達にファクタリングがおすすめの理由

ファクタリングは、売掛金さえあれば資金を調達できます。合同会社でも、商売を続けている限り、半永久的に売掛金が発生し続けます。つまり、ファクタリングならば、いつでも、いつまでも資金調達が可能です。
特に、商事取引での売掛金が安定している場合は、その効果はさらに 輝 きを増します。もちろん、基本的に資金繰りが良好な状態であり、なおかつ優良なファクタリング会社や先進的な管理sys（システム）を活用していることが重要です
。逆に、資金繰りが悪い状態である場合や、信頼性の低いファクタリング会社を利用している場合には、ファクタリングを行えば行うほど状況が悪化する可能性もあります。
合同会社では、ファクタリングを積極的に活用するだけでなく、ファクタリングによって資金繰りを改善するための環境を整えることも重要です。

なぜファクタリングは審査が緩いのか

ファンタリングの審査は融資・借入と比べて緩いので利用しやすいと言われています。それはすでに商品を売り上げて得た「売掛金」があって現金化されていないが、現金と同等の価値があるものを有している部分があるからです。
つまり融資等により借りたお金を返済する能力があるかないかとは別のところに問題があり、審査基準自体が異なることが最も大きな要因です。そこでファクタリングにとって重要となるのは売掛金を有する会社の信用力よりも、これから期日に支払いを行う取引先の信用力の方がウエイトが高くなります。
売掛金を売却した会社が万一倒産しても取引先がしっかりしていればファクタリング会社は取引先から回収できるのです。つまりお金を持っているのは取引先であって、売却する会社にとって売掛金は現金と同等の価値であるとはいえ、審査の時点では回収する権利を有するだけであってファクタリング会社にとって最大のリスクは取引先(売掛金の会社)が何らかの事情により債務不履行になること(倒産等により支払不能になること)で売掛金回収ができなくなることなのです。
すなわちファクタリング会社の最大のポイントは売掛金を回収できるかであって、融資・借入など利用者の信用力を重視する銀行などの審査とは異なり、取引先の信用力が高ければ審査に通る可能性が高くなります。
これがファクタリングの審査が緩いと言われる理由であります。

合同会社からの売掛金はファクタリングできる？

ファクタリングとは、会社が保有する売掛債権をファクタリング会社に買い取ってもらうこと(債権譲渡)で、売掛債権の期日より前に現金化ができる資金調達方法です。ファクタリングは、16世紀のイギリスで生まれ、20世紀にアメリカで普及し、1970年代に日本に取り入れられました。
当時の日本の商取引では、手形が利用されていたためファクタリングは普及しませんでした。しかし、バブル崩壊をきっかけに手形の利用が減り、売掛債権を現金化する手段としてファクタリングが利用されるようになりました。
日本の商取引では、1か月分の取引をまとめて掛け取引にすることが多いのです。例えば、1月に商品提供が10回あったとしたら、1月末に締めて翌月末に1か月分を支払ってもらうイメージです。
そのため、商品やサービス提供をしてから実際に売掛債権を回収するまでには、通常30日～60日程度かかります。売上があってもその前に買掛金や人件費などの費用を支払う必要があるので、売掛金回収までの期間は手元資金がないと資金繰りが苦しい状態になります。そのため、ファクタリングは自己資本が少なく手元資金が不足しがちな中小企業にとって、画期的な資金調達方法なのです。現在では、メガバンクなどの大手金融機関グループ会社でもファクタリングサービスを取り扱っており、中小企業だけではなく大手企業も活用しています。また、インターネット上で申し込みから買い取りまで完結するオンラインファクタリングが普及し始めています。
オンラインファクタリングは、対面の面談が必要だった従来のファクタリングより利用しやすいでしょう。したがって中小企業である合同会社からの売掛金はファクタリングができることになります。

おすすめのファクタリング会社一覧表

合同会社にとって資金繰りの安定は事業運営の重要なポイントです。しかし、株式会社に比べると融資や資金調達の選択肢が限られるため、資金繰りに悩むことも少なくありません。そんなときに活用したいのがファクタリングです。
売掛金を活用して即座に資金を調達できるため、合同会社でも無理なくキャッシュフローを改善することが可能です。以下の一覧では、合同会社が利用しやすいファクタリング会社をまとめています。
手数料や入金スピード、対応可能な取引条件などのポイントを比較しやすく整理しているので、資金繰りの改善に向けた会社選びの参考にしてください。

MSFJ株式会社

ビートレーディング

実績豊富で安心！ファクタリング初心者も心強いサポート体制！
ビートレーディングは2012年4月の設立以来、業界トップクラスの実績を誇り、5.8万社以上の取引実績を持っています。累計買取額は1,300億円を超え、多くの企業が利用しています。さらに、東京、仙台、名古屋、大阪、福岡の全国5拠点を活かし、迅速で柔軟な対応を実現しています。初めてファクタリングを利用される方にも、安心してご利用いただける充実したサポート体制を整えています。

ペイトナーファクタリング

・「ペイトナーファクタリング」は、個人事業主やフリーランスに特化したファクタリングサービス
・買取手数料は一律10%、売掛先の信用度に関わらず変動なし
・買取可能金額は1万円から100万円まで、初回利用時は最大25万円まで
・小口資金調達に最適
・最短10分で請求書を現金化
・特にフリーランスの方におすすめ、報酬を早期に現金化したい場合に便利

ファクネット

ファクネットは、オンライン完結型のファクタリングサービスで、最短即日入金を実現しています。審査通過率は90%以上で、急な資金調達にも対応可能。手数料は業界最安水準の2.0%〜で、2社間ファクタリングでは取引先に知られずに資金調達ができる通知留保契約にも対応しています。買取手数料や審査条件のバランスが優れており、効率的な資金調達を提供しています。スマホやPCからのお申し込みで、書類の郵送やFAXは一切不要。請求書などをスマホカメラで撮影するだけで、スムーズに資金入金まで完了します。さらに、一部上場企業にも採用されているクラウド契約システムを使用し、セキュリティも万全です。

バイオン

・バイオンのAIファクタリングは、売掛金を最短60分で即日オンライン買取
・オンラインで簡単に申込・契約が完結、手続きがスピーディーで簡単
・代表者の本人確認資料をアップロードし、必要情報を入力するだけで簡単に登録
・無料で登録・見積もりが可能
・個人事業主から中小企業まで幅広く利用可能
・二社間ファクタリングなので、売掛先への通知は不要
・手数料は一律10%で安心

PAYTODAY

・PayToday（ペイトゥデイ）は、オンラインで完結する2社間ファクタリング
・面談不要で、AIを用いた独自の審査により最短30分で現金化
・初期費用も月額費用も完全無料
・ファクタリング手数料は1〜9.5%で安心
・法人・個人事業主・フリーランス、様々な業種や開業したばかりの方にも対応
・債権譲渡登記不要で、誰にも知られずに資金調達可能

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRYは、申し込みから資金化まで最短即日対応が可能なスピーディなサービスで定評のあるファクタリング会社です。急な資金調達が必要な企業にとって、非常に頼りになる存在です。オンラインでの手続きが可能なため、多忙な経営者でも簡単に利用できる利便性があります。請求書だけでなく、注文書を対象としたファクタリングにも対応しており、幅広いニーズに応えます。手数料は業界でも最安値水準の3％からと低コストを実現。審査は年中無休・24時間体制で行われ、柔軟な基準を設けているため、多くの企業にとって利用しやすい点が魅力です。さらに、オンライン契約やクラウド契約に対応しているほか、出張契約にも追加費用なしで対応。急ぎの資金調達が必要な方にとって、最適なファクタリング会社です。

アクセルファクター

株式会社アクセルファクターは、企業の資金調達を支援するファクタリングサービスを専門に提供する会社です。ファクタリングとは、企業が保有する売掛金を早期に現金化する仕組みで、資金繰りの改善や運転資金の確保に役立つ手段として多くの企業から支持されています。アクセルファクターは特に中小企業やスタートアップに向けて、迅速で柔軟なサービスを展開しています。
同社の特徴は、スピード感と高い信頼性です。申込みから最短で即日の資金化が可能で、手続きは簡潔かつ効率的に進められます。また、銀行融資と異なり、担保や保証人を必要としない点が大きなメリットです。これにより、成長段階にある企業でも手軽に利用できる資金調達手段を提供しています。

アクセルファクターは、顧客との信頼関係を大切にし、透明性の高いサービスを実現しています。急な資金ニーズに迅速に応えることで、企業の経営を支え、成長を後押しする存在として信頼されています。同社は、課題解決に寄り添い、企業の発展を加速させる心強いパートナーです。

PMG

PMGファクタリングは、最短20分で審査やお見積り結果がわかり、最短2時間での入金が可能と、業界最高水準のスピードを誇ります。個人事業主から法人まで利用でき、最大2億円の利用枠が設定されているため、大口の売掛債権を即日で資金化したい企業に最適なファクタリング会社です。全国対応で土日も利用可能。さらに、高い買取率が特徴で、他社からの乗り換え率は98％を達成しています。営業担当者が専属でつき、ファクタリング以外のサポートも提供。企業のファクタリング依存脱却を目指した支援体制も整っています。

トップマネジメント

トップ・マネジメントのファクタリングでは、面談が必要です。東京近郊に住んでいない場合でも、店舗へ行く必要はなく、出張対応が可能です。また、ZoomやGoogle Meetを利用したオンライン面談にも対応しているため、スムーズに手続きが進められます。
トップ・マネジメントは、多様なファクタリングサービスを提供しており、建築業、運送業、人材派遣業、個人事業主など、職種や規模に応じた最適なサービスを選べます。さらに、助成金申請とファクタリングを組み合わせた「ゼロファク」、広告業界やIT業界向けの「ペイブリッジ」、専用口座を開設して利用する「電ふぁく」など、他社にはない独自のサービスも充実しています。

入金速度	最短60分
審査通過率	非公開
手数料	0.5％～12.5％
契約方法	オンライン完結型 書面契約
利用対象者	法人 個人事業主
利用可能額	30万円～3億円
債権譲渡登記	債権譲渡登記必要
必要書類	決算書 通帳コピー 請求書

おすすめポイント

• ・ZoomやMeetを使ったオンライン（ｗｅｂ）面談
• ・2社間や3社間ファクタリングが選べる

会社名	株式会社トップ・マネジメント
代表者名	大野 兼司
所在地	〒101-0044　東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
電話番号	0120-36-2005
FAX番号	03-3526-2006
営業時間	平日 10:00〜19:00(土日祝休)
設立	平成21年4月21日

合同会社の資金調達はファクタリングで

合同会社は簡単に設立できることや自由度の高い経営ができることなど、株式会社にはないメリットがあります。
しかし、こうしたメリットが資金繰り面では逆にデメリットとなる場合があります。合同会社は資金調達が難しいため、慢性的な資金繰り難に直面するケースも少なくありません。この資金繰り難は合同会社の性質に起因するため改善が容易ではありません。
そこでおすすめなのが、資金繰り改善の no.1 手段として注目されるファクタリングです。実際に、多くの合同会社がファクタリングを活用することで資金繰りの改善・維持に成功しています。
資金繰りに悩む合同会社にはぜひファクタリングの活用を検討していただきたいです。